بیمه تعاون در گذرگاهِ تغییر: سنجشِ توانگری در برابرِ چالش‌های عملیاتی

تیتر 20- انتخاب دکتر سیدمحمدرضا میری لواسانی به‌عنوان سرپرست مدیرعامل بیمه تعاون و جایگزینِ سیدروح‌اله علیپور یزدی، در اواخر فروردین‌ماه امسال، به این معناست که شرکت، مدیری را در رأس خود دارد که نامش با ریسک، صنعت، اقتصاد و مدیریت، گره خورده است.

این انتخاب نشان می‌دهد تصمیمات محافظه‌کارانه باید جای خود را به سازماندهی تازه‌ بدهد که هم پاسخگوی فشارهای مالی باشد و هم در رقابت نفس‌گیر صنعت بیمه، سرپا و حتی پیشرو بماند. 

از جنس ریسک 

میری لواسانی، با تکیه بر دانش تخصصی در مدیریت ریسک از دانشگاه لیورپول، قادر است رویکردی تحلیلی و حساب‌شده را به این صنعت وارد ‌کند. این دانش نظری در کنار سوابق مدیریتی برجسته او از جمله مدیرعاملی پتروشیمی پردیس، آلومینیوم اراک، ریاست هیئت مدیره بیمه البرز، عضویت در هیئت‌مدیره شرکت‌های سرمایه‌گذاری و تجارب وی در بانک دی و حوزه نفت و گاز، نشان می‌دهد میری لواسانی با پیچیدگی‌های مالی، فشارهای ذینفعان و ضرورت تصمیم‌گیری در شرایط عدم قطعیت، به‌خوبی آشناست.

این ترکیب آموزش تخصصی و تجربه عملی به او امکان می‌دهد ریشه‌های مشکلات را فراتر از صورت‌های مالی، در ساختار سازمانی ببیند و با پرهیز از هیجان‌زدگی، تصمیمات سریع و سنجیده‌ برای هدایت بیمه تعاون اتخاذ کند.

تیم‌سازی ضربتی 

یکی از مهم‌ترین نشانه‌های رویکرد مدیریتی سرپرست کنونی بیمه تعاون در روزهای نخست، سرعت در چینش تیم جدید بوده است. انتصابات اخیر، به‌ویژه در رشته‌های بیمه‌ای، با تکیه بر نیروهای جوان و عمدتاً بانوان، حامل یک پیام فرهنگی و راهبردی است. وقتی یک مدیر تازه‌وارد از همان ابتدا سراغ نسل جوان می‌رود، به این معناست که شرکت باید با انرژی آینده حرکت کند نه حافظ گذشته.

در این راستا، ورود نیروهای باانگیزه، چابک و متخصص، به‌ویژه بانوان در پست‌های مدیریتی، به‌جای تأکید بر رویکردهای سنتی و الگوهای فرسوده، سرعت تصمیم‌گیری و انعطاف را در بیمه تعاون افزایش می‌دهد و با تنوع بخشیدن به دیدگاه‌ها، به دقت اجرایی در واحدهای کلیدی کمک می‌کند.

 بیمه تعاون در کدام نقطه ایستاده است؟

برای فهم اولویت‌های واقعی سرپرست جدید، باید زمین بازی را شناخت. طبق داده‌های موجود، بیمه تعاون در سال جاری از یک‌سو دارای توانگری مالی ۱۴۹ درصدی و سطح یک است اما از سوی دیگر، با چالش‌های جدی در شاخص‌های عملکردی مواجه است.

سهم بازار ۴.۲۶ درصدی، جایگاه بیمه تعاون را در رده شرکت‌های متوسط قرار می‌دهد. همچنین نسبت خسارت پرداختی فروردین 1405، به حدود ۱۲۴ درصد رسیده؛ یعنی خسارت از حق‌بیمه تولیدی پیشی گرفته و اگر به آن بی‌توجهی شود، حتی شرکت‌های دارای توانگری مناسب را هم وارد چرخه فرساینده فشار عملیاتی می‌کند.

از منظر پرتفوی نیز وضعیت شرکت، نیازمند بازنگری جدی است. تمرکز بیشتر فعالیت‌ها بر بیمه درمان و شخص ثالث، هرچند در ابتدا، نشانه قدرت فروش در رشته‌های پرتقاضاست، اما وابستگی بالا به رشته‌هایی که معمولاً حاشیه سود فشرده، رقابت شدید و نوسان خسارت دارند، دست شرکت را برای مدیریت چرخه سودآوری می‌بندد. اینجاست که اولویت‌های سرپرست جدید معنا می‌یابد.

اولویت‌های چهارگانه سرپرست بیمه تعاون 

انتصاب میری لواسانی در شرایطی است که شرکت، بیش از پیش به اصلاحات مدیریتی و تصمیم‌گیری مبتنی بر کنترل ریسک نیاز دارد. بر این اساس، اولویت‌های پیش‌رو را می‌توان در محورهای زیر خلاصه کرد:

مهار ناترازی مالی و کنترل ریسک: مهم‌ترین مأموریت سرپرست جدید بیمه تعاون، مهار ناترازی و جلوگیری از تشدید نشت مالی است. این هدف، نیازمند بازنگری در نرخ‌گذاری، سختگیری در پذیرش ریسک، کنترل خسارت و اصلاح ترکیب پرتفوی است. با توجه به سوابق سرپرست جدید در مدیریت ریسک، انتظار می‌رود تصمیمات‌ بر پایه تحلیل دقیق سودآوری رشته‌ها و شناسایی زیان‌های پنهان انجام شود و صرفاً رشد فروش مبنا قرار نگیرد.

ارتقای فرایند خسارت و تجربه مشتری: کیفیت پرداخت خسارت، نقش مستقیم در اعتماد و وفاداری مشتریان دارد. بنابراین بهبود فرایند رسیدگی به خسارت، کاهش بوروکراسی، افزایش سرعت پاسخگویی و بهره‌گیری از ابزارهای دیجیتال باید در صدر برنامه‌ها باشد. اگر بیمه تعاون در لحظه بحران، عملکرد مطمئن ارائه دهد، بخش مهمی از سرمایه برند خود را بازسازی خواهد کرد.

نوآوری در محصول و مدل ارائه خدمت: جوان‌گرایی در تیم مدیریتی زمانی معنا پیدا می‌کند که در سطح محصول و خدمت به تحول منجر شود. بازار بیمه در شرایط فعلی، نیازمند محصولات متنوع‌تر، فروش دیجیتال، بهره‌گیری از داده در شناخت مشتری و بازطراحی خدمات سنتی است. در این چارچوب، نوآوری، ورای شعار باید به‌عنوان ابزار بقا و مزیت رقابتی دیده شود.

تقویت حاکمیت شرکتی و انضباط سازمانی: پایداری هر تحول، وابسته به وجود نظم، شفافیت و پاسخگویی است. استقرار حاکمیت شرکتی، شفاف‌سازی فرایندها، تقویت انضباط مالی و روشنی مسئولیت‌ها، از الزامات عبور موفق بیمه تعاون از دوره گذار است. این بخش اگرچه کمتر دیده می‌شود، اما نقش تعیین‌کننده‌ای در اعتماد ذینفعان و ثبات بلندمدت شرکت دارد.

مدیریت جدید، افق جدید 

بیمه تعاون می‌تواند یا در مدار عادت بماند یا با تکیه بر مدیریت جدید و تیم تازه‌نفس او به‌سمت رویکرد جدید حرکت کند. میری لواسانی از همین ابتدا نشان داده چینش پازل تحول واقعی، از اتاق جلسه شروع نمی‌شود و به گزینش نیروهای متخصص و چابک، فهم ریسک و تصمیم برای شکستن الگوهای فرسوده آغاز می‌شود.

آیا بیمه تعاون با هدایت مدیر آینده‌نگر و ریسک‌پذیر و تیم جوان و نوآور، قادر است از گردنه چالش‌های مالی عبور کند و بر سکوی خدمت‌رسانی بایستد؟ اگرچه شواهد، گویای پاسخ مثبت است، بااین‌حال، گذر زمان و عملکرد آینده، نتیجه را آشکار می‌سازد.