بازتعریف جایگاه بیمه سامان در اقتصادِ ریسکِ ایران 

تیتر20 - کارنامه سال ۱۴۰۴ بیمه سامان نشان دهنده شرکتی است که مسیر رشد خود را از ترکیب سه محور دنبال کرده است: توسعه پرتفوی با تکیه بر فروش خرد، ورود هدفمند به محصولات نوآورانه و تقویت اعتماد بازار از مسیر ایفای تعهدات سنگین خسارتی. 

حجم حق‌بیمه‌های صادره برای ۱۴۰۴ به ۱۸ هزار و ۱۳۰ میلیارد و ۴۶۷ میلیون تومان رسید و برآوردها برای سال ۱۴۰۵ رقم ۲۸ هزار و ۱۴۷ میلیارد تومان را نشان می‌دهد. 

این فاصله که اگر تحقق یابد رشد حدود ۵۴.۴ درصدی را رقم خواهد زد. چنین جهشی فقط افزایش فروش نیست، نشانه تغییر ترکیب بازار و بازتعریف جایگاه این شرکت در «اقتصادِ ریسکِ» ایران است.

رشد با فرمول موتور درآمد
پرتفوی بیمه سامان طی سال ۱۴۰۴ بیشترین اتکا را به رشته درمان داشته است؛ حوزه‌ای که با تولید 7 هزار و 194 میلیارد و 32 میلیون تومان ستون اصلی جریان حق‌بیمه به شمار می‌رود.

 
برآورد تولید ۱۰ هزار و ۶۴۱ میلیارد تومانی برای سال ۱۴۰۵ رشد حدود ۴۷.۹ درصدی را نشان می‌دهد. این میزان رشد در صورت تحقق، نه تنها ناشی از افزایش تقاضای پوشش‌های درمانی، بلکه نتیجه گسترش شبکه «فروش خرد» است؛ آنهم با ترکیب فروش با بسته‌های خدماتی متناسب با نیاز خانوارها.
رشته شخص ثالث-اجباری با تولید ۲ هزار و 458 میلیارد و 782 میلیون تومان در سال ۱۴۰۴ جایگاه دوم پرتفوی را در اختیار دارد. 

برآورد ۳ هزار و ۵ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان برای سال ۱۴۰۵ رشد حدود ۲۲.۲ درصدی را نشان می‌دهد؛ رقمی که در ظاهر تاحدی محدود است اما از منظر ساختار بازار اهمیت دارد.

ثبات نسبی این رشته نشان می‌دهد بیمه سامان در این بخش بیشتر به حفظ سهم و مدیریت ریسک تمایل دارد تا رقابت قیمتی.
ترکیب این دو رشته راهبردی روشن از شرکت ارائه می‌کند. در اینجا، درمان به عنوان موتور اصلی رشد عمل می‌کند و شخص ثالث نقش لنگر ثبات را ایفا می‌کند. 

چنین آرایش ترکیبی کمک می‌کند پرتفوی شرکت همزمان از «پویایی درآمدی» و «ثبات نقدینگی» برخوردار باشد. این ترکیب در صنعت بیمه، از نشانه‌های بروز «تعالی سازمانی» است. 

جغرافیای جدید سودآوری
بخش مهمی از داستان رشد بیمه سامان به رشته‌هایی مربوط می‌شود که ظرفیت جهش بالاتر دارند. آتش‌سوزی با تولید ۸۲۹ میلیارد و ۵۷۹ میلیون تومانی در سال ۱۴۰۴، بر اساس برآوردها می‌تواند در سال ۱۴۰۵ به ۱ هزار و ۷۶۴ میلیارد تومان برسد؛ رشدی نزدیک به ۱۱۲.۶ درصد.
چنین جهشی نشان می‌دهد مدیریت ریسک دارایی‌ها و املاک در اقتصاد ایران به حوزه‌ای جذاب برای بیمه‌گران تبدیل شده است.

ارزیابی رشته مهندسی حتی حرکتی پرشتاب‌تر ارائه می‌دهد. تولید ۵۰۰ میلیارد و ۶۳۳ میلیون تومانی سال ۱۴۰۴ در صورت تحقق برآورد ۱ هزار و ۵۴۰ میلیارد تومانی سال ۱۴۰۵ رشدی حدود ۲۰۷ درصدی را تجربه خواهد کرد.

این میزان افزایش، زمانی رخ می‌دهد که شرکت در پروژه‌های بزرگ زیرساختی یا صنعتی حضور فعال‌تری پیدا کند و شبکه فروش توانایی جذبِ «ریسک‌های کلان» را به دست آورده باشد.

رشته مسئولیت نیز با رشد پیش‌بینی‌شده ۸۰.۶ درصدی از ۷۱۵ میلیارد و ۷۹ میلیون تومان به ۱ هزار و ۲۹۱ میلیارد و ۷۱۸ میلیون تومان، می‌تواند به یکی از حوزه‌های مهم توسعه پرتفوی تبدیل شود.

رشد این رشته اغلب نشانه افزایش حساسیت بنگاه‌ها نسبت به مدیریت ریسک‌های حقوقی و حرفه‌ای است. در اقتصاد پیچیده امروز این موضوع اهمیت بیشتری یافته است.

بیمه زندگی اندوخته‌دار نیز با جهش حدود ۸۵ درصدی از ۲ هزار و ۶۴۷ میلیارد و ۶۲۸ میلیون تومان به ۴ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان نشان می‌دهد بازار «پس‌اندازهای بیمه‌ای» در حال بازتعریف است.

پیوند دادن این محصولات با دارایی‌هایی مانند طلا، جذابیت آن‌ها را برای سرمایه‌گذاران خرد افزایش داده و بیمه را به ابزاری برای مدیریت دارایی خانوارها نزدیک‌تر کرده است.

آزمون خسارت‌های بزرگ
توان عملیاتی یک شرکت بیمه تنها در زمان فروش سنجیده نمی‌شود. آزمون واقعی زمانی شکل می‌گیرد که خسارت‌های سنگین رخ دهد. 
حادثه بندر شهید رجایی چنین آزمونی را ایجاد کرد. پرداخت ۱۸۲ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان خسارت به یک شرکت بازرگانی، ۱۳۷ میلیارد تومان به یک خودروساز، ۴۰ میلیارد و ۵۰۰ میلیون تومان به یک تولیدکننده پتروشیمی و ۳۴ میلیارد تومان به دو شرکت واردکننده کالا، همراه با پرداخت‌های دیگر از جمله ۱۷ میلیارد و ۲۰۰ میلیون تومان برای یک محموله تجاری، نشان داد سازوکار ارزیابی و پرداخت خسارت در این شرکت از سرعت و ظرفیت نقدینگی قابل توجهی برخوردار است.

اهمیت این پرداخت‌ها تنها در حجم آن‌ها نیست. بندر شهید رجایی با سهمی بیش از ۸۱ درصد از عملیات کانتینری کشور قلب تجارت دریایی ایران محسوب می‌شود و هرگونه اختلال در آن می‌تواند زنجیره تجارت را متوقف کند. 

حضور فعال بیمه‌گر در چنین بحران‌هایی  درعمل به معنای حفظ جریان فعالیت اقتصادی است. همزمان جایگاه چهارم بازار در رشته باربری با صدور حدود ۲۰۲ میلیارد تومان حق‌بیمه نشان می‌دهد شرکت تلاش کرده ارتباط خود با شبکه تجارت خارجی را تقویت کند. 

چنین حضوری، پیوند میان «بازار بیمه» و «اقتصاد واقعی» را عمیق‌تر می‌کند و به گسترش پرتفوی در حوزه‌های لجستیک و حمل‌ونقل کمک خواهد کرد.

پیشران‌های مسیر ۱۴۰۵
یکی از کلیدهای اصلی رشد بیمه سامان به راهبردِ «فروش خرد» بازمی‌گردد. تمرکز بر شبکه گسترده نمایندگان و توسعه محصولات قابل عرضه برای مشتریان فردی، امکان نفوذ عمیق‌تر در بازار را فراهم کرده است. 

نمونه‌ای از این رویکرد فروش بیش از ۱۰۰ میلیارد تومان بیمه زندگی مبتنی بر طلا در یک ماه است. این محصول توانسته پیوند ایجاد کند؛ میان منطق بیمه و رفتار سرمایه‌گذاری خانوار. 

در سوی مقابل، طراحی اپلیکیشن‌های خدمات بیمه‌ای و دیجیتال‌سازی فرایندها مسیر تعامل مشتری با شرکت را ساده‌تر کرده است. چنین تحولاتی به طورمعمول هزینه عملیاتی را کاهش می‌دهد و همزمان سرعت فروش و تمدید بیمه‌نامه‌ها را افزایش می‌دهد. نتیجه چنین روندی افزایش بهره‌وری شبکه فروش و البته تقویت رابطه بلندمدت با مشتریان خواهد بود.

افق سال ۱۴۰۵ در چنین بستری معنا پیدا می‌کند. اگر رشد برآوردی ۴۳ درصدی حق‌بیمه محقق شود، بیمه سامان نه تنها از منظر حجم فروش بلکه از منظر ساختار بازار نیز جایگاه تازه‌ای پیدا خواهد کرد. 

ترکیب نوآوری محصول، فروش خرد، توسعه رشته‌های مهندسی و آتش‌سوزی و توان پرداخت خسارت‌های بزرگ نشان می‌دهد این شرکت در حال حرکت است؛ از یک بازیگر صرف بازار بیمه به نهادی فعال در مدیریت ریسک اقتصاد.