بانک سینا در مدار جهش؛ نسبت کفایت سرمایه ۲ رقمی شد

تیتر20- نشست خبری دکتر ابدالی با خبرنگاران به مناسبت چهل‌ویکمین سال فعالیت بانک سینا، بیش از آنکه یک مراسم سالگرد باشد، به ارائه گزارشی از یک پروژه تحول بانکی شباهت داشت؛ پروژه‌ای که ابدالی از آن با عنوان «حرکت جهشی» یاد کرد و با استناد به آمارهای رسمی بانک مرکزی، از تثبیت جایگاه بانک خبر داد و گفت: نسبت کفایت سرمایه بانک به ۱۰ درصد رسیده است.

ابدالی در ابتدای این نشست، مهم‌ترین اقدام راهبردی بانک در سال گذشته را افزایش سرمایه عنوان کرد؛ اقدامی که به گفته او، با هدف تقویت ساختار مالی و تثبیت جایگاه بانک در شبکه بانکی کشور انجام شده است. او با قدردانی از سهامداران به سبب رای به پیشنهاد افزایش سرمایه اعلام کرد: «در روزهای پایانی سال گذشته، برنامه افزایش سرمایه بانک را آغاز کردیم؛ برنامه ما افزایش سرمایه از ۵ همت به ۳۰ همت بود که مجوزهای لازم آن از بانک مرکزی و سازمان بورس اخذ شد.»

به گفته مدیرعامل بانک سینا، این فرآیند در دو مرحله طراحی شده و مرحله نخست آن اجرایی شده است. او اعلام کرد بخش دوم افزایش سرمایه نیز تا پیش از شهریورماه انجام خواهد شد تا سرمایه بانک به حدود ۲۷ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان برسد. ابدالی تأکید کرد که بانک سینا حتی پیش از موعد تعیین‌شده شبکه بانکی، توانسته خود را به سطح سرمایه موردنظر بانک مرکزی نزدیک کند؛ موضوعی که به اعتقاد او، نقش مستقیمی در ارتقای نسبت کفایت سرمایه بانک داشته است.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به جایگاه این بانک در شاخص کفایت سرمایه گفت: «در حال حاضر، بانک سینا دومین بانک کشور از نظر نسبت کفایت سرمایه است.» او نسبت کفایت سرمایه بانک را حدود ۱۰ درصد اعلام کرد و افزود که بانک سینا در سال‌های گذشته نیز همواره بالاتر از حداقل استانداردهای تعیین‌شده حرکت کرده است.

ابدالی در پاسخ به پرسشی درباره وضعیت سهام بانک سینا در بازار سرمایه اظهار کرد: «مدیریت بانک تلاش کرده از طریق هماهنگی با صندوق‌ها و سهامداران عمده، از افت قیمت سهم جلوگیری کند.» به گفته او، بازگشایی نماد بانک با استقبال مناسبی در بازار مواجه شده و حتی رشد قیمتی نیز ثبت شده است.

او تصریح کرد: «مدیریت قیمت سهم برای ما بسیار مهم بود. اقداماتی انجام دادیم که سهم بانک در وضعیت مناسبی قرار بگیرد و خوشبختانه بعد از بازگشایی نماد، عملکرد سهم ما بهتر از بسیاری از بانک‌ها بود.»

موفقیت با تلاش جمعی و حرکت بر مدار برنامه

اما بخش مهمی از سخنان مدیرعامل بانک سینا به عملکرد عملیاتی بانک در حوزه تجهیز منابع و رشد ترازنامه اختصاص داشت؛ جایی که او تلاش کرد با ارائه روندهای آماری، از تغییر جایگاه بانک سینا در شبکه بانکی سخن بگوید. ابدالی اظهار کرد: «هیچ موفقیتی اتفاقی نیست؛ حاصل برنامه‌ریزی و تلاش است.»

او با اشاره به روند رشد منابع بانک طی سه سال گذشته افزود: «منابع بانک در پایان سال ۱۴۰۲ حدود ۸۰ همت بود، در پایان سال ۱۴۰۳ به حدود ۲۲۰ همت رسید و هدف‌گذاری ما برای امسال ۳۳۰ همت است.» به گفته او، سهم بانک سینا از نقدینگی کشور نیز طی این دوره افزایش یافته و بانک توانسته به‌تدریج جایگاه خود را در بازار پول ارتقا دهد.

ابدالی در ادامه، به ارزیابی‌های رسمی بانک مرکزی اشاره کرد و گفت: «طبق مدل‌های ارزیابی بانک مرکزی، بانک سینا در سال ۱۴۰۳ پنجمین بانک کشور شد.» او همچنین اعلام کرد که بررسی‌های داخلی بانک نشان می‌دهد این جایگاه در سال جاری نیز حفظ خواهد شد.

مدیرعامل بانک سینا با اشاره به عملکرد فروردین‌ماه امسال افزود: «در فروردین امسال، بالاترین رشد منابع را در میان بانک‌های خصوصی داشتیم.» ابدالی این روند را نشانه آغاز «حرکت تحولی و جهشی» در بانک سینا دانست و تأکید کرد: «بانکداری یعنی منابع؛ اگر منابع درست مدیریت شود، سایر شاخص‌ها نیز بهبود پیدا می‌کند.»

جذب منابع بدون افزایش قیمت تمام‌شده
یکی از مهم‌ترین محورهای نشست، موضوع قیمت تمام‌شده پول و کیفیت منابع بانک بود؛ موضوعی که در سال‌های اخیر به یکی از چالش‌های اصلی شبکه بانکی تبدیل شده است. مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به پرسش خبرنگاری درباره وضعیت جذب منابع بانک سینا، با اشاره به رقابت شدید بانک‌ها در جذب سپرده گفت: «بسیاری تصور می‌کنند رشد سریع منابع حتماً با پرداخت نرخ‌های بالا اتفاق افتاده، اما ما اجازه ندادیم قیمت تمام‌شده پول افزایش پیدا کند.»

او با بیان اینکه «بزرگ شدیم اما کیفیت را حفظ کرده‌ایم»، توضیح داد که بانک سینا به‌جای ورود به رقابت ناسالم نرخ سود، از «بازاریابی هدفمند» استفاده کرده است. ابدالی گفت: «در سال ۱۴۰۲ حدود ۶۰ درصد منابع ما زیر نرخ ۵ درصد بود و امروز این عدد به ۶۶ درصد رسیده است.» به گفته او، بخش عمده منابع بانک از محل سپرده‌های جاری، قرض‌الحسنه و کوتاه‌مدت تأمین می‌شود؛ موضوعی که به کاهش هزینه تجهیز منابع کمک کرده است.

تسهیلات تکلیفی بانک سینا؛ فراتر از تعهد
مدیرعامل بانک سینا در واکنش به سوال خبرنگاری در خصوص ایفای تعهد بانک سینا در حوزه تسهیلات تکلیفی اظهار کرد: «تسهیلات تکلیفی اسمش رویش است؛ وقتی دولت و بانک مرکزی تکلیف می‌کنند، بانک‌ها موظف به اجرا هستند.»

او اعلام کرد: «بانک سینا در سال گذشته، پرداخت تسهیلات ازدواج و فرزندآوری را بیش از ۱۰۰ درصد سهمیه تعیین‌شده انجام داده است.» ابدالی همچنین به همکاری این بانک با بنیاد علوی اشاره کرد و گفت بخش مهمی از تسهیلات قرض‌الحسنه بانک به جامعه هدف این بنیاد اختصاص یافته است.

او با ارائه آماری از روند پرداخت‌ها افزود: «در سال ۱۴۰۲ حدود ۸۰۰ میلیارد تومان تسهیلات قرض‌الحسنه به محرومان پرداخت شد، این عدد در سال ۱۴۰۳ به حدود ۳۵۰۰ همت رسید و فقط در دو ماه ابتدایی امسال، بیش از ۲ همت تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت کرده‌ایم.» ابدالی این روند را بخشی از مسئولیت اجتماعی بانک دانست و گفت: «ما معتقدیم پرداخت قرض‌الحسنه به محرومان و مستضعفان، برکت بانک خواهد بود.»

نبض بانکداری دیجیتال در بانک سینا
تحول دیجیتال و توسعه بانکداری هوشمند نیز از دیگر محورهای مهم این نشست بود؛ مدیرعامل بانک سینا با اشاره به رونمایی از پروژه «گرین بانک» به‌عنوان نسل جدید خدمات دیجیتال بانک گفت: «بانکداری دیجیتال دیگر یک انتخاب نیست؛ یک ضرورت است.»

ابدالی توضیح داد که بانک سینا بخشی از خدمات بانکداری خرد خود را به بستر دیجیتال منتقل کرده و تلاش دارد نقش شعب را به‌تدریج بازتعریف کند. او درباره پلتفرم «گرین» گفت: «پلتفرم سی‌بانک در زمان خودش پلتفرم خوبی بود، اما سرعت رشد فناوری به حدی بالاست که دیگر نمی‌شد با همان معماری قدیمی ادامه داد.» به گفته او، گرین بانک بر پایه فناوری‌های جدید و قابلیت‌های هوش مصنوعی طراحی شده و خدماتی فراتر از همراه‌بانک‌های سنتی ارائه می‌دهد.

ابدالی اظهار کرد: «مزیت عمده گرین این است که مبتنی بر هوش مصنوعی است و خدماتی ارائه می‌دهد که در نسل‌های قبلی همراه‌بانک وجود نداشت.» او همچنین اعلام کرد تمام تسهیلات بنیاد علوی از ابتدای امسال بر بستر گرین پرداخت می‌شود و تنها در دو ماه ابتدایی سال، حدود ۲۰ هزار فقره وام از طریق این سامانه پرداخت شده است.

مدیرعامل بانک سینا در ادامه به برخی قابلیت‌های آینده این پلتفرم اشاره کرد؛ از جمله بانکداری صوتی و خدمات ویژه نسل جدید کاربران. او گفت: «نسل جدید دیگر حوصله وارد کردن شماره کارت و اطلاعات طولانی را ندارد؛ به سمت بانکداری صوتی و خدمات هوشمند حرکت می‌کنیم.»

بانک سینا؛ بانک همیشه تراز
مدیرعامل بانک سینا در پاسخ به سوالی درباره وضعیت ناترازی شبکه بانکی و بانک سینا تأکید کرد که بانک سینا در این زمینه وضعیت متفاوتی دارد. او گفت: «بانک سینا هیچ بدهی به بانک مرکزی ندارد و همواره در بازار بین‌بانکی جزو بانک‌های مثبت بوده است.» به گفته ابدالی، «ناتراز نشدن» یکی از خطوط قرمز مدیریتی در این بانک محسوب می‌شود.

بانک سینا؛ سرآمد در بهداشت اعتباری
ابدالی همچنین درباره شاخص مطالبات غیرجاری بانک سینا توضیح داد که نسبت NPL بانک سینا پایین‌تر از میانگین شبکه بانکی است. او گفت: «در حالی که میانگین مطالبات غیرجاری شبکه بانکی دو رقمی است، این عدد در بانک سینا حدود ۳.۱۴ درصد است.» به اعتقاد او، این وضعیت نتیجه دقت در انتخاب مشتریان، نظارت بر پرداخت تسهیلات و پیگیری مستمر وصول مطالبات است.

به گزارش دنیای بانک، نشست خبری مدیرعامل بانک سینا تصویری از بانکی ارائه کرد که تلاش دارد خود را به بازیگری اثرگذار در شبکه بانکی کشور تبدیل کند؛ بانکی که همزمان بر افزایش سرمایه، رشد منابع، توسعه فناوری، کنترل ریسک و ایفای نقش اجتماعی تمرکز کرده است. با این حال، تحقق اهداف بلندپروازانه‌ای همچون دستیابی به منابع ۳۳۰ همتی، تثبیت جایگاه در جمع بانک‌های برتر کشور و موفقیت پروژه بانکداری هوشمند، نیازمند تداوم ثبات مدیریتی، سرمایه‌گذاری فناوری و حفظ کیفیت رشد خواهد بود؛ مسیری که به نظر می‌رسد مدیرعامل بانک سینا از هم‌اکنون آن را «حرکت تحولی» نام‌گذاری کرده است.