چرخش پارادایم در بیمه زندگی / بیمه البرز و طلوع عصر «بیمه‌گری توسعه‌محور» با کِلِور

تیتر 20 - در بزنگاه حساس کنونی که هر سرمایه و نوآوری، نقش کلیدی در چرخه تولید و رفاه خانواردارد، بیمه البرز با سابقه‌ درخشان و نگاه آینده‌محور، در قالب اجرای طرح‌های «بیمه زندگی پروژه‌محور»، از رویکرد نوین در صنعت بیمه، پرده برداشته است. 

این شرکت، که بیش از ۶۷ سال است ستون اتکای بسیاری از خانواده‌ها و کسب‌وکارهاست، اکنون با طرح‌هایی مانند «کِلِور» و مدل ساختاری «تاراز»، ضمن بازتعریف مفهوم بیمه‌های زندگی، جایگاه این صنعت را به‌عنوان موتور توسعه اقتصادی ارتقا بخشیده است.

نبض بازار بیمه با پروژه‌محوری
نبض بازار را در دست گرفتن برای بیمه البرز به‌معنای درک عمیق و پیش‌دستانه نیازها و الزامات مشتریان و اقتصاد ملی است. این شرکت با درک عمیق از تحولات بازار و ضرورت‌های اقتصادی امروز ایران و با ارائه طرح‌های متنوع و هدفمند مانند «شوکا»، «شلر»، «بلوط»، «بریس» و اخیراً کِلِور و تاراز، نشان داده  چگونه می‌تواند با ظرافت، خواسته‌های بازار را شناسایی کند و محصولاتی متناسب با آن ارائه دهد. 

طرح‌های پروژه‌محور، به‌جای انباشت سنتی سرمایه‌ها، منابع مالی را مستقیماً به‌سمت پروژه‌های مشخص تولیدی و زیرساختی هدایت می‌کنند. این مدل، علاوه بر آنکه امنیت و بازدهی مطمئنی را برای سرمایه‌گذاران خرد و کلان (از ۵ میلیون تا ۱۰ میلیارد تومان) با سود تضمینی سالانه 40 درصد و معافیت مالیاتی کامل فراهم می‌آورد، سهم بسزایی در تأمین مالی چرخه‌های تولید ملی و تحقق شعارهای «اقتصاد مقاومتی» و «تقویت اقتصاد خانواده» ایفا می‌کند. 

این رویکرد، در راستای شعار امسال «اقتصاد مقاومتی در سایه وحدت ملی و امنیت ملی»، خصوصاً در دوران پساجنگ، با اجرای دقیق و هدفمند، قادر است بیمه البرز را به یکی از پیشران‌های توسعه اقتصادی کشور تبدیل کند.

«کِلِور»: سرمایه‌گذاری امن و منعطف
کلور، به‌عنوان نخستین بیمه زندگی پروژه‌محور، یک تجسم عینی از نوآوری بیمه البرز است. این طرح، با محوریت سرمایه‌گذاری در پروژه‌های تولیدی (مانند لوازم خانگی)، ضمن ارائه پوشش فوت تا سقف مبلغ سرمایه‌گذاری، بدون نیاز به آزمایش پزشکی و با امکان افزایش تا ۵ میلیارد تومان و ۱۵ پوشش تکمیلی جامع، از جمله بیماری‌های خاص و همه‌گیر، انعطاف‌پذیری بی‌سابقه‌ای را در اختیار بیمه‌گزاران قرار می‌دهد. 

مهم‌ترین ویژگی این انعطاف‌پذیری‌، امکان خروج از طرح در هر زمان با دریافت اصل سرمایه به همراه سود روزشمار 25 درصد است. همچنین مشتریان در پایان قرارداد، می‌توانند اصل سرمایه و سود را به‌صورت یکجا دریافت کنند یا آن را در پروژه‌های بعدی بیمه البرز سرمایه‌گذاری نمایند که این امر، بیانگر ایجاد یک اکوسیستم مالی پایدار است.

مزیت‌های رقابتی پایدار
مزیت رقابتی پایدار در دنیای امروز، تنها بر قیمت یا پوشش‌های اولیه بنا نمی‌شود. بیمه البرز با مدل کلور، مجموعه‌ای از ارزش‌های افزوده زیر را ارائه می‌دهد و آن را به گزینه‌ای متمایز در بازار تبدیل می‌کند:

 
   شفافیت در سرمایه‌گذاری از طریق مشخص بودن پروژه و نحوه سرمایه‌گذاری
    بازدهی تضمین‌شده و معاف از مالیات به‌معنای جذابیت اقتصادی بالا
    پوشش‌های بیمه‌ای جامع و منعطف با امنیت‌خاطر کامل
    انعطاف‌پذیری در خروج و انتقال سرمایه و پیرو آن، کاهش ریسک و افزایش اطمینان مشتری
   بسترسازی برای مشارکت در تولید ملی از طریق همسویی با اهداف کلان اقتصادی.

در کنار این مزایا، قرعه‌کشی بزرگ یک فروند هواپیمای دونفره، در کنار محدودیت‌ زمانی اجرای طرح، جذابیت‌های تشویقی آن را برای عموم مردم دوچندان می‌کند.

 
تاراز: از ساختار مالی نوآورانه تا پشتوانه اجرایی کلور
پشتوانه اجرایی کلور و طرح‌های مشابه، ساختار مالی نوآورانه «تاراز» است. تاراز، فراتر از یک محصول، مدلی از بیمه‌گری است که منابع بیمه‌ای را به‌طور مستقیم به پروژه‌های اقتصادی و تولیدی پیوند می‌زند. این رویکرد، نقش سنتی صنعت بیمه را از نهاد صرفاً حمایتی به عامل فعال در تأمین مالی و توسعه زیرساخت‌های اقتصادی تغییر می‌دهد. 

ورود رسمی تاراز به‌عنوان ساختار مالی مبتنی بر پروژه، نقطه عطفی در توسعه ابزارهای ترکیبی بیمه/ سرمایه‌گذاری محسوب می‌شود. این مدل، پتانسیل بالایی برای ارتقای جایگاه بیمه‌های زندگی در سبد مالی خانوار و خلق ابزارهای جدید تأمین مالی برای پروژه‌های تولیدی دارد.

تاراز، مدل تجمیع و تخصیص سرمایه است که حق‌بیمه‌های دریافتی را از قالب سنتی، به پروژه مشخص و از پیش تعریف‌شده متصل می‌کند؛ یعنی بیمه‌گزار، همزمان با دریافت پوشش بیمه‌ای، در تأمین مالی فعالیت تولیدی واقعی نیز شریک است. 

این ساختار هم برای مردم، یک گزینه سرمایه‌گذاری شفاف‌تر و مطمئن‌تر می‌سازد و هم برای پروژه‌ها، یک منبع مالی منسجم و کم‌نوسان فراهم می‌کند. لذا تاراز را می‌توان نقطه اتصال امنیت بیمه‌ای و تولید مولد دانست. این مدل، با ایجاد پیوند بین سرمایه‌های خرد مردمی و نیازهای مالی پروژه‌های ملی، به‌مثابه ابزار قدرتمند برای کاهش ریسک سرمایه‌گذاری در پروژه‌های کلان و تقویت چرخه اقتصاد عمل می‌کند.

بااین‌حال، موفقیت بلندمدت تاراز، به‌شدت به حاکمیت شرکتی، شفافیت پروژه‌ها، مدیریت حرفه‌ای ریسک فنی و گزارش‌دهی دوره‌ای به بیمه‌گزاران وابسته است. با رعایت این الزامات، تاراز همانند طرح موفق شوکا (وام بدون ضامن همراه بازنشستگی پنج‌ساله)، می‌تواند از یک محصول به جریان تاثیرگذار در اقتصاد کشور تبدیل شود و الگوی ملی در بیمه‌گری توسعه‌محور ارائه دهد.

هم‌افزایی نهادهای مالی و امنیت خانواده
بیمه البرز با پیاده‌سازی مدل‌های بیمه زندگی پروژه‌محور کلور و تاراز، ضمن ارائه توانمندی صنعت بیمه برای نوآوری در سطح کلان، دریچه تازه‌ای را به روی مشارکت فعال نهادهای مالی در توسعه اقتصادی گشوده است. این رویکرد، صنعت بیمه را از یک بخش منفعل به پیشران فعال در سرمایه‌گذاری مولد، حمایت از تولید داخلی و تقویت امنیت اقتصادی خانوارها تبدیل می‌کند. 

آینده بیمه‌گری، آینده‌ای است که در آن، بیمه، صرفاً پوشش ریسک نیست، بلکه ابزار خلاقانه‌ای برای خلق ارزش، هدایت سرمایه‌ها به‌سمت پروژه‌هایی با ارزش افزوده بالا و ایفای نقش بنیادین در ساختار اقتصادی کشور است. این، همان مسیری است که بیمه البرز با جسارت در حال پیمودن آن است.