رشد منابع از مرز انتظار عبور کرد / بانک گردشگری سپرده‌های بزرگ را به موتور گسترش تسهیلات تبدیل کرد

تیتر20 - نخستین نشانه‌های عملکرد بانک گردشگری در دو ماهه آغازین ۱۴۰۵ از یک ترازنامه در حال تغییر خبر می‌دهد؛ ترازنامه‌ای که همزمان سه موتور رشد را فعال کرده است: گسترش منابع سپرده‌ای، افزایش درآمدهای عملیاتی و تعمیق فعالیت‌های اعتباری.

 
کنار هم قرار گرفتن این سه محور، الگوی تازه‌ای از ترکیب درآمد و منابع را نشان می‌دهد که تنها به افزایش ارقام محدود نمی‌شود، بلکه کیفیت ساختار درآمدی و ظرفیت پشتیبانی مالی اقتصاد را نیز دگرگون می‌کند. 

بررسی دقیق داده‌ها نشان می‌دهد حرکت بانک به سوی درآمدهای متنوع‌تر و منابع پایدارتر، نشانه‌ای از یک چرخش در مدل کسب‌وکار آن است.

تغییر ریتم درآمدزایی گردشگری 
تصویر درآمدی بانک گردشگری در آغاز سال ۱۴۰۵ با رشدی ۷۰ درصدی معنا پیدا می‌کند؛ جایی که مجموع درآمدهای عملیاتی به حدود ۱۰ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان رسیده است. 

چنین افزایشی تنها رشد یک شاخص مالی نیست؛ بلکه نشانه‌ای از افزایش عمق فعالیت‌های بانکی و گسترده‌تر شدن دامنه خدمات درآمدزا به شمار می‌آید. 
فاصله میان مقیاس درآمدی سال گذشته و رقم ثبت‌شده جدید، بیانگر آن است که بانک توانسته همزمان چند منبع درآمدی را فعال نگه دارد و از اتکای یک‌بعدی فاصله بگیرد.

بخش تسهیلات همچنان ستون اصلی این ساختار درآمدی باقی مانده است. درآمد ناشی از تسهیلات از حدود ۵ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان به نزدیک ۹ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان رسیده که رشدی حدود ۶۶ درصدی را نشان می‌دهد. 

چنین افزایشی فراتر از رشد حجمی تسهیلات قابل تفسیر است. این ارقام نشان می‌دهد مدیریت پرتفوی اعتباری به سمت ترکیبی حرکت کرده که هم بازدهی بالاتری دارد و هم گردش مالی فعال‌تری در اقتصاد ایجاد می‌کند.

بخش کارمزدها نیزتحول دیگری را در عمکرد بانک ترجمه می‌کند. درآمد کارمزدی با جهش ۱۳۱ درصدی به حدود ۶۸۶ میلیارد تومان رسیده و خالص درآمد کارمزد نیز با رشد ۸۸ درصدی به حدود ۴۹۸ میلیارد تومان افزایش یافته است.

 
افزایش سهم این نوع درآمدها اهمیت ویژه‌ای دارد؛ چراکه وابستگی بانک به درآمدهای مشاع را کاهش می‌دهد و جریان‌های درآمدی پایدارتر ایجاد می‌کند. این روند به طورمعمول نشانه تکامل عملیاتی-جهشی در نظام بانکی محسوب می‌شود.

روند جدید اعتمادزایی در ترازنامه
رشد منابع سپرده‌ای یکی از چشمگیرترین تحولات این دوره به شمار می‌آید. مانده کل سپرده‌ها از حدود ۲۷۷ هزار و ۳۰۰ میلیارد تومان به بیش از ۵۳۶ هزار میلیارد تومان رسیده و افزایشی نزدیک به ۹۳ درصد را تجربه کرده است. 

چنین جهشی نشان می‌دهد سطح اعتماد سپرده‌گذاران به شکل قابل توجهی تقویت شده و بانک توانسته سهم بزرگ‌تری از نقدینگی سرگردان اقتصاد را جذب کند.

ساختار سپرده‌ها نیز نکات مهمی در خود دارد که باید در تحلیل ما ترجمه و تفسیر شود: سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با مانده‌ای حدود ۳۲۲ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان همچنان حدود ۶۰ درصد منابع را تشکیل می‌دهند. 

این تمرکز بر سپرده‌های بلندمدت به بانک امکان می‌دهد افق برنامه‌ریزی اعتباری خود را بلندتر تنظیم کند و با ثبات بیشتری به سمت اعطای تسهیلات حرکت کند. این موضوع برای بانک‌هایی با نقش فعال در پروژه‌های اقتصادی اهمیت ویژه دارد.

همزمان رشد سریع سپرده‌های جاری و کوتاه‌مدت نیز قابل توجه است. سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری ریالی با افزایش ۱۴۸ درصدی به حدود ۶۶ هزار میلیارد تومان رسیده و سپرده‌های کوتاه‌مدت نیز با رشد ۱۳۶ درصدی از مرز ۴۷ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان عبور کرده‌اند. 

این افزایش نشان می‌دهد جریان نقدی فعال مشتریان به سمت این بانک هدایت شده و حساب‌های عملیاتی کسب‌وکارها سهم پررنگ‌تری در منابع بانک پیدا کرده‌اند.

پنجره‌ای رو به تعاملات بین‌المللی
یکی از تحولات معنادار در داده‌های این دوره به رشد منابع ارزی مربوط می‌شود. حجم سپرده‌های ارزی از حدود ۳ هزار و ۶۰۰ میلیارد تومان به بیش از ۱۵ هزار و ۴۰۰ میلیارد تومان رسیده که رشدی حدود ۳۳۴ درصدی را نشان می‌دهد. 

سهم این منابع نیز از حدود یک درصد به سه درصد افزایش یافته است؛ تغییری که نشان می‌دهد بانک جایگاه فعال‌تری در تعاملات مالی مرتبط با تجارت خارجی پیدا کرده. 

سپرده‌های جاری ارزی نیز با رشد چشمگیر ۳۰۲ درصدی به بیش از ۱۱ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان رسیده‌اند. چنین جهشی به طورمعمول زمانی رخ می‌دهد که بانک در شبکه مبادلات تجاری و خدمات ارزی نقش عملیاتی پررنگ‌تری پیدا کند. 

افزایش این منابع ارزی هم تنوع منابع بانک را بالا می‌برد و هم امکان ارائه خدمات ارزی گسترده‌تر به فعالان اقتصادی را نیز فراهم می‌کند.

گردشگری؛ پشتیبانی مالی اقتصاد
پرتفوی تسهیلات بانک گردشگری در این دوره رشدی ۷۶ درصدی را تجربه کرده و از حدود ۱۴۵ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان به بیش از ۲۵۶ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان رسیده است. 

این رشد، بیانگر حجیم شدن منابع دارای سیالیت است؛ منابعی که به سرعت به سمت فعالیت‌های اعتباری هدایت شده و بانک توانسته منابع جذب‌شده را به چرخه مالی اقتصاد منتقل کند.

در میان سرفصل‌های اعتباری، فروش اقساطی با مانده‌ای حدود ۷۰ هزار و ۷۰۰ میلیارد تومان و سهم ۲۸ درصدی جایگاه نخست را دارد و رشدی ۹۱ درصدی را ثبت کرده است. 

مشارکت مدنی نیز با مانده‌ای نزدیک به ۵۳ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان و سهم ۲۱ درصدی از پرتفوی، یکی از پایه‌های اصلی سبد اعتباری بانک باقی مانده است. ترکیب یادشده نشان می‌دهد بانک همزمان در حوزه مصرفی و سرمایه‌گذاری فعال مانده است.

بخش اعتبارات اسنادی نیز یکی از سریع‌ترین رشدها را تجربه کرده است. مانده بدهکاران اعتبارات اسنادی از حدود ۹ هزار میلیارد تومان به نزدیک ۴۴ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان رسیده که رشدی نزدیک به ۴۰۰ درصد را نشان می‌دهد. چنین افزایشی بیانگر گسترش نقش بانک در پشتیبانی مالی تجارت و تسهیل مبادلات بازرگانی است.

همزمان تسهیلات ارزی با رشد ۷۲ درصدی به حدود ۱۷ هزار و ۸۰۰ میلیارد تومان رسیده و تسهیلات قرض‌الحسنه نیز با رشد ۹۴ درصدی از مرز ۸ هزار و ۲۰۰ میلیارد تومان عبور کرده است. 

کنار هم قرار گرفتن این ارقام نشان می‌دهد بانک گردشگری در دو سطح متفاوت حرکت کرده است: گسترش ابزارهای مالی برای بنگاه‌های اقتصادی از یک سو و تداوم حمایت از اعتبارات خرد از سوی دیگر. این ترکیب توازن میان سودآوری و مسئولیت اجتماعی را در ساختار اعتباری بانک تقویت کرده است.