چه زماني براي درخواست وام مناسب است؟

تیتر 20 - در حالي كه يكي از مهم‌ترين عوامل تأثير‌گذار به حساب مي‌‌آيد. اگر مي‌خواهيد از جنگ اعصاب انتظار كشيدن براي دريافت وام خلاص شويد حتماً به فصل درخواست هم توجه كنيد.

 «شايد براي شما هم پيش آمده باشد كه براي گرفتن وامي چند ماه در صف مانده باشيد اما چند ماه قبل‌ترش يكي از آشناهايتان همان وام را از همان بانك مورد نظر شما در ظرف يك ماه دريافت كرده باشد. فكر مي‌كنيد دليلش چيست؟ شايد دوست‌‌تان در بانك مورد نظر آشنايي داشته؟ اصلاً بعيد نيست اما دلايل ديگري هم مي‌تواند داشته باشد كه كاملاً در اختيار شماست. شايد تا به حال به اين موضوع فكر نكرده باشيد كه تغيير فصل‌ها مي‌تواند در دريافت زودتر با ديرتر وام درخواستي شما تأثير داشته باشد. در حالي كه يكي از مهم‌ترين عوامل تأثير‌گذار به حساب مي‌‌آيد. اگر مي‌خواهيد از جنگ اعصاب انتظار كشيدن براي دريافت وام خلاص شويد حتماً به فصل درخواست هم توجه كنيد.

بهار‌؛ فصل درخواست‌هاي بي‌پاسخ

اگر فكر كرده‌‌ايد كه بعد از گذراندن يك تعطيلات طولاني در فروردين ماه همه تجديدقوا كرده‌اند و مي‌توانيد براي دريافت تسهيلات به بانك برويد، سخت در اشتباه هستيد. بر اساس آمار بيشترين درخواست تسهيلات در ماه‌هاي فروردين و ارديبهشت به بانك‌ها مي‌رسد و آنها در اين مدت كمترين ميزان وام‌دهي را دارند. بانك‌ها براي پرداخت تسهيلات نياز به منابع دارند. بودجه سالانه بعد معمولاً تعطيلات تازه ابلاغ مي‌شود و بانك‌ها هم سرگرم جمع‌و‌جور كردن حساب و كتاب‌هايشان هستند. درخواست وام‌هاي خرد در اين دو ماه تقريباً وقت تلف كردن است. بنابراين اصلاً روي دريافت يك تسهيلات زودهنگام در فصل بهار حساب باز نكنيد. برنامه‌هاي مالي‌‌تان را طوري تنظيم كنيد كه نيازي به وام در اين فصل نداشته باشيد. اواسط خرداد منابع بانك‌ها باز مي‌شود و كم‌كم درخواست‌ها بررسي مي‌شود. شما هم مي‌توانيد كم‌كم آماده درخواست باشيد.

فصل خوب سپرده‌گذاري:

بهار براي سپرده‌گذاري اما فصل مناسبي است. شما در اين ماه هر چقدر سپرده‌گذاري كنيد مشمول تمام قوانيني خواهيد بود كه براي سال جديد در نظر گرفته شده و شايد هنوز ابلاغ نشده باشد. ضمن اين كه بانك‌ها در اين مدت كمتر وام مي‌دهند. پس اگر سپرده‌گذاري شما به قصد دريافت تسهيلات است، اين فرصت را از دست ندهيد.

تابستان‌؛ فصل داغ وام‌هاي خرد

اوايل تابستان بانك‌ها شروع به پرداخت تسهيلات خرد مي‌كنند. بهار حساب و كتاب‌هايشان را كرده‌اند. صورت وضعيت‌ها آماده شده و منابع جديد به بانك‌ها داده شده است. بخشي از مهم‌ترين منابع وام‌هاي خرد منابع قرض‌الحسنه است. وام ازدواج و وديعه مسكن و... با منابع دولتي پرداخت مي‌شود و معمولاً اين منابع در تابستان به بانك‌ها سرازير مي‌شود. اگر شما هم خواهان دريافت يكي از اين تسهيلات هستيد، اين فصل داغ را از دست ندهيد. منابع اين وام‌ها محدود است و تمام مي‌شود پس حتماً سعي كنيد قبل از فرارسيدن خزان منابع درخواست‌‌تان را پيگيري كنيد و وام‌‌تان را بگيريد. در اين فصل اكثر شركت‌ها در فكر برگزاري مجامع هستند. بنابراين درخواست‌هاي وام كلان در بانك‌ها كاهش مي‌يابد و آنها وقت بيشتري براي بررسي درخواست‌هاي خرد دارند. ضمن اين كه مي‌خواهند منابع قرض‌الحسنه را در اين مدت تمام كنند كه وقت بيشتري براي بقيه سال در اختيار داشته باشند. ضمن اين كه وقتي آمار شش ماهه اول را منتشر مي‌كنند، حداقل ۵۰ درصد درخواست‌ها را جواب داده باشند كه بتوانند منابع جديد بگيرند. پس درخواست‌‌تان را هر جور شده در اين فصل به بانك‌ها برسانيد.

آغوش باز براي سپرده‌گذاري:

باور كنيد تابستان داغ‌ترين فصل بانك‌داري است. آنها در اين فصل آغوش‌شان را روي سپرده‌هاي مردم باز مي‌كنند و طرح‌هاي ويژه تابستانه مي‌تواند شما را تا آخر سال صاحب سه تا چهار درصد سود بيشتر كند. دليل آن هم همان آمارهاي شش ماهه اول است. بهار سرشان شلوغ بود و بايد در اين سه ماه جبران كنند. طرح‌هاي ويژه‌شان را از دست ندهيد.

پاييز‌؛ فصل جامانده‌ها

كساني كه تابستان را از دست داده‌اند، بايد در دو ماه اول پاييز خود را به بانك‌ها برسانند. ته‌مانده اعتبارات بانك‌ها در اين دو ماه به اتمام مي‌رسد. غير اين كه مثلاً هنوز سند ازدواج‌‌تان آماده نشده باشد يا مشكلاتي از اين دست هيچ دليل قانع‌كننده ديگري نمي‌توانيد بياوريد كه براي گرفتن يك وام خرد آخر پاييز اقدام كنيد. پاييز كه مي‌رسد مجامع شركت‌ها به پايان رسيده، اعتبارات شش ماهه اول‌شان تمام شده و حالا براي تجديدقوا به سراغ بانك‌ها رفته‌اند. آنها در شش ماهه اول سپرده‌گذاري كرده‌اند و بانك‌ها ناچار هستند براي اين كه چرخ توليد نخوابد، وام‌هاي كلان را فعال كنند. البته تا زمان بررسي اين درخواست‌ها و آماده شدن براي تجديد منابع، بانك‌ها تلاش خواهند كرد ته مانده اعتبارات خردشان را تمام كنند. اين فرصت مناسبي براي شما خواهد بود كه كم‌كاري‌‌تان در تابستان را جبران كنيد. آذر ماه اصلاً فصل مناسبي براي گرفتن تسهيلات خرد نيست.

سپرده‌گذاري خنثي:

سپرده‌گذاري در فصل پاييز يك سپرده‌گذاري خنثي است. عموما بانك‌ها در اين فصل طرح خاصي براي جذب سپرده‌هاي شما نخواهند داشت. البته هر زمان و در هر فصلي از اين كه سپرده‌گذاري كنيد، خوشحال مي‌شوند اما شما با انتخاب اين فصل علاوه بر از دست دادن شش ماه از سال عمده طرح‌هاي ويژه را هم از دست داده‌‌ايد. اگر هم به قصد دريافت تسهيلات اين كار را مي‌كنيد، مگر اين كه سپرده يك ساله براي وام مسكن باشد وگرنه در كوتاه‌مدت چيزي به دست نخواهيد آورد. ضمن اين كه پاييز فصل خوبي براي سرمايه‌گذاري در بورس است.

زمستان‌؛ فصل يخ‌زده وام دهي

زمستان كه شروع مي‌شود منابع خرد بانك‌ها هم يخ مي‌زند. از همان دي‌ماه كم‌كم بانك‌ها به نوبت به فاصله يك هفته‌اي از هم اعلام مي‌كنند منابع قرض‌الحسنه‌شان به اتمام رسيده است. از طرف ديگر نامه‌ها و درخواست‌هاي دولتي براي تأمين مالي پروژه‌هاي بزرگ در آستانه سال نو به سوي بانك‌ها سرازير مي‌شود. وام‌هاي خرد در فصل زمستان كم‌رونق‌ترين زمان خود را از سر مي‌گذرانند. اواسط بهمن درخواست وام ازدواج كردن تقريباً خنده‌دار است.

يا مثلاً فكرش را بكنيد اول اسفند بخواهيد از بانكي وام وديعه مسكن و خريد خودرو بگيرد، تقريباً غير ممكن است البته اگر آشنا داشته باشيد، شايد. درخواست‌هاي جا‌مانده‌‌تان را نگه داريد. ثبت‌نام كردن در ماه‌هاي پاياني سال براي وام‌هاي مثل ازدواج هيچ دردي از شما دوا نمي‌كند. همچنين ممكن است برخي فرصت‌ها در سال جديد را هم از چنگ‌‌تان در بياورد. مثلاً در اسفند ممكن است هنوز پايگاه دو بانك دولتي براي ثبت نام وام ازدواج باز باشد. شما به اميد اين كه زودتر وام بگيريد اگر در اين بانك‌ها ثبت نام كنيد ديگر امكان استفاده از منابع تجديدشده ساير بانك‌ها در سال جديد نخواهيد داشت. ضمن اين كه منابع اين بانك‌هايي كه آن ور سال هنوز باز بود، در سال جديد ديرتر تجديد مي‌شود.

سپرده‌گذاري زمستاني:

بر خلاف وام‌دهي در فصل زمستان خصوصاً آخر سال بانك‌ها طرح‌هاي ضربتي براي جذب سپرده‌ها اجرا مي‌كنند. آنها هر طور شده بايد ستون دارايي‌ها و بدهي‌هاي‌شان را به هم نزديك كنند. آخر سال است و فصل حساب و كتاب پس دادن. تعجب نكنيد اگر اسفند ماه بانكي در يك طرح ويژه سود ۲۵ درصدي براي يك سپرده يك ساله پيشنهاد داد.

حرف آخر

تمام آن چه در اين گزارش نوشته شده است، براي اولويت‌بندي كارها است. بانك‌ها در طول سال تقريباً يك روال معمول را طي مي‌كنند. بعيد نيست كسي بتواند در همان فصل زمستان هم وام بگيرد اما بر اساس آمارها و ارزيابي‌ها در برخي فصل‌ها بهتر و زودتر مي‌شود به وام مورد نظر رسيد.»/روزنامه تماشاگران امروز