واگذاری؛ کلید چابک‌سازی و ارتقای موقعیت بانک دی در نظام بانکی

تیتر 20- در سال‌های اخیر، بسیاری از بانک‌های کشور با چالش‌های جدی در حوزه ساختار مالی و ناترازی مواجه شده‌اند. بانک دی نیز به‌ عنوان یکی از بانک‌هایی که حجم بالایی از دارایی‌های مازاد را در اختیار دارد، تلاش کرده با فروش این دارایی‌ها، نقدینگی خود را بهبود بخشد و از ناترازی مالی فاصله بگیرد. تصمیم مدیریت بانک برای واگذاری املاک مازاد و سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی، فقط یک اقدام اصلاحی نیست، بلکه یک راهبرد موثر برای چابک‌سازی بانک محسوب می‌شود. 

در حال حاضر، یکی از مشکلاتی که بسیاری از بانک‌های کشور با آن مواجهند، تجمیع دارایی‌های غیرمولد است. حجم بالای دارایی‌های مازاد و سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی، نه تنها نقدینگی و چابکی بانک را کاهش می‌دهد، بلکه موجب انباشت زیان، کاهش کارآیی عملیات بانکی و قفل شدن منابع مالی می‌شود. از این‌رو، بانک دی با اتخاذ سیاست واگذاری دارایی‌های غیرمولد، به دنبال ایجاد توازن میان دارایی‌ها و بدهی‌هاست تا سطح بهره‌وری و سودآوری را افزایش دهد.

این بانک، که همانند اغلب بانک‌ها و موسسات مالی، با مشکلات ناترازی دست‌وپنجه نرم کرده، مدت‌هاست سیاست واگذاری دارایی‌های مازاد را با جدیت بیشتر، در پیش گرفته است. این سیاست، که فروش املاک بزرگ و سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی را شامل می‌شود، نقش کلیدی در اصلاح ساختار مالی و افزایش توان تسهیلات‌دهی بانک دارد. 

اظهارات اخیر برات کریمی، مدیرعامل جدید بانک دی در نخستین سفر کاری‌اش در مشهد و بررسی وضعیت املاک بزرگ‌مقیاس مانند کوهستان پارک شادی، از لزوم تسریع در واگذاری املاک، به عنوان یکی از اولویت‌های هیئت‌مدیره حکایت دارد.  

دارایی‌های مازاد بانک دی، شامل املاک و مستغلاتی مانند کوهستان پارک شادی مشهد، نیروگاه برق دماوند، برج شایان و سایر سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی است. این دارایی‌ها، به‌رغم ارزش بالا در قالب سرمایه‌گذاری‌ غیرمولد، بخش قابل‌توجهی از منابع مالی بانک را درگیر کرده‌اند. لذا آزادسازی این منابع و تبدیل آنها به نقدینگی، یک اقدام ضروری است.

از واگذاری تا چابک‌سازی
واگذاری‌ اموال مازاد به بانک دی امکان می‌دهد منابع مالی خود را به سمت بخش‌هایی سوق دهد که بازدهی بیشتری دارند و منطبق با ماموریت اصلی بانکداری هستند. به عبارت دیگر، فروش دارایی‌های غیرمولد به بانک اجازه می‌دهد از فشار بدهی‌ها کاسته و سرمایه خود را در مسیرهای پربازده‌تر به‌کار گیرد.

در این میان، چابک‌سازی بانک‌ها‌ از جمله مواردی است که به افزایش توان عملیاتی، کاهش هزینه‌های سربار و بهبود قدرت تصمیم‌گیری کمک می‌کند. یکی از راهکارهای مهم برای چابک‌سازی، کاهش دارایی‌های غیرمولد و تمرکز بر فعالیت‌های اصلی بانک است. با این توصیف، واگذاری املاک مازاد بانک دی، تاثیرات مثبت فراوانی بر عملکرد بانک دارد:

اولین تاثیر، افزایش نقدینگی و توان تسهیلا‌ت‌دهی است. بانک دی با فروش دارایی‌های مازاد، منابع مالی جدید کسب می‌کند که این منابع، امکان اعطای تسهیلات بیشتر را فراهم می‌سازند.

دومین تاثیر، کاهش هزینه‌های نگهداری دارایی‌های غیرمولد است. از آنجا که نگهداری املاک و دارایی‌های سرمایه‌گذاری‌شده، هزینه‌بر است، با واگذاری آنها، هزینه‌های مدیریتی و عملیاتی بانک کاهش می‌یابد.

سومین تاثیر، افزایش سرمایه و کاهش زیان انباشته است. با توجه به اظهارات مدیرعامل بانک دی، ارزش‌گذاری دقیق و واگذاری دارایی‌ها می‌تواند به تقویت حقوق صاحبان سهام و کاهش زیان‌های گذشته منجر شود.

چهارمین تاثیر، تمرکز بر فعالیت‌های اصلی بانکی است. بانک‌ها باید بر ماموریت اصلی خود که ارائه خدمات مالی است، متمرکز شوند و خروج از حوزه‌های غیربانکی، موجب افزایش تمرکز بر عملیات بانکی و بهبود کارآیی می‌شود.

پنجمین تاثیر، بهبود شاخص‌های سلامت مالی است. ناترازی مالی و زیان انباشته، از جمله چالش‌هایی هستند که مانع رشد و توسعه بانک می‌شوند. با کاهش این ناترازی، بانک می‌تواند جایگاه بهتری در نظام بانکی کشور داشته باشد.

از کاهش ناترازی تا افزایش اعتماد
یکی از مهم‌ترین مزایای بهبود ساختار مالی بانک دی، افزایش اعتماد مشتریان، سهامداران و نهادهای نظارتی است. سرمایه‌گذاران و سپرده‌گذاران، به دنبال امنیت مالی بانک‌ها هستند و هرگونه اصلاح که به کاهش ناترازی و بهبود صورت‌های مالی بانک منجر شود، زمینه‌ساز جذب سرمایه‌های جدید و توسعه فعالیت‌های بانک خواهد بود.

علاوه بر این، بانک‌هایی که دارای ساختار مالی مناسب و شفاف هستند، قادرند با سهولت بیشتری از ابزارهای نوین تامین مالی مانند انتشار اوراق بهادار یا جذب سرمایه خارجی استفاده کنند. بانک دی، در صورت اجرای موفق این سیاست، علاوه بر اینکه جایگاه خود را در نظام بانکی کشور ارتقا می‌دهد، به یکی از بانک‌های پیشرو در حوزه مدیریت دارایی‌ها تبدیل می‌شود.

همچنین اصلاح ساختار مالی، می‌تواند موجب بهبود اعتبار بانک در نظام بانکی کشور شود و همکاری‌های بین‌بانکی را تسهیل کند. بانک دی با کاهش بدهی‌ها و بهینه‌سازی ترکیب دارایی‌ها، علاوه بر تقویت موقعیت رقابتی، نقش موثرتری در اقتصاد کشور خواهد داشت.

از چالش‌ها تا دستاوردها
اگرچه واگذاری دارایی‌های مازاد، اقدام منطقی و ضروری برای بانک دی محسوب می‌شود اما در این مسیر چالش‌هایی نیز وجود دارد. برخی از دارایی‌های بانک ممکن است به دلایل حقوقی یا بوروکراتیک، فرایند فروش طولانی و پیچیده‌ داشته باشند. به همین دلیل، هیئت‌مدیره باید موانع حقوقی مربوط به برخی املاک و سرمایه‌گذاری‌ها را برطرف کند. یکی دیگر از چالش‌های مهم، قیمت‌گذاری صحیح آنهاست. ارزش‌گذاری نادرست منجر به زیان برای بانک یا عدم استقبال خریداران می‌شود. چالش سوم اینکه بازار املاک در ایران تحت‌تاثیر نوسانات اقتصادی است و رکود بازار، فرایند فروش دارایی‌های مازاد را دشوارتر می‌سازد.

از آنجا که بانک دی، بخش عمده‌ای از دارایی‌های مازاد خود را در املاک و سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی قرار داده، مدیریت صحیح و شفاف این دارایی‌ها اهمیت ویژه‌ای دارد. اگر این واگذاری‌ها به‌درستی و در زمان مناسب انجام شوند، تاثیر مثبت بر تراز مالی بانک دارند و شرایط را برای افزایش بهره‌وری فراهم می‌کنند. این موضوع، نه‌ تنها به نفع بانک دی، بلکه به سود کلیت نظام بانکی کشور است.

با این توصیف، واگذاری دارایی‌های مازاد بانک دی، گام اساسی در راستای اصلاح ساختار مالی، افزایش نقدینگی و کاهش زیان انباشته این بانک است. این اقدام، فقط منجر به بهبود ترازنامه بانک نمی‌شود، بلکه امکان گسترش اعطای تسهیلات و چابک‌سازی فعالیت‌های بانکی را نیز فراهم می‌آورد. با تمرکز بر دارایی‌های مولد و کاهش سرمایه‌گذاری‌های غیربانکی، بانک دی قادر است در مسیر اصلاح ساختار و رشد پایداری مالی گام بردارد.