سمفونی خدمات بیمه‌ای در یک اپلیکیشن/ روایت دیجیتالی شدن بیمه سامان: از فرم تا فناوری

تیتر 20- در روزگاری که فناوری‌های نوین به قلب صنایع سنتی نفوذ کرده‌اند، صنعت بیمه نیز ناگزیر از پذیرش تحول دیجیتال شده است. شرکت بیمه سامان با ارائه اپلیکیشن اختصاصی در ماه‌های اخیر، ضمن حرکت در این مسیر، با طراحی یک زیست‌بوم دیجیتال برای مشتریان، استانداردهای جدیدی در زمینه ارائه خدمات بیمه‌ای، پایه‌گذاری کرده است. 

این اپلیکیشن، در نگاه نخست، ابزار دسترسی به خدمات است، اما با نگاهی تحلیلی‌تر، می‌توان آن را نماد استراتژی تحول‌محور این شرکت برای ارتقای تجربه کاربری، کاهش هزینه‌های عملیاتی، افزایش بهره‌وری در خدمات و پیوند پایدار با مشتریان دانست.

تجربه کاربری، قلب تپنده طراحی
یکی از کلیدی‌ترین ویژگی‌های اپلیکیشن بیمه سامان، سادگی رابط کاربری و طراحی مبتنی بر تجربه کاربر (UX) ست. در دنیای دیجیتال، پیچیدگی برای دسترسی، به‌سرعت باعث ریزش کاربران می‌شود. این شرکت با درک صحیح از این مسئله، فضای ساده و کاربردی برای کاربران فراهم کرده است.

 تقسیم‌بندی واضح خدمات، دسترسی مستقیم به بخش‌هایی مانند بیمه‌های من، کیف پول، خسارت‌ها و حتی دسته‌بندی دقیق بیمه‌های اتومبیل، زندگی، درمان و مسافرتی، موجب تسهیل و تسریع هنگام استفاده از این اپلیکیشن می‌شود. این سطح از سازماندهی، از یک‌سو سردرگمی کارکنان را کاهش و از سوی دیگر، اعتماد کاربران را به خدمات دیجیتال بیمه افزایش می‌دهد؛ مسئله‌ای که در برخی اپلیکیشن‌ها، چالش‌ مهم کاربران است.

فرایندهای تمام‌دیجیتال
شاید مهم‌ترین نقطه تمایز اپلیکیشن سامان، دیجیتالی‌سازی کامل مسیرهای اصلی خدمات بیمه‌ای، از خرید آنلاین انواع بیمه‌نامه تا ثبت و پیگیری خسارت باشد. کاربران می‌توانند بدون مراجعه حضوری، صرفاً با چند کلیک، درخواست صدور بیمه‌نامه بدهند، خسارت خود را ثبت، وضعیت پرونده را پیگیری و حتی معرفی‌نامه آنلاین دریافت کنند. این امکانات، نه‌تنها زمان و انرژی مشتریان را حفظ می‌کند، بلکه فشار بر منابع انسانی و اداری شرکت را نیز کاهش می‌دهد. به تعبیر دیگر می‌توان گفت در حال حاضر، این اپلیکیشن، حلقه اتصال سریع بین کاربر و خدمات بیمه‌ای، بدون واسطه‌ها و تأخیرهای متداول است.

فناوری در خدمت شخصی‌سازی
در لایه‌ عمیق‌تر، اپلیکیشن بیمه سامان با بهره‌گیری از الگوریتم‌های هوش مصنوعی و تحلیل داده، امکان قیمت‌گذاری هوشمند و ارزیابی ریسک را فراهم کرده است. این موضوع، در نظام بیمه‌ای ایران، که هنوز بسیاری از نرخ‌گذاری‌ها بر اساس الگوهای عمومی و تخمین‌های کلی انجام می‌شود، نوعی مزیت رقابتی است. قابلیت شخصی‌سازی خدمات بیمه‌ای، علاوه بر اینکه احتمال انتخاب اشتباه یا ناکارآمدی در خرید بیمه‌نامه را کاهش می‌دهد، به رضایت‌مندی بیشتر و وفاداری بالاتر مشتریان منجر می‌شود.

یکپارچگی خدمات و نقش باشگاه مشتریان
یکی از هوشمندانه‌ترین تدابیر بیمه سامان، ادغام اپلیکیشن با باشگاه مشتریان است. کاربران می‌توانند به امتیازات و تخفیف‌ها در باشگاه دسترسی داشته باشند و از آن‌ برای خرید بیمه‌نامه یا پرداخت استفاده کنند. این مدل وفادارسازی، ضمن ایجاد ارزش مالی برای مشتریان، احساس تعلق به برند را نیز تقویت می‌کند. همچنین با اتصال کیف پول دیجیتال به این فرایند، تجربه کاربری، روان‌تر و کارآمدتر شده است. در این حالت، کاربر بدون نیاز به ورود مکرر اطلاعات بانکی، قادر است امور پرداخت را مدیریت کند.

نرخ جذب و استقبال کاربران
آمار بیش از 300 هزار نصب اپلیکیشن تنها در چند ماه نخست عرضه، بیانگر تقاضای نهفته‌ای است که در بین مشتریان بیمه سامان وجود دارد و در صورت ارائه صحیح خدمات، به‌سرعت، بالفعل می‌شود. این عدد، فراتر از آمار، نشان‌دهنده روند رو‌به‌رشد اعتماد عمومی به خدمات دیجیتال در حوزه‌ای است که با کاغذبازی، مراجعات مکرر و عدم شفافیت، پیوند خورده است. توفیق اپلیکیشن سامان برای سایر شرکت‌های بیمه‌ای، که هنوز نسبت به تحول دیجیتال با احتیاط برخورد می‌کنند، الگوی مناسبی خواهد بود.

پاسخ به نیاز بازار
نسخه‌های جدید اپلیکیشن نشان می‌دهد بیمه سامان، روند ایستا نداشته است. افزوده شدن امکاناتی نظیر «جیب اعتباری» به کیف پول، امکان صدور آنلاین بیمه درمان انفرادی و خانوادگی، اعمال کد تخفیف و تکمیل پروفایل سلامت، مصادیقی از رویکرد چابک و کاربرمحور این شرکت است. این به‌روزرسانی‌ها بیانگر این است که بیمه سامان، نه‌تنها بازخورد کاربران را دریافت می‌کند، بلکه با توجه به نگاه پویا و نقادانه آنها، به نیازهای متغیر بازار، واکنش دقیقی دارد. 

چالش‌های امروز، افق‌های فردا
با تمام مزایای این اپلیکیشن، هنوز چالش‌هایی بر سر راه توسعه کامل این بستر دیجیتال وجود دارد. یکی از مهم‌ترین آنها، شکاف دیجیتال میان اقشار مختلف جامعه و سطح آشنایی مردم با خدمات غیرحضوری است. امنیت داده‌های حساس بیمه‌ای و حفاظت از حریم خصوصی کاربران نیز از مسائلی است که باید همواره در صدر اولویت‌های توسعه‌دهندگان قرار گیرد. با گسترش کارکردهای هوش مصنوعی، انتظار می‌رود قابلیت‌هایی مانند چت‌بات‌های هوشمند، پیش‌بینی الگوهای خسارت و صدور فوری بیمه‌نامه‌های پیچیده نیز به اپلیکیشن اضافه شود.

اپلیکیشن بیمه سامان می‌تواند از نمونه‌های موفق تحول دیجیتال در صنعت بیمه کشور باشد. این اپلیکیشن، فراتر از یک ابزار، بازتاب استراتژی فناورانه و مشتری‌محور شرکتی است که با فاصله گرفتن از مسیر سنتی، تلاش می‌کند آینده را دیجیتال‌تر، ساده‌تر و شفاف‌تر تعریف کند. با رشد فناوری‌های نوین و افزایش آگاهی دیجیتال در جامعه، این فناوری‌ها، می‌توانند پل ارتباطی صنعت بیمه و نسل امروز باشند که تجربه زیسته آنها، با موبایل و داده‌های شخصی‌سازی‌شده، گره خورده است. موفقیت این اپلیکیشن، نه‌تنها به سود بیمه سامان، بلکه به نفع اکوسیستم بیمه‌ای کشور خواهد بود.