بیمه پاسارگاد و بازتعریف مفهوم بیمه عمر برای نسل زد

تیتر20 - جهان بیمه، امروز در مواجهه با نسلی قرار گرفته است که دیگر با روایت‌های قدیمی از «آینده مطمئن» اقناع نمی‌شود. نسلی که دارایی را نه در پس‌اندازهای بلندمدت، بلکه در تجربه‌های زنده و آنی می‌جوید. 

در این میان، بیمه پاسارگاد با سابقه‌ای درخشان در توسعه بیمه‌های زندگی، دریافته است که بقای آینده‌اش نه در تکرار موفقیت‌های دیروز، بلکه در بازتعریف مفهوم بیمه برای نسل زد رقم می‌خورد. 

رویکردی که مدیرعامل این شرکت، محمدرضا کشاورز، در همایش اخیر «اکو بیمه» به‌روشنی از آن سخن گفت: گذار از بیمه عمر سنتی به مدل‌های ترکیبی، فناورانه و متصل به بازار سرمایه. 

تحول در طراحی محصول 
بیمه پاسارگاد، به‌عنوان بازیگری پیشرو در بازار بیمه‌های زندگی ، طی سال‌های اخیر بخش عمده‌ای از پرتفوی خود را بر پایه این رشته بنا کرده است؛ سهم ۵۰ درصدی بیمه‌های عمر از کل پرتفوی در سال ۱۴۰۳ و رقم بیش از ۷۲۲۹ میلیارد تومان تولید حق بیمه در این رشته، نشان‌دهنده عمق راهبردی این حوزه در ساختار کسب‌وکار شرکت است. 

در ۷ ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نیز این روند با تولید بیش از ۶۰۲۶ میلیارد تومان حق بیمه در رشته‌های زندگی تداوم یافته و اکنون ۴۴ درصد از کل پرتفوی شرکت را تشکیل می‌دهد. 

اما آنچه این داده‌ها را از سطح عملکرد مالی به سطح تحول استراتژیک ارتقا می‌دهد، درک عمیق بیمه پاسارگاد از تغییر پارادایم رفتاری نسل زد است. این نسل، با زیست دیجیتال، تصمیم‌گیری آنی و ترجیحات تجربه‌محور، به‌دنبال بیمه‌نامه‌هایی است که با ریتم زندگی متغیرش سازگار باشند. 

در چنین زمینه‌ای، طراحی محصول دیگر صرفا معادل تعیین نرخ و پوشش نیست؛ بلکه مفهومی «تجربه‌محور» است که شامل سه محور کلیدی می‌شود: شخصی‌سازی، انعطاف‌پذیری و پیوند با بازار سرمایه. 

بیمه‌های عمر جدید؛ از خدمات پس از فوت تا سرمایه‌گذاری در زندگی
تحول مفهومی بیمه زندگی در رویکرد جدید پاسارگاد، مبتنی بر انتقال تمرکز از «جبران پس از فوت» به «پشتیبانی مالی در طول حیات» است. این چرخش، پاسخی فنی و راهبردی به تغییر انتظارات نسل زد محسوب می‌شود؛ نسلی که امنیت مالی را در پویایی و سرمایه‌گذاری می‌بیند، نه در تعهدات بلندمدت و غیرشفاف. 

اتصال بیمه‌های زندگی به بازار سرمایه، راهکاری برای فعال‌سازی منابع راکد و تبدیل آن‌ها به سرمایه‌های مولد است. این پیوند نه‌تنها هزینه تامین مالی شرکت‌های بیمه را کاهش می‌دهد، بلکه از منظر مشتری نیز جذابیت سودآوری و قابلیت پیگیری عملکرد را افزایش می‌دهد. 

در مدل‌های جدید بیمه عمر، که پاسارگاد در حال توسعه آن است، واحدهای سرمایه‌گذاری متنوع، سطوح انعطاف‌پذیر حق بیمه و امکان انتخاب سبد ریسک متناسب با ترجیحات مشتری، جایگزین طرح‌های ثابت و یکسان گذشته می‌شود. 

این ویژگی‌ها با منطق اقتصاد رفتاری نسل زد سازگار است؛ نسلی که نیاز به کنترل، شفافیت و اختیار در تصمیمات مالی خود دارد. 

پلی میان بیمه و زیست دیجیتال
درک عمیق بیمه پاسارگاد از رفتار نسل زد تنها در سطح طراحی محصول متوقف نشده است، بلکه در لایه‌های زیرساختی تجربه کاربری نیز قابل مشاهده است. 
این شرکت با توجه به توسعه بسترهای دیجیتال، در حال بازتعریف مسیر تعامل مشتری با بیمه‌گر است؛ از صدور آنلاین بیمه‌نامه تا مدیریت هوشمند اندوخته و ارتباط مستمر در بسترهای دیجیتال. 

مدیرعامل شرکت تاکید کرده است که همه فرآیندها باید در عین سادگی بر بستر فناوری‌های نوین ارائه شوند تا تجربه‌ای یکپارچه و کارآمد شکل گیرد. 
به نظر می رسد، در این چارچوب، تحلیل داده‌های رفتاری و مدل‌های هوش مصنوعی پیش‌بینی‌کننده، نقش مهمی در شناسایی ترجیحات مشتریان ایفا می‌کند و به شرکت اجازه می‌دهد هر بیمه‌نامه را در واقع به‌صورت «طراحی‌شده برای یک نفر» ارائه کند. 

این رویکرد، علاوه بر ارتقای وفاداری مشتری، موجب بازسازی تصویر برند بیمه پاسارگاد در ذهن نسل زد شده است؛ برندی که به جای فاصله گرفتن از سبک زندگی دیجیتال، به بخشی از آن تبدیل می‌شود. 

بیمه‌گری در عصر انتخاب و انعطاف
تحلیل داده‌های عملکردی بیمه پاسارگاد در سال‌های اخیر نشان می‌دهد که موفقیت این شرکت نه تنها حاصل سرمایه مالی، بلکه نتیجه‌ی سرمایه دانشی و شناخت عمیق از تحولات اجتماعی است. 

نسل زد، با ذهنیت مشارکتی و ترجیح محصولات ترکیبی، صنعت بیمه را وادار کرده است از «محصول‌محوری» به «تجربه‌محوری» حرکت کند. 

در چنین چشم‌اندازی، بیمه پاسارگاد با تمرکز بر بیمه‌های عمر متصل به بازار سرمایه، انعطاف‌پذیر و فناورانه، در حال بازتعریف نقش خود در زیست مالی نسل جدید است. 
این شرکت، بیمه را نه صرفا ابزار جبران ریسک، بلکه بستری برای رشد، سرمایه‌گذاری و انتخاب آگاهانه می‌داند. 

به‌عبارت دیگر، بیمه عمر در نگاه بیمه پاسارگاد از یک تعهد مالی بلندمدت، به یک «محصول زندگی‌محور و فناورانه» بدل شده است؛ محصولی که زبان نسل زد را می‌فهمد و با منطق زندگی او سخن می‌گوید.