بیمه تجارت نو؛ از بازآرایی ساختاری تا چالش‌های پیش‌ِرو در مسیر رشد

تیتر20 - بیمه تجارت نو در فاصله سال‌های اخیر با عقب‌ماندگی و زیان مواجه بود، اما با تغییرات مدیریتی، بازنگری استراتژیک در ترکیب پرتفوی و تمرکز بر خدمات دیجیتال، نشانه‌های خروج از بحران را بروز داده است. بررسی دوره جدید مدیریتی، نشانگر نقش کلیدی مدیران در عبور از وضعیت بحرانی و تلاش برای تثبیت موقعیت در صنعت بیمه ایران است.

در شهریور ۱۴۰۲، هیئت‌مدیره شرکت بیمه تجارت نو با هدف نجات شرکت از بحران، ساختار مدیریتی را دچار تغییر کرد. گزارش ها نشان می‌دهد این شرکت پس از دو سال زیان پیاپی، با تصمیم سهامداران عمده هیئت‌مدیره جدید انتخاب کرد تا بازچینی راهبردی انجام شود.

در این دوره، چرخش از رشد صرفاً کمی به تمرکز بر کیفیت، کاهش ریسک و اصلاح پرتفوی آغاز شد. این روند با انتصاب علیرضا هادی به عنوان مدیرعامل شرکت در اسفند ۱۴۰۳رسمی‌تر شد.

وی در نخستین ماه‌های تصدی خود تأکید کرد که «بیمه تجارت‌نو با تغییر نگرش نسبت به بازار و حضور جامع در لایه‌های مختلف اقتصاد دیجیتال در تلاش برای بازآرایی است».

بنابراین، بازآرایی مدیریتی نقطه شروع مسیری جدید برای شرکت بود: تمرکز بر «تثبیت بنیادها» و نه فقط رشد سریع.

استراتژی تحول دیجیتال، محصولات نوین و وفادارسازی مشتری

در چارچوب سیاست‌های جدید، یکی از نقاط تمرکز بیمه تجارت نو توسعه فناوری و خدمات نوین بوده است. معرفی اپلیکیشن «بنو» به‌عنوان پلتفرم بیمه دیجیتال، گامی در این مسیر است که امکان مدیریت بیمه‌نامه‌ها، پرداخت حق‌بیمه و پیگیری خسارت از طریق موبایل را فراهم کرده است.

در کنار این، شرکت تلاش کرده سهم بیمه‌های زندگی و اندوخته‌دار را افزایش دهد، بهبود نسبت خسارت را رقم بزند و تمرکز بر مشتریان خوش‌حساب و کم‌ریسک را تقویت کند. گزارش‌ها حاکی از رشد چشمگیر حق‌بیمه تولیدی و کاهش خسارت پرداختی است. مدیرعامل و تیم تحت مدیریت وی به صراحت از «فرصت حضور اقتصاد دیجیتال» سخن گفته‌اند و بازدید ایشان از نمایشگاه الکامپ مهرماه ۱۴۰۴ نیز تأکیدی بر این جهت گیری است.

به‌نظر می‌رسد این استراتژی، شرکت را از تمرکز صرف بر رشته‌های پرخسارت به سمت ترکیبی از رشته‌های سودآورتر سوق داده است؛ امری که در بلندمدت می‌تواند منجر به وفادارسازی بیمه‌گذاران و ارتقای برند شود.

گره های ساختاری، توأم با فرصت‌های پیش‌ِرو

با وجود تحولات مثبت، شرکت بیمه تجارت نو با مجموعه‌ای از چالش‌ها نیز روبه‌روست. نخستین چالش، ساختار مالکیتی شرکت است. با آنکه شرکت با مدیریت جدید مسیر اصلاح را آغاز کرده، ترکیب سهامداران عمده همچنان شامل بانک‌ها و نهادهای مالی است؛ مسأله‌ای است که می‌تواند بر استقلال مدیریتی و تصمیم‌سازی اثر بگذارد. گزارش‌ها حاکی است که کاهش نسبت خسارت سریع مسیری نیست که شرکت‌های تازه‌تأسیس بتوانند به سادگی از آن عبور کنند؛ بنو در سال ۱۴۰۳ کاهش چشمگیر نسبت خسارت را تجربه کرده اما رقابت در رشته بیمه زندگی نیاز به زمان دارد.

علاوه بر این، فشار برای افزایش بهره‌وری، توسعه فروش، ارتقای فناوری و وفادارسازی مشتریان، هم فرصت و هم ریسک است؛ زیرا اجرای این سیاست‌ها نیازمند سرمایه‌گذاری، تغییر فرهنگ سازمانی و توسعه زیرساخت است. در این میان، بازگشت به سودآوری، افزایش سرمایه، بهبود توانگری مالی و تعامل با استارتاپ‌های بیمه‌ای نیز از جمله اولویت‌هایی هستند که مدیرعامل جدید و تیم وی با آن روبه‌رو شده‌اند.

شرایط اقتصادی کلان، از جمله افزایش هزینه‌های درمان، تغییر نرخ‌ها در بیمه ثالث، و مقررات جدید، نیز بار چالشی بر دوش بنو نهاده است؛ از این رو مسیر پیش‌ِرو نه فقط رشد بلکه تثبیت و تحول است.

بیمه تجارت نو در دوره مدیریتی جدید، با هدایت علیرضا هادی و همکاری تیم هیئت‌مدیره، جهش قابل‌توجهی را در مسیر تحول و رشد تجربه کرده است. اصلاح ترکیب پرتفوی، ارتقای فناوری، و تمرکز بر بیمه‌های زندگی و اندوخته‌دار، نشان‌دهنده حرکت از وضعیت واکنشی به وضعیت فعال و برنامه‌ریزی‌شده است.

با این حال، آینده بنو به توانِ آن در مدیریت ساختار مالکیتی، حفظ استقلال مدیریتی، بهره‌گیری موفق از فناوری‌های نوین و پاسخگویی به تغییرات محیطی وابسته خواهد بود. شرکت اگر بتواند این محورهای تحول را به‌صورت نظام‌مند دنبال کند، نه تنها می‌تواند به بازیگری اثرگذار در صنعت بیمه ایران تبدیل شود، بلکه می‌تواند الگویی از تحول مدیریت بیمه‌ای در شرایط پیچیده اقتصادی باشد.