بیمه دی با قدرت در مسیر نوسازی و دیجیتالی‌سازی خدمات بیمه‌ای

تیتر 20- تحول دیجیتال در صنعت بیمه را نمی‌توان فقط با تعداد اپلیکیشن‌ها یا شعارهای فناورانه سنجید. معیار واقعی، جایی خودش را نشان می‌دهد که زمان پاسخ‌ها کوتاه‌، نسبت فروش جابه‌جا و اعتماد، به رفتار قابل اندازه‌گیری تبدیل ‌شود. بیمه دی، دقیقاً روی همین نقطه یعنی کاهش فاصله بین نیاز و پاسخ و بازبینی رابطه بیمه‌گر و بیمه‌گزار دست گذاشته است.

کارشناسان معتقدند بخش مهمی از فرسودگی تجربه بیمه‌ای، به مسیرهای پیچیده و زمان‌بر مربوط می‌شود. در فضای فرسوده، فرایندها گره می‌خورند، اطلاعات دوباره‌کاری می‌شوند و مشتری، معطل می‌ماند. در مقابل، بازطراحی مسیر با تکیه بر سامانه‌های دیجیتال، بیمه‌گری را از روند سنگین و رایج اداری، به جریان قابل مدیریت تبدیل می‌کند. در این میان، بیمه دی، ضمن تمرکز بر خروجی، سراغ گره‌های عملیاتی رفته است.

مسیر نوسازی بیمه دی از سال ۱۳۹۹، یعنی زمانی که دیجیتالی‌سازی هنوز برای بسیاری از شرکت‌های بیمه، بیشتر یک ویترین بود، شدت یافت. آنچه این مسیر را معنادار کرد، تداوم آن بود. این روند در سال‌های بعد، با شکل‌گیری اپلیکیشن «دی‌دار» و ارتقای آن به سوپراپلیکیشن، وارد مرحله‌ نوینی شد که بازخورد آن را می‌توان در داده‌های عملیاتی شرکت، به‌خوبی مشاهده کرد.

نشانه‌های تأثیر دیجیتال‌سازی بر فروش
یکی از شاخص‌های کلیدی برای سنجش اثربخشی تحول دیجیتال، عملکرد فروش است. بیمه دی از ابتدای سال جاری تا پایان هفت‌ماهه نخست سال، بیش از ۵۳ همت فروش ثبت کرده است. مهم‌تر از حجم فروش، کیفیت تحقق آن است. طبق داده‌های اعلام‌شده، تحقق بودجه بدون برنامه، بیش از ۹۵ درصد و با برنامه حدود ۵۲ درصد بوده است. این شکاف، نشان می‌دهد حرکت از فروش سنتی به فروش مبتنی بر برنامه و ابزار دیجیتال، در حال تکمیل و مسیر آن، شفاف شده است.

تحلیل این ارقام بدین معناست که دیجیتال‌سازی در بیمه دی، در مرحله شتاب‌گیری است تا به بلوغ کامل برسد. به همین دلیل، شرکت بر فروش هوشمند و خرده‌فروشی تمرکز دارد، زیرا این حوزه‌ می‌تواند بیشترین تأثیر را بر بهره‌وری داشته باشد.

شبکه فروش، «دی‌دار» و تغییر مقیاس خدمات
یکی از صریح‌ترین داده‌هایی که از وضعیت شبکه فروش بیمه دی ارائه شده، نسبت ۸۰ به ۲۰ است: ۸۰ درصدِ فروش توسط ۲۰ درصد شبکه نمایندگان انجام می‌شود. این نسبت، مسئله‌ای قدیمی در صنعت بیمه است، اما بیمه دی، در خصوص آن رویکرد تحلیلی داشته است. هدف‌گذاری برای رساندن این نسبت به ۴۰ درصد، بدون ابزار دیجیتال، عملاً غیرممکن است.

اینجاست که نقش سوپراپلیکیشن «دی‌دار» و فروش هوشمند برجسته می‌شود. وقتی نرخ‌دهی، صدور و پیگیری بر بستر دیجیتال متمرکز می‌شود، نماینده فروش ضعیف‌تر نیز به ابزار تصمیم‌سازی دسترسی پیدا می‌کند. در اینجا، دیجیتال‌سازی به مفهوم حذف شبکه فروش نیست و اتفاقاً برای بازتوزیع توان فروش لحاظ شده است. در صورت تحقق این هدف، اثر آن به‌طور مستقیم در تحقق بودجه و کاهش نوسان فروش نمایان می‌شود.

بررسی مسیر نوسازی و تحول دیجیتال بیمه دی بدون توجه به دامنه خدمات اپلیکیشن دی‌دار ناقص است. در حالی که بسیاری از اپلیکیشن‌های بیمه‌ای به چند خدمت محدود بسنده کرده‌اند، دی‌دار، امکان صدور برخط بیش از ۲۰ نوع بیمه‌نامه اعم از بیمه‌های پرتیراژ شخص ثالث و بدنه تا بیمه‌های تخصصی‌تر در حوزه مسئولیت، درمان و زندگی را فراهم کرده است. این تنوع، علاوه بر داشتن مزیت فنی، بر مقیاس‌پذیری فروش دیجیتال تأثیرگذار است.

 
مزیت رقابتی در خدمات
از سوی دیگر، امکان اعلام و پیگیری خسارت در رشته‌های درمان، آتش‌سوزی، زندگی و مسئولیت، زمان چرخه خدمات را کوتاه کرده است. این کاهش زمان، وقتی در مقیاس ده‌ها هزار پرونده سنجیده شود، به کاهش هزینه عملیاتی و افزایش رضایت مشتری منجر می‌شود که هرچند مستقیماً در صورت‌های مالی دیده نمی‌شوند، اما تأثیر خود را در بلندمدت نشان می‌دهد.  

همچنین در حوزه درمان، بیمه دی به‌خاطر همکاری با بیش از ۱۱ هزار و ۳۰۰ مرکز درمانی در سراسر کشور، مزیت رقابتی از نظر اعداد و ارقام دارد. تجربه حاصل از ترکیب این شبکه گسترده با خدمات دیجیتال و ویزیت تلفنی ایثارگران، دسترسی بهینه را به شاخص اصلی کیفیت تبدیل می‌کند. این دیجیتال‌سازی، ورای سرعت، برای کاهش اضطراب لحظه‌ای بیمه‌گزار نیاز است.

با دیجیتال‌سازی، به سوی هوشمندسازی
گام بعدی تحول، طبق برنامه‌های بیمه دی، ورود جدی‌تر به عرصه هوشمندسازی است. استفاده از هوش مصنوعی در تحلیل داده‌های بیمه‌ای نشان می‌دهد بیمه دی قصد دارد نقش بیمه را از پرداخت‌کننده خسارت به تحلیل‌گر ریسک تغییر دهد. در صورتی که این تغییر محقق شود، نسبت خسارت به حق بیمه در بلندمدت بهبود می‌یابد که این شاخص با توانگری مالی ارتباط تنگاتنگی دارد. این امر به تقویت اعتماد سرمایه‌گذاران و پایداری شبکه فروش می‌انجامد و نوسازی خدمات را استمرار می‌بخشد.

آنچه امروز در بیمه دی دیده می‌شود، مجموعه‌ای از اعداد و ارقام در حال جابه‌جایی در حوزه نسبت فروش شبکه، سرعت ارائه خدمات و مقیاس فروش دیجیتال است. همه این اقدامات نشان می‌دهد نوسازی و دیجیتالی‌سازی در این شرکت بیمه‌ای، صرفاً یک نگاه پروژه‌محور و مقطعی نیست و بر داده‌ها اتکا دارد. چنانچه این مسیر با همین منطق تداوم یابد، بیمه دی را به یک شرکت تجربه‌محور و داده‌محور در صنعت بیمه در ایران تبدیل می‌کند.