بانک سینا در مسیر تحول: از کاهش خطای انسانی تا شفافیت سیستمی

تیتر 20- بانک سینا با اعلام راه‌اندازی سامانه جامع نظارت در سال آینده، مسیر جدیدی را در راستای مکانیزاسیون فرایندها و بهبود سیستم‌های نظارتی برمی‌دارد. این گام مهم، صرفا یک ارتقای تکنولوژیک نیست، بلکه نشانه‌ای از تغییر نگرش در نظام بانکی و اتکای بیشتر به سیستم‌های هوشمند، کاهش وابستگی به نیروی انسانی و ضریب پایین خطا در فرایندهای حساس است. 

در دنیای بانکداری امروز، نظارت دقیق و مستمر بر عملیات مالی و اجرایی، اهمیت حیاتی دارد. خطای انسانی در فرایندهای بانکی، از اشتباه محاسباتی در تراکنش‌ها تا سوءاستفاده‌ عمدی و ضعف در نظارت بر عملکرد کارکنان، نه تنها باعث زیان‌های مالی مستقیم می‌شود، بلکه اعتبار بانک را نیز در معرض خطر قرار می‌دهد. سامانه جامع نظارت بانک سینا، که قرار است سال آینده رونمایی شود، میزان خطاها را به طور چشمگیری کاهش می‌دهد. 

یکی از ویژگی‌های کلیدی سامانه، گزارش‌دهی غیرحضوری و سیستمی است. این مزیت به مدیران امکان می‌دهد وضعیت را در لحظه رصد کنند و با حذف فرایندهای دستی، احتمال بروز اشتباهات انسانی را به حداقل برسانند. برای مثال، در سیستم‌های سنتی، یک اشتباه ساده در ثبت داده‌ها، تاثیرات نامطلوب زنجیره‌وار به دنبال داشت اما با دیجیتالی‌سازی فرایندها، این خطاها تقریبا غیرممکن می‌شود.

در عرصه بین‌المللی، بانک جی‌پی مورگان (JPMorgan Chase)، از پیشگامان استفاده از سیستم‌های نظارتی دیجیتال است. این بانک از الگوریتم‌های مبتنی بر هوش مصنوعی برای نظارت بر تراکنش‌ها و پیشگیری از تخلفات استفاده می‌کند تا خطاها را تقریبا به صفر برساند. همچنین بانکHSBC ، با راه‌اندازی سامانه جامع مدیریت ریسک، شفافیت و کارآییِ فرایندها را ارتقا داده است. 

در ایران، با وجود حرکت تعداد اندکی از بانک‌‌ها به سمت استفاده از سیستم‌های جامع نظارتی، این حوزه هنوز به بلوغ لازم نرسیده است. در این رابطه، بانک مرکزی به عنوان رگولاتور بانکی، با هدف تشدید نظارت بر شبکه بانکی، ایجاد سامانه‌های جدید و تقویت سامانه‌های نظارتی قبلی را در دستورکار خود قرار داده است. سمات (سامانه متمرکز اطلاعات تسهیلات و تعهدات بانکی)، سماچک (سامانه متمرکز الکترونیکی چک برگشتی)، سیاح (سامانه یکپارچه اطلاعات حساب مشتریان)، از جمله سامانه‌های نظارتی بانک مرکزی هستند که با رویکرد هوشمندسازی نظام بانکی، خطای انسانی را کاهش و بهره‌وری سیستم را افزایش می‌دهند.

از این‌رو، اهتمام بانک سینا برای بهره‌برداری از سامانه جامع نظارتی، یک دستاورد مهم و ارزشمند محسوب می‌شود و می‌تواند به عنوان یکی از بانک‌های پیشرو در این حوزه، به بهبود عملکرد خود کمک کند. 

قلب تپنده سامانه جامع نظارت
کاهش خطای انسانی، قلب تپنده این سامانه است. یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های بانکداری سنتی، وابستگی به نیروی انسانی برای انجام وظایف حساس است. خطاهای نیروی انسانی ممکن است ناشی از عدم دقت در بررسی تراکنش‌ها، تاخیر در ارائه گزارش‌ها یا حتی سوءنیت کارکنان باشد. 

سامانه جامع نظارت بانک سینا، با جایگزینی فرایندهای دستی با سیستم‌های دیجیتال، نه تنها احتمال بروز اشتباه را کاهش می‌دهد، بلکه از تکرار الگوهای ناکارآمد گذشته جلوگیری می‌کند. فرض کنید یک تراکنش بزرگ نیاز به تایید چندین سطح مدیریتی دارد. در سیستم‌های قدیمی، یک اشتباه انسانی، مشکلات جدی رقم می‌زد اما سامانه جدید با گزارش‌دهی سیستمی و اتوماتیک، این چالش‌ها را به‌سرعت شناسایی و مرتفع می‌کند.

تاثیر دیگر سامانه جامع نظارت بانک سینا این است که به خاطر گزارش‌دهی مستمر، امکان ارائه داده‌های دقیق و به‌روز به مدیران را فراهم می‌کند. این قابلیت باعث می‌شود مدیران در سریع‌ترین زمان ممکن، تصمیمات لازم را اتخاذ کنند. ضمن اینکه شفافیت بیشتر در ارائه اطلاعات، اعتماد عمومی به عملکرد بانک را افزایش می‌دهد. 

علاوه بر اینها، با حذف فرایندهای دستی و کاهش نیاز به نیروی انسانی برای نظارت‌ روزمره، استفاده بهینه‌تر از منابع مالی و انسانی صورت می‌گیرد. این موضوع، به کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش سودآوری نیز منجر می‌شود. همچنین استفاده از سیستم‌های نظارتی پیشرفته، به شناسایی و پیشگیری از تخلفات، قبل از وقوع آنها کمک می‌کند. برای مثال، الگوریتم‌های تحلیل داده‌های تراکنش‌ها، می‌توانند الگوهای مشکوک را شناسایی کنند و هشدارهای لازم را ارائه دهند. این قابلیت، نه تنها از زیان‌های مالی جلوگیری می‌کند، بلکه اعتبار بانک را نیز استمرار می‌بخشد. 

در مجموع، افزایش سرعت، نظارت به‌موقع، موثر و کارآمد، رویکرد پیشگیرانه در کشف تخلفات و کاهش بار مالی، از مهم‌ترین تاثیرات سامانه جامع نظارت بانکی هستند. 
با این توصیفات، راه‌اندازی سامانه جامع نظارت بانک سینا، یک گام مهم برای مدرن‌سازی و ارتقای سیستم نظارتی است. این سامانه، با تمرکز بر کاهش خطاهای انسانی، افزایش شفافیت و کارآیی و پیشگیری از تخلفات، از مولفه‌های تحول‌آفرین در عملکرد بانک خواهد بود. تجربیات جهانی نیز نشان می‌دهد ایجاد سامانه‌های جامع، تاثیرات گسترده‌ای بر افزایش بهره‌وری بانک‌ها دارند.

هرچند این سامانه، چالش‌هایی مانند هزینه‌های اجرایی و آموزش نیروی انسانی متخصص را به دنبال دارد اما مزایای بلندمدت آن، به‌ویژه در حوزه پیشبرد فرایندها و کاهش خطاها بر این هزینه‌ها برتری دارد. 

راه‌اندازی سامانه جامع نظارت، فقط یک ابزار نظارت نیست، بلکه یک حرکت استراتژیک برای حفظ رقابت‌پذیری و اعتماد عمومی در بازار مالی نیز محسوب می‌شود. این قبیل سامانه‌ها، آینده بانکداری را رقم می‌زنند؛ آینده‌ای که در آن، فناوری به ‌عنوان همکار اصلی انسان، ضامن دقت و کارآیی خواهد بود.

بانک سینا، با ابتکار راه‌اندازی این سامانه جامع، قادر است به‌ عنوان یکی از پیشگامان دیجیتالی‌سازی نظارت در نظام بانکی مطرح شود و حتی الگویی برای سایر موسسات مالی باشد. این اقدام نشان می‌دهد بانک‌ها می‌توانند با بهره‌گیری از فناوری، هم به چابکی بیشتر دست یابند و هم در برابر مخاطرات نوظهور، مقاوم‌تر عمل کنند.