سفر از «شعبه» به «موبایل»؛ نوآوری‌های بانک توسعه تعاون در دنیای دیجیتال

تیتر 20-  بانک‌هایی که در گذشته با ارائه خدمات حضوری و شعب فیزیکی شناخته می‌شدند، اکنون ناگزیرند به سمت مدل‌های نوین حرکت کنند. «بانکواره»، به ‌عنوان سوپر اپلیکیشن بانکی، همراه با سایر سرویس‌های دیجیتالی، شاید همان چیزی باشد که بانک توسعه تعاون را از آنچه امروز هست، به بانک مدرن و همگام با نسل جدید مشتریان تبدیل کند.

در دنیای بانکداری، تحولات دیجیتال و تغییر نیازهای مشتریان در حال پیشروی هستند و بانک‌ها دیگر نمی‌توانند به شیوه‌های سنتی ادامه دهند. در این میان، بانک توسعه تعاون، از بازیگران کلیدی عرصه بانکی است که به سمت مدل‌های نوین و بانکداری مدرن پیش می‌رود و با برنامه‌ریزی‌ استراتژیک به دنبال کاهش شعب است؛ اقدامی که ضمن بهبود عملکرد داخلی بانک، تجربه‌ متفاوت و بهینه برای مشتریان فراهم می‌کند. 

سرانه شعب بانکی: از جهان تا ایران
داده‌ها نشان می‌دهد تعداد شعب بانکی ایران، اعم از دولتی و خصوصی، با حدود 20 هزار شعبه، نزدیک به دو برابر استاندارد جهانی است؛ یعنی تقریبا به ازای هر 4000 تا 4500 نفر، یک شعبه یا به ازای هر 100 هزار نفر، حدود 25 شعبه یا بیشتر، در کشور وجود دارد؛ آماری که با روسیه، استرالیا، آمریکا و هلند، با داشتن اقتصادهای بزرگ برابری می‌کند! این رقم برای کشورهای مشابه ایران از نظر توسعه‌ای، مانند مالزی حدود 10 شعبه و ترکیه حدود 17 شعبه، به‌ ازای هر 100 هزار نفر است؛ کشورهایی که به سمت خدمات دیجیتال گام برداشته‌اند. 

در این شرایط، تصمیم مدیران بانک توسعه تعاون برای کاهش حدود 35 درصدی شعب، از 450 به 300 شعبه طی چهار سال آینده و حرکت به سمت بانکداری مدرن، بیانگر تصمیم راهبردی، نگرش تحول‌آفرین و تفکر هوشمندانه است. این بانک، با ایجاد سامانه‌ نوین بانکداری دیجیتال مانند بانکواره، به دنبال حرکت شتابان و مطمئن در بزرگراه بانکداری دیجیتال است. 

بانکواره؛ از تحول در خدمات تا کاهش وابستگی به شعب
سوپر اپلیکیشن بانکواره با هدف ارائه تمام خدمات بانکی و مالی در یک بستر واحد طراحی شده و مجموعه‌ای از خدمات، مانند مدیریت حساب‌، انتقال وجه، پرداخت‌، دریافت مشاوره‌ مالی و وام‌های مختلف را شامل می‌شود. با نصب آن، مشتریان قادرند به راحتی و بدون نیاز به مراجعه حضوری، به خدمات شعب دسترسی پیدا کنند.

 
با کاهش وابستگی به شعب فیزیکی و ارائه سرویس‌های آنلاین، بانک توسعه تعاون در مسیر چابک‌سازی و کاهش هزینه‌های اضافی قرار می‌گیرد. این موضوع، فرصت ویژه‌ای برای بانک‌ فراهم می‌کند تا هزینه‌های عملیاتی خود را کاهش دهد. شعب فیزیکی که هزینه‌های بالای نگهداری و پرسنلی دارند، با کاهش و تبدیل به خدمات دیجیتال، بار مالی سنگینی را از دوش بانک برمی‌دارند. از این‌رو، بانک‌ها با صرفه‌جویی در هزینه‌های عملیاتی، قادرند سرمایه‌گذاری بیشتری در حوزه‌ تحقیق و توسعه، بهبود تجربه مشتری و... انجام دهند. این امر، موجب تسهیل در دسترسی به خدمات و کاهش فشار هزینه‌ای بر بانک خواهد شد.

کاستن از تعداد شعب و انتقال بیشتر خدمات به سامانه بانکواره، مدل جدید خدمت‌رسانی بانک توسعه تعاون است که بر کارایی، سرعت و راحتی مشتریان تمرکز دارد. کاهش شعب، فقط به معنای کاهش هزینه‌ها و بهبود عملکرد مالی نیست، بلکه در درازمدت، موجب تقویت فعالیت‌ها در حوزه‌های مختلف به‌ویژه مشاوره مالی به ذی‌نفعان در بخش تعاون می‌شود.

انتقاد، وارد است؟! 
با وجود تمام مزایا و برنامه‌های توسعه‌ای، مسیر بانک توسعه تعاون به سمت بانکداری مدرن و دیجیتال، با چالش‌هایی همراه است. یکی از این چالش‌ها، ایجاد اعتماد و دسترسی مشتریان به سامانه‌های دیجیتال است. بسیاری از آنها، به‌ویژه در مناطق دورافتاده‌، ممکن است برای استفاده از خدمات دیجیتال، تمایل یا حتی دسترسی لازم را نداشته باشند و همچنان به شعب فیزیکی وابسته باشند. این امر، نیازمند تلاش‌های مستمر در زمینه آموزش، آگاهی‌رسانی به مشتریان و توزیع مناسب شعب حضوری در مناطق مختلف کشور است.

همچنین برخی مشتریان ممکن است به دلایل امنیتی، برای استفاده از خدمات آنلاین، نگرانی‌ داشته باشند. در این راستا، بانک‌ توسعه تعاون باید ضمن تقویت زیرساخت‌ امنیتی، از نظر امنیت اطلاعات و تراکنش‌های مالی در بسترهای دیجیتال، به مشتریان اطمینان‌خاطر بدهد. 

با وجود برخی انتقادات و چالش‌ها نسبت به کاهش شعب، بانک توسعه تعاون این تغییرات را راهکار ورود به دنیای جدید بانکداری و کاهش بار هزینه‌های عملیاتی می‌داند. 

بانک‌های دنیا: از کاهش شعب تا دیجیتالی‌ شدن
طی سال‌های اخیر، بانک‌های معتبر جهانی، به‌ طور موفقیت‌آمیز به سمت کاهش شعب فیزیکی و توسعه بانکداری دیجیتال حرکت کرده‌اند. این روند نه تنها هزینه‌های اجرایی را کاهش داده، بلکه تجربه مشتری را به سطح جدید رسانده است. 

آی‌ان‌جی (ING)، یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های هلند، تمرکز ویژه‌ای بر دیجیتالی شدن خدمات داشته است. این بانک با کاهش شعب فیزیکی و انتقال سرویس‌ها به اپلیکیشن‌های موبایل، رضایت مشتریان را از طریق گسترش خدمات دیجیتال افزایش داده و در جذب نسل جدید مشتریان، کاهش هزینه‌های بالای شعب و ارائه خدمات شخصی‌سازی‌شده، موفق عمل کرده است. 

بانک بارکلیز (Barclays) انگلستان نیز در زمینه کاهش شعب فیزیکی و حرکت به سمت بانکداری دیجیتال، به ایجاد اپلیکیشن موبایل و ارائه خدمات بانکداری آنلاین روی آورده است. این بانک با استفاده از فناوری‌ هوش مصنوعی و تحلیل داده‌ها، ضمن بهبود تجربه مشتریان، انجام معاملات پیچیده در بستر دیجیتال را میسر کرده است. 

دی‌بی‌اس بانک (DBS)، بزرگ‌ترین بانک سنگاپور و یکی از پیشروهای بانکداری دیجیتال در آسیاست. این بانک با بهره‌گیری از نوآوری‌های دیجیتال، خدمات خود را به ‌طور کامل دیجیتالی کرده و از شعب فیزیکی خود کاسته است. با استفاده از فناوری‌هایی مانند بلاک‌چین و پرداخت‌های موبایلی، دی‌بی‌اس، ضمن تغییر روند‌های سنتی بانکداری، تجربه‌ سریع‌تر، امن‌تر و کارآمدتر برای مشتریان فراهم کرده و اکنون، یکی از پیشرفته‌ترین بانک‌ها از نظر خدمات دیجیتال و آنلاین است.

با نگاهی به روندهای جهانی و عملکرد بانک‌های دنیا در استفاده از سوپر اپلیکیشن‌ها، می‌توان به آینده بانک توسعه تعاون در حوزه بانکداری مدرن نیز امیدوار بود. تجربیات بین‌المللی نشان می‌دهد با توسعه فناوری‌های دیجیتال و ایجاد بسترهای آنلاین، نیاز به شعب فیزیکی گسترده نیست و خدمات بانکی با زیرساخت‌های غنی و کارآمد، به صورت آنلاین و موثر، به مشتریان ارائه می‌شود. 

مجموع الگوهای جهانی، تحولات فناورانه و ذائقه نسل امروز بیانگر این است که مشتریان بانکی، به دنبال تجربه‌ راحت‌تر، سریع‌تر و هوشمندتر هستند. از این‌رو، بانک توسعه تعاون با استفاده از سامانه‌های دیجیتال مانند بانکواره و با رویکرد مثبت به تغییرات بازار و نیازهای اشخاص حقیقی و بنگاه‌های اقتصادی، اهتمام ویژه‌ای‌ به پاسخگویی به این انتظارات و ارتقای تجربه مشتریان دارد.

بانکداری مدرن: فرصت تحول در بخش تعاون
در مسیر حرکت به سمت بانکداری مدرن، بانک توسعه تعاون، توجه ویژه‌ به گسترش خدمات مشاوره مالی با استفاده از فناوری‌‌های نوین دارد تا به تسهیل فرایندهای مالی مشتریان کمک کند. با توجه به تمرکز ویژه بانک بر بخش تعاون، این خدمات برای بازیگران این حوزه، به‌ویژه در عرصه مشاوره و تامین مالی موثرند. این اقدام، ضمن کمک به بهبود عملکرد اقتصادی بخش تعاون، برای بانک، ارزش افزوده ایجاد می‌کند.

حرکت بانک توسعه تعاون به سمت بانکداری مدرن و دیجیتال، امروز نه تنها یک ضرورت، بلکه یک فرصت بزرگ برای بهبود کیفیت خدمات بانکی است. با توسعه سوپر اپلیکیشن بانکواره، این بانک می‌تواند یکی از پیشتازان تحول دیجیتال در نظام بانکی باشد. این تغییرات، در نهایت به ارتقای کارایی، کاهش هزینه‌ها و افزایش رضایت مشتریان منجر می‌شود. 

آنچه در عرصه بانکداری مدرن و دیجیتال مهم است، نگاه جامع و انعطاف‌پذیر به تحولات و چالش‌هاست. بانک توسعه تعاون باید همزمان با کاهش شعب و تبدیل آنها به خدمات دیجیتال، زیرساخت‌های لازم برای آموزش و ارتقای آگاهی مشتریان را فراهم کند. در این مسیر، علاوه بر بهره‌مندی از فناوری‌های نوین، این بانک باید به تغییرات فرهنگی و رفتاری مشتریان توجه کند تا تحول دیجیتال، نه تنها از جنبه‌های تکنیکی، بلکه از منظر پذیرش اجتماعی نیز موفق باشد.