بیمه زندگی پارسیان یا سپرده گذاری در بانک؟ / یک تیر و چند نشان با بیمه اندوخته دار پارسیان 

تیتر20 - برای سال ها، بیمه صرفا یک کالای مصرفی در سبد هزینه های زندگی خانوار محسوب می شد اما با بالا رفتن نرخ تورم و تثبیت آن در سطوح بالاتر از 25 درصد، انواع خاصی از بیمه به عنوان کالای سرمایه ای با قابلیت های مصرفی به میدان آمدند. 

این به معنای ضرورت قرار دادن بیمه در سبد سرمایه گذاری خانوار به عنوان یک طبقه از دارایی، به مثابه سرعت گیر تورم است؛ اما کدام نوع بیمه را می توان به عنوان یک طبقه از دارایی ها، به رسمیت شناخت؟ بیمه های زندگی اندوخته دار یا همان بیمه عمر اندوخته دار.  

شرکت بیمه پارسیان یکی از بنگاه های بیمه ای مختلط اما فعال در قلمرو بیمه های زندگی اندوخته دار است که با توجه به تغییر تمایلات افراد و قرار گرفتن بیمه زندگی اندوخته دار در سبد دارایی ها، خدمات متنوعی را در این زمینه ارائه می کند. 

اما بر چه اساس بیمه پارسیان، به سمت تقویت سبد محصولات بیمه زندگی خود روی آورده است و چرا خرید بیمه زندگی اندوخته دار از این شرکت، گزینه خوبی برای سرمایه گذاری است؟ 

بررسی و تحلیل داده های بیمه مرکزی، نشان می دهد، که میانگین رشد تولید حق بیمه های زندگی در دهه 90 به 39.28 درصد رسیده است. این در شرایطی است که میانگین رشد تولید حق بیمه های زندگی در دهه 80 به 24.41 درصد رسیده بود. 

در همین حال، تعداد بیمه نامه های زندگی اندوخته دار فروخته شده  در 10 ماه ابتدای سال 1403 به 5 میلیون و 760 هزار و 736 مورد می رسد که پس از بیمه های ضروری و چه بسا اجباری، رتبه سوم بیشترین تعداد بیمه نامه های صادره را به خود اختصاص داده است.

 
با توجه به استقبال زیاد از بیمه های اندوخته دار، بیمه پارسیان محصولات بیمه های زندگی اندوخته دار خود را با تاکید بر قابلیت های پس اندازی و با شعار «شما به بیمه زندگی نیاز دارید ؛ زیرا زندگی مملو از بیم ها و امیدهاست» روانه بازار کرد. 

چرا بیمه زندگی اندوخته دار پارسیان؟
حال باید به این پرسش پاسخ داد که چرا خرید بیمه زندگی اندوخته دار پارسیان گزینه خوبی برای سرمایه گذاری و تشکیل پس انداز بلندمدت است؟ 

برای یافتن پاسخ این پرسش، لازم است که نرخ پول (بهره) را با سود قطعی بیمه اندوخته دار مقایسه کنیم و بعد به این بپردازیم که چرا به جای سپرده گذاری در بانک، می توانیم نگاهی به سرمایه گذاری در بیمه زندگی داشته باشیم. 

در حال حاضر نرخ پول در نظام بانکی که آن را با عنوان نرخ بهره بدون ریسک می شناسیم، 22 تا 23 درصد است. با وجود اینکه این میزان سود سالیانه، ریسکی ندارد یا حداقل به میزان بالایی بدون ریسک است اما از ما و خانواده هایمان در برابر مخاطرات زندگی مانند حوادث و مرگ حفاظت نمی کند. 

بیمه زندگی اندوخته دار بیمه پارسیان این خصلت را دارد که سودی برابر یا در حدود بهره بدون ریسک را برای بیمه گزار، تضمین می کند. 

نرخ سود قطعی بیمه پارسیان، که در حال حاضر در حدود 22.2 درصد است، از نرخ سود تضمینی (تعیین شده از سوی بیمه مرکزی) به اضافه سود مشارکت در «منافع احتمالی» (سهم بیمه گزار از بازده سرمایه گذاری) به دست می آید. 

برای نمونه، اگر نرخ سود تضمینی 10 درصد باشد، با سود مشارکت 12.2 درصدی، میزان سود سالیانه بیمه اندوخته دار به 22.2 درصد می رسد. 

اما به ازای سپرده گذاری (تشکیل سرمایه) در بیمه اندوخته دارِ پارسیان، از امتیازات زیادی مانند پوشش بیمه ای تا 80 سالگی، سرمایه فوت به میزان 1 میلیارد تومان، پرداخت سرمایه در صورت بروز بیش از 30 نوع بیماری مختلف، پرداخت مقرری روزانه بستری شدن ناشی از حادثه در مراکز درمانی و امتیازات دیگر بهره مند می شوید. 

اما بیمه پارسیان این سود را از چه محلی پرداخت می کند؟ بیمه پارسیان، بخشی از اندوخته (سرمایه) بیمه شده را در محل و دارایی های مختلف قرار می دهد و از آنها بازدهی می گیرد. 

محل هایی مانند سپرده های بانکی و صندوق های طلا و دارایی هایی مانند اوراق بهادار، از جمله مهم ترین محل های سرمایه گذاری اندوخته ها هستند. 

خرید بیمه اندوخته دار پارسیان این مزیت را دارد که شرکت به عنوان بیمه گر، دارایی ها را مدیریت و ترکیب آنها را بر اساس فرمول های دارای کمترین ریسک، چینش می دهد. 

براین اساس، مشتری می تواند با یک تیر 3 نشان بزند: بیمه گزار به طور غیرمستقیم و بدون تحمل ریسک، در منابع متنوع مانند صندوق طلا، سپرده بانکی، اوراق مشارکت و... سرمایه گذاری می کند (نشان اول) و از بازدهی مشابه بهره بدون ریسک بهره مند می شود (نشان دوم).

 
در ضمن، بیمه گزار در بیمه اندوخته دار بیمه پارسیان، می تواند اندوخته خود را به صورت ثابت نگه دارد؛ یا اینکه به طور منظم آن را 5، 10، 15 و 20 درصد افزایش دهد (نشان سوم) همچنین امکان پرداخت اندوخته اولیه، در طول دوره افزایش اندوخته هم وجود دارد. 

این در شرایطی است که چنانچه سپرده ای در بانک داشته باشد، نمی توانید تا پایان قرارداد (حساب کوتاه مدت و بلندمدت) سپرده را با انگیزه سود بیشتر افزایش دهید؛ اما در بیمه زندگی، امکان افزایش سرمایه در دوره های کوتاه تر، و دریافت سود روزشمار از آن وجود دارد. 

سرمایه گذاری در بیمه اندوخته دار پارسیان؛ یک ضرورت  
شرکت بیمه پارسیان از شرکت های معتبر در بازار بیمه است که طبق صورت های مالی سال جاری، بازدهی سرمایه گذاری اش در 9 ماه ابتدای سال به 181 درصد می رسد.
این شرکت، با ارائه محصولات بیمه های زندگی، موفق به جانمایی خود در بازار بیمه های زندگی شده است. بهره مندی از این بیمه، یک فرصت برای سرمایه گذاری در دارایی های متنوع محسوب می شود. 

بنابراین، در کنار سرمایه گذاری های مستقیم، می توان در بیمه زندگی پارسیان هم سرمایه گذاری کرد و از حالا سرمایه ای را تجمیع کرد که معاف از مالیات است.