بیمه حوادث خانواده بیمه ملت، پاسخ نو به خلأ کهنه بیمه‌های خانوادگی

تیتر 20- مزیت رقابتی در بازار خدمات بیمه‌ای، زمانی شکل می‌گیرد که محصول فراتر از پوشش فردی طراحی شود و دغدغه‌های خانوادگی را نیز هدف قرار دهد. بیمه‌نامه حوادث خانواده بیمه ملت، پاسخ به خلأیی است که سال‌ها در سبد بیمه‌ای خانواده‌های ایرانی وجود داشته است. این محصول، با پوشش جامع برای تمام اعضای خانوار با ساختار منعطف و قابل دسترس، نوعی بازنگری در مفهوم پوشش بیمه‌ای و نسبت بیمه با نهاد خانواده است.

گاهی حادثه‌ای کوچک در چند ثانیه، زندگی را از مدار آرامش خارج می‌کند و اثر آن سال‌ها باقی می‌ماند. در این شرایط، علاوه بر آمادگی روانی، مهم این است که چه پشتوانه‌ای دارید. در این شرایط، بیمه‌ حوادث خانواده، با نگاه جامع‌نگر به امنیت خانوادگی، آماده کمک به حادثه‌دیدگان است.

«پوشش»؛ از زاویه‌ای متفاوت
نوآوری اصلی بیمه ملت در طراحی این محصول، عبور از تعریف‌های مرسوم و انفرادی بیمه حوادث است. در این طرح، پوشش صرفاً برای یک فرد تعریف نمی‌شود، بلکه کل خانواده، حتی پدربزرگ‌ها و مادربزرگ‌ها، که معمولاً در مدل‌های کلاسیک بیمه جایگاهی ندارند، تحت پوشش قرار می‌گیرند. این اقدام، از نظر دامنه خدمات و از منظر رویکرد اجتماعی، هر دو، اهمیت دارد و مانند این است که بیمه ملت، به جای فروش محصول بیمه‌ای، در حال عرضه احساس امنیت خانوادگی است.

حذف مرزهای سنی و شغلی
یکی دیگر از ویژگی‌های متمایز این بیمه‌نامه، گستره وسیع سنی و شغلی است: پوشش از بدو تولد تا ۹۰ سالگی، بدون محدودیت شغلی! این امر بدان معناست که افراد در سنین و حرفه‌های مختلف، از خانه‌دار تا مهندس پروژه‌های عمرانی، می‌توانند با حق بیمه مقرون‌به‌صرفه، خود و خانواده‌شان را در برابر رخدادهای غیرمنتظره ایمن سازند. ویژگی یادشده، در جامعه‌ای که بسیاری از اقشار به‌دلیل شغل پرریسک یا سن بالا، از چتر پوشش بیمه‌های متداول خارج می‌شوند، اهمیت دوچندان دارد.

ابعاد پوشش؛ از فوت تا غرامت روزانه
بررسی پوشش‌های ارائه‌شده، نشان می‌دهد بیمه‌نامه حوادث خانواده بیمه ملت، حداقل در چهار حوزه اصلی عمل می‌کند:
فوت ناشی از حادثه: که بنیادین‌ترین و پرکاربردترین بند در تمام بیمه‌های حوادث است.
از کارافتادگی دائم (کلی یا جزئی): که در برخی بیمه‌نامه‌های ساده، حذف یا به‌شدت، محدود شده، اما در اینجا به‌طور کامل وجود دارد.
هزینه‌های پزشکی ناشی از حادثه تا سقف ۲۰ درصد سرمایه فوت، با امکان انتخاب درصد پوشش توسط بیمه‌گزار
غرامت روزانه بستری از روز چهارم تا ۹۰ روز: برای خانواده‌هایی که ممکن است هزینه بستری، بار سنگینی داشته باشد.
این پوشش‌ها زمانی اهمیت بیشتر پیدا می‌کنند که خطراتی مانند سقوط، برخورد اجسام، تصادف رانندگی، آتش‌سوزی، سوختگی، مسمومیت یا حتی دفاع مشروع و اقدام برای نجات دیگران نیز تحت پوشش باشند. در اینجا، حادثه صرفاً تصادف ساده نیست، بلکه هر نوع رویداد ناگهانی و خارج از کنترل انسانی، که منجر به آسیب فیزیکی شود، در دایره شمول این بیمه‌نامه قرار می‌گیرد.

انعطاف‌پذیری در برابر سبک زندگی
ویژگی قابل توجه دیگر بیمه‌نامه حوادث خانواده، پوشش‌های اضافی با پرداخت حق بیمه اندک است. این موارد، از غواصی، قایقرانی و سوارکاری تا بلایای طبیعی و همه‌گیری کرونا را شامل می‌شود. این انعطاف‌پذیری، به بیمه‌نامه جنبه سفارشی می‌دهد و افراد می‌توانند متناسب با سبک زندگی و ریسک‌های خاص خود، سطح پوشش را ارتقا دهند.

در عصر تنوع نیازها و فردگرایی در سبک زندگی، این پوشش‌ها، وجه تمایز جدی برای بیمه ملت محسوب می‌شود. این رویکرد، از فروش کالای استاندارد فاصله گرفته و به سمت ارائه خدمات متناسب با نیازهای خاص هر خانواده، گام برداشته است.

ترکیب هوشمند پوشش و قیمت
یکی از چالش‌های بیمه‌های حوادث خانوادگی، توازن بین پوشش جامع و قیمت مناسب است. بیمه ملت، با ارائه این طرح در قالب دوره‌های زمانی متنوع (کوتاه‌مدت، میان‌مدت و سالانه) و حق بیمه‌های اقتصادی و قابل مدیریت، این توازن را برقرار کرده است.

برای خانواده‌ای که با درآمد متوسط اداره می‌شود، حق بیمه‌ مقرون‌به‌صرفه برای پوشش تمام اعضا، آن‌ هم بدون محدودیت سنی و شغلی، امتیاز بزرگی است. از این‌رو، این بیمه‌نامه، نه‌تنها از منظر فنی، بلکه از دیدگاه عدالت اقتصادی نیز قابل دفاع است.

رویکرد اجتماعی و جایگاه برند
طراحی این محصول را می‌توان امتداد هویت برند بیمه ملت دانست. این شرکت، تلاش می‌کند در کنار توانگری مالی، تصویر یک نهاد حامی و دغدغه‌مند را نیز ارائه کند و شعار تبلیغاتی «خانواده یعنی دلگرمی، بیمه ملت ضامن دلگرمی شماست»، دقیقاً همین پیام را منتقل می‌کند.

در جامعه‌ای که‌ فقدان پشتوانه مالی، حتی برای حوادث ناگهانی، به بحران‌ روانی و خانوادگی منجر می‌شود، بیمه‌نامه‌ای که پوشش حوادث را به نهاد خانواده تعمیم می‌دهد، کارکرد اجتماعی قدرتمند و هدفمندی دارد. این محصول، فقط پاسخ به نیاز بازار نیست، بلکه واکنشی به دغدغه‌های عمیق‌تر زیستی و روانی خانواده‌هاست.

نگاهی فراتر از بیمه‌نامه
بیمه‌نامه حوادث خانواده بیمه ملت، گام هوشمندانه در جهت ارتقای فرهنگ آمادگی در برابر حوادث است و به‌جای تکیه صرف بر واکنش، بر پیش‌بینی و پیشگیری تاکید دارد. در شرایطی که بسیاری از مردم، تنها پس از وقوع حادثه به فکر بیمه می‌افتند، این محصول، به‌مثابه ضرب‌المثل «علاج واقعه، قبل از وقوع باید کرد»، ذهنیت جامعه را نسبت به اهمیت آمادگی و مدیریت بحران‌های پیش‌بینی‌ناپذیر تغییر می‌دهد.

این طرح نشان می‌دهد که می‌توان با طراحی خلاقانه و هدف‌گذاری دقیق، از یک خدمت ساده بیمه‌ای، ابزاری برای تقویت سرمایه اجتماعی ساخت. این محصول، علاوه بر ارزش اقتصادی، ارزش نمادین دارد، زیرا در آن، ورای خسارت. «دلگرمی» بیمه می‌شود.