تسهیلات جدید بانک ایران زمین، با استفاده از روش‌های مشتری محور/ بسته «ایران‌یار»، منظومه‌ای از تسهیلات هدفمند

تیتر 20- بانکداری ایران در سال‌های اخیر، به‌تدریج از مدل سنتی وام‌دهی فاصله گرفته و به‌سمت تجربیات شخصی‌سازی‌شده حرکت کرده است. بانک ایران زمین در پاسخ به نیازهای متنوع مشتریان، با بسته اعتباری «ایران‌یار»، یکی از نمونه‌های برجسته این تحول را ارائه داده است. 

پلتفرم جامع: ۹ طرح با هدف تسهیل زندگی مالی
بسته «ایران‌یار» بانک ایران زمین، منظومه‌ای از تسهیلات هدفمند است که با درک دقیق از طیف متنوع مشتریان طراحی شده است. این پکیج کامل، حجم وسیع نیازهای مالی جامعه امروز ایران، از خرید کالا توسط خانوارهای عادی تا سرمایه‌گذاران حرفه‌ای و کارگزاران بازار سرمایه را پوشش می‌دهد. 

هسته اصلی بسته «ایران‌یار»، بر پایه 9 زیرطرح تخصصی است که هرکدام نیاز بخشی از مشتریان را هدف گرفته‌ است. «کار نیک» برای خرید خودرو و موتورسیکلت، «کالایار» برای تهیه لوازم خانگی و دیجیتال، «غیرحضوری فراز» طرح تأمین فوری نقدینگی و «فرصت» و «کارا» برای برداشت اعتباری از سپرده‌ها توسط سپرده‌گذاران است. در کنار آن، طرح‌های «راهکار» و «راهگشا» برای کارکنان و اقشار حقوق‌بگیر، «طلوع» برای مشتریان دارای میانگین سپرده بالا و بالاخره «کارگزاران» برای فعالان بازار سرمایه طراحی شده‌اند. 

مجموع اینها، ساختاری است که از خانواده تا بنگاه و از مصرف تا سرمایه‌گذاری را در قالب یک پلتفرم منسجم اعتباری گرد آورده است. این بسته، نه‌تنها انعطاف بالایی در مبلغ و مدت بازپرداخت دارد، بلکه با مسیرهای غیرحضوری، تجربه‌‌ای تازه، سریع و ساده از دریافت تسهیلات فراهم کرده است.

خوشه‌های چند‌گانه: از لوازم خانگی تا تالار بورس
بسته تسهیلاتی بانک ایران زمین را می‌توان در سه سطح یا خوشه تحلیل کرد:
الف- برای خانواده‌ها و نیازهای روزمره: ایران‌یار از «کار نیک» برای خرید خودرو و موتورسیکلت تا «کالایار» برای تهیه لوازم خانگی و دیجیتال، مجموعه‌ای از گزینه‌ها را پیش پای خانوار گذاشته است. در کنار آن، طرح «غیرحضوری فراز» با سقف ۵۰۰ میلیون ریال تجربه‌ دریافت تسهیلات کاملاً آنلاین را بدون حتی یک بار مراجعه به شعبه فراهم می‌کند.

ب- برای سپرده‌گذاران و مشتریان وفادار: دو طرح «فرصت» و «کارا»، بر پایه پیوند هوشمند میان سپرده و تسهیلات شکل گرفته‌اند. اولی برداشت سریع با نرخ چهار درصد را ممکن می‌سازد و دومی تا میزان ۸۰ درصد سپرده را در قالب تسهیلات در اختیار مشتری قرار می‌دهد؛ رویکردی که هم جریان نقدی را حفظ می‌کند و هم پاسخگوی اعتماد مشتریان باسابقه است.

ج- برای کارکنان و فعالان اقتصادی: در بخش تسهیلات حرفه‌ای‌تر، «راهکار» و «راهگشا» به کارمندان و حقوق‌بگیران امکان می‌دهند تا تنها با کارمزد ۱ تا ۴ درصد، نیازهای فوری خود را پوشش دهند. در سطح بالاتر، «طلوع» با سقف ۷ میلیارد ریال، پاسخگوی مشتریان با میانگین سپرده بالاست و «کارگزاران» ویژه فعالان بورس، با سقف اعتبار تا ۱۰۰۰ میلیارد ریال، متناسب با رتبه کارگزاری، طراحی شده که نمونه‌ای کم‌سابقه در صنعت مالی کشور محسوب می‌شود.

تجربه دیجیتال، جایگزین مراجعه حضوری
یکی از محورهای کلیدی بسته ایران‌یار، کاهش وابستگی به حضور فیزیکی در شعب است. طرح‌های «غیرحضوری فراز» و «فرصت»، عملاً نشان می‌دهند بانک ایران زمین در مسیر تحقق بانکداری غیرحضوری، گام‌های واقعی برداشته است. در این مدل، مشتریان می‌توانند ضمن ثبت درخواست از طریق سامانه‌های دیجیتال، هویت الکترونیکی خود را احراز و تسهیلات را بدون مراجعه حضوری دریافت کنند. 

اگر این فرایند، با اعتبارسنجی هوشمند و پشتیبانی آنلاین تلفیق شود، الگوی بانکداری هوشمند مبتنی بر اعتماد را در ایران تثبیت می‌کند؛ همان الگویی که در بانک‌های آسیای شرقی، مانند بانک DBS سنگاپور یا OCBC هنگ‌کنگ، محور رشد وفاداری مشتری به شمار می‌رود.

انعطاف در ساختار بازپرداخت و نرخ‌ها
در اقتصاد پرنوسان امروز، یکسان‌سازی تسهیلات، دیگر پاسخگو نیست. از این‌رو، مزیت کلیدی ایران‌یار، انعطاف در مبلغ، زمان بازپرداخت و نرخ سود است. به‌عنوان نمونه، مشتری در طرح «کار نیک» می‌تواند بازپرداخت را تا ۴۸ ماه تنظیم کند، درحالی‌که در طرح‌های فوری مانند «راهگشا» یا «فرصت»، بازپرداخت کوتاه‌تر و نرخ سود پایین‌تر لحاظ شده است. 

این طراحی هوشمندانه سبب شده بانک، به‌جای دیکته ‌کردن شرایط، انتخاب را به مشتری بسپارد. این تحول در ادبیات بانکداری نوین را می‌توان تجربه وام‌گیرنده تواناساز نامید. 

شفافیت و اعتماد؛ ستون پایدار بسته ایران‌یار
در کنار تنوع و سرعت، یکی از نقاط تمایز ایران‌یار، شفافیت در نرخ‌ها و ضمانت‌هاست. مشتری، قبل از هر اقدام، از نرخ سود، تعداد اقساط و نوع تضمین مطلع می‌شود. این رویکرد از منظر بانکداری رفتاری، مستقیماً به افزایش احساس اعتماد و کاهش اضطراب مالی مشتریان منجر می‌شود. همچنین بانک با پذیرش انواع ضمانت، از سپرده تا ضامن رسمی و اعتبارسنجی دیجیتال، مسیر دریافت تسهیلات را از حالت درخواست اداری به تجربه‌ شخصی و قابل اعتماد تبدیل کرده است.

ارزش افزوده برای بانک و مشتری
ایران‌یار، صرفاً برای اعطای وام طراحی نشده، بلکه هدف آن، ایجاد رابطه‌ پایدار میان مشتری و بانک است. وقتی فرد از بین ۹ طرح مختلف، گزینه‌ای دقیقاً متناسب با وضعیت خود انتخاب کند، احتمال ادامه همکاری با بانک و استفاده از سایر خدمات مالی افزایش می‌یابد. این، همان چیزی است که در مدل‌های تحلیلی بانکداری مدرن، تمرکز بر ارزش بلندمدت رابطه با مشتری شناخته می‌شود و صرفاً متکی بر حجم تسهیلات پرداختی نیست.

گام نخست بانکداری انسانی
بانک ایران زمین با بسته تسهیلاتی ایران‌یار، نشان داده مشتری‌محوری در بانکداری، تنها یک شعار تبلیغاتی نیست، بلکه می‌تواند در قالب ساختاری منسجم، فناورانه و انعطاف‌پذیر اجرا شود. اگر این مدل در مرحله اجرا نیز با همان دقتی که طراحی‌شده استمرار یابد، ایران‌یار می‌تواند سرآغاز نسلی تازه‌ از خدمات بانکی در کشور باشد. 

در این شرایط، بانک ایران زمین، از بانک صرفاً وام‌دهنده به شریک مالی زندگی مشتریان تبدیل می‌شود؛ نگاهی که می‌توان آن را آغاز ورود به بانکداری انسانی دانست. در این رویکرد، بانک ایران‌ زمین می‌کوشد تجربه‌ای انسانی‌تر از تعامل مالی بیافریند که در آن، مشتری، هم‌مسیر بانک در توسعه فردی و اقتصادی است.