هدف‌گذاری جسورانه بیمه پاسارگاد برای تولید حق بیمه / «پاسارگاد» مسیر تازه توسعه محصولات را گشود

تیتر20 - نام بیمه پاسارگاد با نماد «بپاس» در بازار سرمایه، ناخودآگاه ذهن را به سمت شرکتی می‌برد که توانسته در سال‌های اخیر تعادلی میان نوآوری، سودآوری و اعتمادسازی ایجاد کند.

 
نیمه نخست سال ۱۴۰۴ نیز برای این شرکت بیش از آنکه صرفا روایت اعداد و ارقام باشد، بازتابی از یک استراتژی هوشمندانه است؛ استراتژی‌ای که بر سه پایه‌ سرمایه مالی قدرتمند، سبد متوازن پرتفوی و حرکت به‌سوی تحول دیجیتال استوار است. 

بیمه پاسارگاد در این دوره نه‌تنها جایگاه خود را در حوزه بیمه‌های زندگی تثبیت کرد، بلکه با بهره‌گیری از ظرفیت‌های اتکایی و سرمایه قابل‌توجه خود، راه را برای رشد پایدار و گسترش بازار هموار ساخت. 

آنچه این مسیر را جذاب‌تر می‌کند، نگاه آینده‌نگر شرکت به توسعه محصول و ورود به «عرصه دیجیتال» است؛ جایی که «بپاس» بیش از پیش، نشان می‌دهد تنها یک بیمه‌گر سنتی نیست، بلکه بازیگری فعال در بازطراحی آینده صنعت بیمه ایران است.

 
ظرفیت بالای مجوز قبول اتکایی و سرمایه قدرتمند
یکی از مزیت‌های کلیدی بیمه پاسارگاد، برخورداری از ظرفیت بالای مجوز قبولی اتکایی است. این ظرفیت نه‌تنها بازتاب توانگری مالی شرکت محسوب می‌شود، بلکه گواه اعتماد نهاد ناظر به قدرت ترازنامه‌ای پاسارگاد است. 

سرمایه ثبت‌شده ۷ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومانی شرکت در پایان خرداد ۱۴۰۴، خود یک پشتوانه مطمئن برای ایفای تعهدات محسوب می‌شود. با این حال، برنامه افزایش سرمایه به ۱۰ هزار و ۵۰۰ میلیارد تومان (افزایش ۴۰ درصدی) از محل سود انباشته و سایر اندوخته‌ها، نشان می‌دهد شرکت تنها به وضعیت موجود راضی نیست و در پی ارتقای نسبت توانگری مالی و تقویت جایگاه رقابتی خود است. 

این رویکرد آینده‌نگرانه در نهایت موجب خواهد شد: ظرفیت مجوز اتکایی پاسارگاد بیش از گذشته به خدمت توسعه بازار و افزایش سهم از صنعت درآید.

 
توانگری مالی و تداوم سطح یک
حفظ سطح یک توانگری مالی برای سیزدهمین سال پیاپی، تصویری روشن از ثبات و پایداری عملکرد بیمه پاسارگاد ارائه می‌دهد. توانگری مالی سطح یک به معنای آن است که شرکت قادر است تمامی تعهدات خود را در قبال بیمه‌گذاران پوشش دهد و علاوه بر آن ظرفیت ورود به قراردادهای اتکایی را داشته باشد. 

در شرایطی که برخی رقبا با چالش‌های جدی در این شاخص مواجه‌اند، پاسارگاد توانسته با ترکیبی از مدیریت ریسک دقیق و سیاست‌های مالی محتاطانه، اعتماد سهامداران و بیمه‌گذاران را به‌طور همزمان جلب کند. 

رشد پرتفوی و تحلیل نسبت خسارت
پرتفوی بیمه پاسارگاد در شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نسبت به مدت مشابه سال قبل ۳۶.۹ درصد رشد داشته و از ۸ هزار و ۲۳۴ میلیارد تومان به ۱۱ هزار و ۲۷۳ میلیارد تومان رسیده است. چنین رشدی نشان‌دهنده هم‌زمان قدرت شبکه فروش، جذابیت محصولات و اعتماد بازار است.

 
در ترکیب پرتفوی، بیمه‌های زندگی اندوخته‌دار با سهم ۳۷ درصدی همچنان در رتبه نخست قرار دارند و پس از آن درمان با ۱۸ درصد و ثالث اجباری با ۱۵ درصد در جایگاه دوم و سوم ایستاده‌اند. 

در مجموع، پنج رشته اصلی یعنی زندگی اندوخته‌دار، درمان، ثالث اجباری، زندگی غیراندوخته‌دار و مسئولیت بیش از ۸۳ درصد از پرتفوی را تشکیل می‌دهند. 

تمرکز ۴۴ درصدی بر بیمه‌های زندگی در میان پنج رشته اصلی، پاسارگاد را از سایر بیمه‌گران متمایز کرده و جایگاه آن را در حوزه‌ای که بیشترین ارزش بلندمدت را ایجاد می‌کند، تثبیت نموده است.

 
عملکرد بیمه زندگی اندوخته‌دار
در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، حق بیمه تولیدی رشته زندگی اندوخته‌دار به بیش از ۴ هزار و ۱۴۳ میلیارد تومان رسید. در مقابل، خسارت پرداختی این رشته حدود ۱ هزار و ۵۹۳ میلیارد تومان بود و نسبت خسارت آن در سطح ۳۸.۴۶ درصد قرار گرفت. 

این نسبت، وضعیتی مطلوب و متعادل را نشان می‌دهد. اگر نسبت خسارت در این رشته کمتر از ۲۰ درصد باشد، ممکن است بیانگر ذخیره‌سازی بیش از حد و کم‌توجهی به پرداخت تعهدات باشد که اعتماد مشتریان را تهدید می‌کند. 

در نقطه مقابل، نسبت بالاتر از ۴۵ درصد می‌تواند نشانه فشار تعهدات و کاهش سودآوری باشد. اما قرار گرفتن نسبت خسارت در محدوده ۳۸ درصدی حاکی از آن است که بیمه پاسارگاد توانسته میان جلب اعتماد مشتریان از طریق پرداخت خسارت و حفظ سودآوری تعادلی منطقی برقرار کند. 

سودآوری همراه با تعادل
در رشته زندگی غیراندوخته‌دار نیز عملکرد بیمه پاسارگاد چشمگیر بوده است. تولید حق بیمه در این بخش طی شش‌ماهه نخست سال به حدود ۷۸۶ میلیارد تومان رسید، در حالی که خسارت پرداختی تنها ۱۳۸ میلیارد تومان بود. 

نسبت خسارت ۱۷.۶ درصدی نشان از مدیریت ریسک دقیق و توانگری مالی بالا دارد. این سطح از نسبت خسارت، پاسارگاد را نه‌تنها در جایگاهی فراتر از میانگین صنعت قرار می‌دهد بلکه سودآوری پایدار و قدرت ایفای تعهدات را نیز تضمین می‌کند. 

چنین عملکردی پیام روشنی برای بازار سرمایه دارد؛ «بپاس» توانسته ضمن کنترل هزینه‌ها، جریان نقدی پایداری را از محل بیمه‌های زندگی غیراندوخته‌دار ایجاد کند. 

افق روشن هدف‌گذاری و توسعه محصول
بیمه پاسارگاد برای سال ۱۴۰۴ هدف‌گذاری تولید حق بیمه‌ای معادل ۲۸ هزار و ۲۲ میلیارد تومان را در دستور کار قرار داده که بیانگر رشد ۴۲ درصدی نسبت به عملکرد سال قبل است. 

این هدف بلندپروازانه بر پایه ترکیبی از توسعه شبکه فروش، عرضه محصولات نوین و بازنگری در محصولات موجود بنا شده است. 

گسترش بیمه‌نامه‌های عمر و تامین آتیه تکمیلی بازنشستگی، طرح جامع مجتمع‌های مسکونی و بیمه‌نامه عمر با امکان سرمایه‌گذاری ذخایر ریاضی در صندوق‌های طلا، نمونه‌هایی از همین نوآوری‌ها هستند. 

این روند نشان می‌دهد پاسارگاد به‌جای اتکای صرف به فروش سنتی، مسیر تنوع‌بخشی به محصولات و جذب بازارهای جدید را با جدیت دنبال می‌کند. 

تحول دیجیتال و نقش «ریتون» 
یکی از نقاط عطف در مسیر توسعه بیمه پاسارگاد، سرمایه‌گذاری جدی در حوزه دیجیتال است. نیمه نخست سال ۱۴۰۴ ادامه‌دهنده مسیری بود که با راه‌اندازی شرکت توسعه دیجیتال «ریتون» آغاز شد. 

ماموریت این شرکت نه‌فقط تولید نرم‌افزار، بلکه بازتعریف تجربه بیمه‌گری دیجیتال بر پایه معماری «میکروسرویس» و رویکرد کُرلس (Coreless) است. 
این رویکرد به معنای آن است که دسترسی به خدمات بیمه‌ای برای مشتریان ساده‌تر، امن‌تر و گسترده‌تر خواهد شد. بیمه پاسارگاد با این اقدام، عملا در حال تغییر ریل راهبردی خود از یک بازیگر سنتی به یک شرکت بیمه‌گر دیجیتال است؛ تغییری که می‌تواند مزیت رقابتی بلندمدتی در صنعت برای آن رقم بزند. 

بپاس روی خط زندگی و آینده
عملکرد شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ بیمه پاسارگاد نشان داد که این شرکت نه‌تنها در مدیریت پرتفوی و کنترل نسبت خسارت موفق عمل کرده بلکه توانسته با اتکا به سرمایه بالا، توانگری مالی سطح یک و برنامه توسعه دیجیتال، تصویری روشن از آینده ترسیم کند. 

تمرکز استراتژیک بر بیمه‌های زندگی و هدف‌گذاری جسورانه برای رشد ۴۲ درصدی، پاسارگاد را در جایگاه شرکتی قرار داده که فراتر از یک بیمه‌گر معمولی عمل می‌کند. 

«بپاس» امروز بیش از هر زمان دیگر نمادی از پیوند میان اعتماد مشتری، سودآوری سهامدار و نوآوری فناورانه است؛ پیوندی که می‌تواند صنعت بیمه ایران را به افق‌های تازه‌ای رهنمون کند.