اصلاح پرتفوی، کنترل خسارت، رشد سود / سه‌گانه موفقیت بیمه دی در ۱۴۰۴ / مدیرعامل بیمه دی در مسیر تثبیت جایگاه شرکت به‌عنوان یکی از بازیگران سودآور صنعت بیمه

تیتر20 - در شرایطی که بسیاری از شرکت‌های بیمه کشور همچنان درگیر چالش‌های ترکیب پرتفوی و کنترل ریسک‌های درمانی‌اند، بیمه دی در سال ۱۴۰۴ مسیری متفاوت را برگزیده است.

 
این شرکت با اتکا به انضباط مالی، راهبردهای دقیق مدیریت ریسک و اصلاح پرتفوی، توانسته نه‌تنها بیش از ۷۰ درصد از برنامه فروش سالانه خود را در هفت‌ماهه نخست محقق کند، بلکه نسبت خسارت را به سطح مطلوب ۳۷ درصد برساند. 

در واقع، بیمه دی در میانه سال، تصویری از بلوغ فنی و پیشروی برنامه‌محور ارائه داده که می‌تواند الگویی برای پایداری و سودآوری در صنعت بیمه کشور باشد.

ترکیب پرتفوی و کنترل ضریب خسارت
تحلیل داده‌های عملکردی بیمه دی در هفت‌ماهه ۱۴۰۴ نشان می‌دهد نسبت خسارت شرکت به ۳۷.۲۸ درصد رسیده است؛ رقمی که نسبت به میانگین صنعت، بیانگر کارایی فنی بالا و ترکیب پرتفوی بهینه‌تر است. 

در صنعت بیمه، نسبت خسارت زیر ۵۰ درصد به طورمعمول، نشانه سودآوری عملیاتی و مدیریت صحیح ریسک‌های بیمه‌ای تلقی می‌شود. 

کاهش این نسبت در بیمه دی از ۳۷.۹۷ درصد در سال گذشته به ۳۷.۲۸ درصد در سال جاری، به‌روشنی حاصل سیاست‌های هدفمند اصلاح پرتفوی و کنترل پرداخت خسارت‌ها است. 

ترکیب پرتفوی بیمه دی در مقایسه با سال گذشته نیز گویای روندی مثبت در بهینه‌سازی ساختار فروش است. سهم رشته درمان از کل پرتفوی از ۸۸ به ۸۶ درصد کاهش یافته و در مقابل، سهم رشته شخص ثالث از ۶ به ۷ درصد افزایش یافته است. 

در بخش خسارت نیز سهم رشته درمان از ۹۳ به ۸۸ درصد رسیده که نشانه تعدیل تدریجی تمرکز شرکت از پرتفوی سنگین درمان به سمت ترکیبی متوازن‌تر و کم‌ریسک‌تر است. 

تاثیر تحقق پرتفوی بر شاخص‌های مالی
روند رشد پرتفوی در شش‌ماهه نخست سال، زمینه‌ساز بهبود قابل‌توجه شاخص‌های مالی بیمه دی شده است. در این دوره، درآمد حق بیمه ناخالص ۹۵ درصد، حق بیمه خالص سهم نگهداری ۹۲ درصد و درآمدهای بیمه‌ای ۹۲ درصد رشد داشته‌اند. 

مهم‌تر از آن، رشد ۱۹۱ درصدی درآمد سرمایه‌گذاری از محل منابع بیمه‌ای نشان می‌دهد که ترکیب پرتفوی و جریان نقدی شرکت در مسیر پایداری و بازدهی بلندمدت قرار گرفته است. افزایش ۳۰ درصدی سود خالص و ۳۳ درصدی سود پایه هر سهم نیز نتیجه همین روند است. 

نسبت خسارت پایین و رشد هم‌زمان فروش و درآمد سرمایه‌گذاری، نشان می‌دهد که بیمه دی نه‌تنها در بخش عملیاتی بلکه در بخش مالی نیز در حال تجربه بهبود پایدار است. این بهبود، حاصل پیوند میان اصلاح پرتفوی، مدیریت ریسک و استفاده هدفمند از منابع سرمایه‌ای شرکت است. 

نقش راهبردهای اصلاح پرتفوی در کاهش ریسک
مدیران بیمه دی طی دو سال اخیر با رویکردی نظام‌مند به اصلاح ساختار پرتفوی و کنترل ریسک‌های فنی پرداخته‌اند. 
تمرکز بر رشته‌های درمان، ثالث، زندگی و مسئولیت، در کنار توسعه رشته‌های مهندسی، آتش‌سوزی و انرژی از طریق مشارکت‌های کنسرسیومی، موجب شده پرتفوی شرکت از تمرکز تک‌رشته‌ای فاصله بگیرد. 

رشد ۲۰۱ درصدی در حق بیمه رشته مسئولیت و جذب بیمه‌گذاران بزرگ ملی همچون دانشگاه آزاد، شهرداری کرج، و شرکت‌های توزیع برق و آب‌وفاضلاب کشور، نشان‌دهنده ورود بیمه دی به بازارهای متنوع‌تر و باکیفیت‌تر است. 

از سوی دیگر، راه‌اندازی سامانه ثبت حمل در باربری داخلی و تمدید هوشمند قراردادهای اتکایی در رشته‌های کلیدی مانند آتش‌سوزی و مهندسی، سطح مدیریت ریسک شرکت را به‌طور محسوسی ارتقا داده است. 

این اقدامات، در مجموع موجب شد که بیمه دی در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ سهمی معادل ۱۴.۷ درصد از بازار بیمه کشور را به خود اختصاص دهد و در جمع دو شرکت برتر صنعت قرار گیرد. حفظ این جایگاه مستلزم استمرار رویکرد اصلاح پرتفوی و پایبندی به اصول مدیریت ریسک در سطح سازمانی است. 

افزایش سرمایه؛ موتور محرک رشد آتی
یکی از محورهای مهم در راهبردهای آتی بیمه دی، افزایش سرمایه بیش از ۱۱۰ درصدی از ۹۵۰۰ میلیارد به ۲۰ هزار میلیارد تومان است. 
این اقدام، علاوه بر تقویت نسبت توانگری مالی، ظرفیت شرکت را برای پذیرش ریسک‌های بزرگ‌تر، سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت و توسعه شبکه فروش افزایش می‌دهد.

 
با توجه به رشد قابل‌توجه تولید حق بیمه و بهبود جریان نقدی، این افزایش سرمایه می‌تواند پشتوانه‌ای موثر برای توسعه پرتفوی در رشته‌های کم‌ریسک‌تر و سودآورتر مانند زندگی و مسئولیت باشد. 

در واقع، هم‌افزایی میان افزایش سرمایه و ترکیب فعلی پرتفوی، مسیر ارتقای بازده سرمایه‌گذاری و بهبود نسبت‌های مالی را در ادامه سال ۱۴۰۴ هموار خواهد کرد. 

حرکت به سوی پرتفوی متوازن و پایدار
چشم‌انداز بیمه دی در ادامه سال، تمرکز بر سه محور کلیدی است: بهینه‌سازی پرتفوی، افزایش بازده سرمایه‌گذاری و توسعه بازارهای نو. 

حرکت به سمت افزایش سرمایه‌گذاری در دارایی‌های مولد و کم‌ریسک مانند صندوق‌های طلا، همراه با خروج تدریجی از سرمایه‌گذاری‌های زیان‌ده، می‌تواند پایداری سودآوری شرکت را تضمین کند. 

در سطح بازار، تمرکز بر توسعه بیمه‌های زندگی و خرده‌فروشی از طریق شبکه فروش دیجیتال، بیانگر جهت‌گیری آینده‌نگر شرکت است. این رویکرد با هدف وفادارسازی مشتریان باارزش، بهبود تجربه بیمه‌گذاران و افزایش سهم بیمه دی در بازار بیمه‌های انفرادی دنبال می‌شود. 

پیشروی برنامه‌محور در مسیر سودآوری پایدار 
عملکرد بیمه دی در سال ۱۴۰۴، نمادی از بلوغ مدیریتی در حوزه پرتفوی و کنترل ریسک است. تحقق بیش از ۷۰ درصد از برنامه فروش سالانه در کمتر از هفت ماه، نسبت خسارت پایین‌تر از میانگین صنعت و رشد پایدار شاخص‌های مالی، نشان می‌دهد شرکت در مسیر پایداری و سودآوری بلندمدت قرار گرفته است.

 
در مجموع، بیمه دی با اتکا به اصلاح ترکیب پرتفوی، مدیریت کارآمد منابع و اجرای راهبرد افزایش سرمایه، توانسته است الگویی از هم‌سویی بین رشد کمی و ارتقای کیفی در صنعت بیمه کشور ارائه دهد؛ الگویی که استمرار آن می‌تواند جایگاه این شرکت را در میان برترین بازیگران بازار بیمه ایران تثبیت کند.