تلفیق امنیت و سود در محصول جدید بیمه دی / «زندگی بهادار» پاسخی نو به دغدغه حفظ ارزش پول

تیتر20 - بازار بیمه سال‌هاست زیر سایه بیمه‌های درمان و ثالث-اجباری قرار دارد؛ بازاری که در آن بیمه‌های زندگی با وجود ظرفیت‌های بزرگ اقتصادی، هنوز نتوانسته‌اند جایگاه شایسته خود را در سبد مالی خانوارها بیابند. 

با این‌حال، بیمه دی با معرفی محصول «بیمه زندگی بهادار»، نگاهی تازه به این بخش فراموش‌شده انداخته است؛ محصولی که آرامش ذهنی بیمه را با پویایی و بازدهی بازار سرمایه پیوند می‌زند. 

در دورانی که تورم ارزش پس‌اندازها را تهدید می‌کند، این مدل از بیمه نه تنها پوششی در برابر خطر، بلکه راهی برای مشارکت در رشد اقتصادی است. 

از بازتعریف بیمه تا خلق تجربه مالی تازه
سال‌هاست که ذهن بسیاری از بیمه‌گذاران ایرانی، بیمه را تنها وسیله‌ای برای جبران خسارت می‌داند؛ نه ابزاری برای ساخت آینده مالی. 

بیمه زندگی بهادار آمده تا این تصور را تغییر دهد. این محصول، بیمه را از یک تعهد یک‌سویه به تجربه‌ای دوجانبه تبدیل می‌کند: امنیت در برابر خطرات زندگی و مشارکت در بازدهی بازار سرمایه. 

بیمه دی در طراحی این بیمه‌نامه، با نگاهی بازارمحور، تلاش کرده تا از انفعال سنتی بیمه‌های زندگی فاصله بگیرد و بیمه‌نامه‌ای خلق کند که با زبان امروز جامعه (انتخاب، انعطاف و بازدهی) سخن بگوید. 

معماری بیمه زندگی بهادار؛ پیوند دو جهان متفاوت
نوآوری بیمه زندگی بهادار در اتصال مستقیم آن به صندوق‌های سرمایه‌گذاری است. این بیمه‌نامه به هفت صندوق متنوع شامل طلا، مسکن و دارایی‌های مالی متصل است و بیمه‌گذار می‌تواند نوع سرمایه‌گذاری خود را بر اساس شرایط اقتصادی یا ترجیحات شخصی تغییر دهد. 

چنین ساختاری، بیمه را از یک قرارداد ایستا به ابزاری پویا تبدیل می‌کند. فرد بیمه‌گذار، علاوه بر برخورداری از پوشش‌های بیمه‌ای، می‌تواند بازدهی سرمایه خود را نیز مدیریت کند؛ گویی بیمه و صندوق سرمایه‌گذاری در قالبی واحد ادغام شده‌اند. 

در این مدل، بیمه دی به‌جای تعیین نرخ سود ثابت، بستر مشارکت فعال بیمه‌گذاران را فراهم کرده است؛ تغییری که می‌تواند ضریب نفوذ بیمه‌های زندگی را به‌طور بنیادین افزایش دهد. 

حفظ هویت بیمه در دل سرمایه‌گذاری
هرچند بخش سرمایه‌گذاری در بیمه زندگی بهادار جذاب است، اما بیمه دی هویت بیمه‌ای محصول خود را حفظ کرده است. این بیمه‌نامه پوشش‌هایی مانند فوت به هر علت و حادثه، نقص عضو، ازکارافتادگی ناشی از حادثه و حمایت در برابر ۳۰ بیماری خاص را ارائه می‌دهد. 

این ترکیب به بیمه‌گذار اطمینان می‌دهد که منافع مالی او در کنار امنیت خانوادگی حفظ می‌شود. در واقع، بیمه دی نشان داده که می‌توان بین دو هدف ظاهرا متضاد، یعنی «امنیت درازمدت» و «بازدهی مالی» آشتی برقرار کرد. 

بازتاب بازار؛ تایید مسیر نوآورانه بیمه دی
نگاهی به آمارهای بازار بیمه نشان می‌دهد که بیمه دی مسیر درستی را انتخاب کرده است. 
در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، رشته بیمه‌های زندگی در کل صنعت تنها ۱۳.۲ درصد از حق بیمه‌ها را تشکیل داده، درحالی‌که بیمه دی با رشد بیش از ۱۲۶ درصدی در همین رشته، عملکردی دو برابر میانگین بازار داشته است. 

این رشد، حاصل تمرکز شرکت بر نوآوری در طراحی محصولات است، نه صرفا افزایش فروش سنتی. بیمه دی از مسیر بیمه‌های زندگی توانسته به رتبه دوم تولید حق بیمه در کل بازار برسد و نشان دهد که آینده صنعت بیمه ایران، نه در بیمه‌های اجباری، بلکه در محصولات ترکیبی و سرمایه‌محور نهفته است. 

پاسخی به نیاز نسل سرمایه‌گذار
یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های این بیمه، درک تغییر نسل مخاطبان است. بیمه‌گذاران جوان‌تر دیگر به دنبال بیمه‌نامه‌های سنتی با سودهای از پیش‌تعیین‌شده نیستند؛ آن‌ها خواهان ابزارهایی هستند که بتوانند در آن تصمیم بگیرند، سرمایه را جابه‌جا کنند و مسیر رشد مالی خود را بسازند. 

بیمه زندگی بهادار دقیقا بر همین اساس طراحی شده است: انتخاب صندوق، تغییر مسیر سرمایه‌گذاری و نظارت بر عملکرد دارایی‌ها، همه در دست خود فرد است. 
این محصول در واقع تلاشی است برای نزدیک کردن صنعت بیمه به منطق سرمایه‌گذاری مدرن، و در سطحی بالاتر، راهی برای بازگرداندن اعتماد از دست‌رفته مردم به بیمه‌های زندگی. 

حاشیه بازار؛ بیمه زندگی در سایه درمان و ثالث
هرچند بیمه‌های زندگی در نیمه نخست ۱۴۰۴ رشد ۶۳.۱ درصدی در حق بیمه تولیدی داشته‌اند، اما تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در این رشته ۴۶ درصد کاهش یافته است؛ نشانه‌ای از اثر تورم و افزایش مبلغ حق بیمه‌ها. همچنان بیمه‌های درمان و ثالث-اجباری با سهم‌های بالای ۴۵.۴ درصد و ۲۲.۱ درصد، فضای غالب بازار را در اختیار دارند. 

در چنین ساختاری، محصولاتی مانند بیمه زندگی بهادار می‌توانند نقطه آغاز تحولی باشند که بیمه‌های زندگی را از حاشیه به متن بازگردانند؛ نه با تبلیغ، بلکه با خلق ارزش واقعی برای بیمه‌گذار. 

بیمه‌ای برای آینده، نه گذشته
بیمه زندگی بهادار را می‌توان نخستین گام جدی صنعت بیمه ایران در مسیر تلفیق امنیت با سرمایه‌گذاری دانست. محصولی که هم از نظر طراحی مالی و هم از منظر روان‌شناسی مخاطب، با واقعیت‌های اقتصادی امروز ایران سازگار است. 

این بیمه، روایت تازه‌ای از اعتماد است؛ اعتمادی که نه بر وعده سود ثابت، بلکه بر اختیار، شفافیت و مشارکت استوار است. اگر این مسیر با فرهنگ‌سازی و همکاری نهادهای مالی ادامه یابد، بیمه دی می‌تواند آغازگر نسلی تازه از بیمه‌نامه‌ها باشد؛ نسلی که امنیت و سود را در کنار هم معنا می‌کند.