گام بلند بانک صنعت و معدن در توسعه فناورانه

تیتر 20-  در زیست‌بوم امروز فناوری و مالی، رویدادهای واقعی معمولاً موارد ظاهراً ساده‌ای هستند، اما عمیقاً، مسیر بازی را تغییر می‌دهند تفاهم‌نامه سه‌جانبه اخیر میان بانک صنعت و معدن، صندوق توسعه فناوری‌های نوین و شرکت توسن نیز از همین جنس است. این حرکت، ورای همکاری رسمی، عملاً بازطراحی رابطه یک بانک توسعه‌محور با شرکت‌های فناور و بازسازی بخشی از زیرساخت تأمین مالی کشور است.

اتصال به اکوسیستم ۱۰ هزار شرکت دانش‌بنیان
طبق آمارها، تعداد شرکت‌های دانش‌بنیان کشور، بیش از 10 هزار و 130 واحد است که بالغ بر 4000 شرکت، پتانسیل بالایی برای توسعه دارند. فروش این شرکت‌ها در سال گذشته، حدود 2000 میلیارد تومان بوده و 523 هزار شغل مستقیم ایجاد کرده‌اند. 

بااین‌همه، همواره یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های شرکت‌های دانش‌بنیان، دسترسی به منابع مالی پایدار بوده است؛ به‌ویژه زمانی که صورت‌های مالی آنها با استانداردهای مرسوم بانک‌ها همخوانی کامل ندارد. با تفاهم‌نامه اخیر، این شرکت‌ها، هویت دیجیتال مشخص پیدا می‌کنند، از مسیر ارزیابی تخصصی صندوق توسعه فناوری‌های نوین عبور می‌نمایند و با اتصال به پلتفرم «نوینو»، در صف تسهیلات قرار می‌گیرند. 

این امر به معنای ورود به چرخه تأمین مالی رسمی برای بسیاری شرکت‌هایی است که قبلاً از نگاه سیستم بانکی، غیرشفاف یا پرریسک تلقی می‌شدند.

از «تیم‌بانک» تا مرحله نوین تحول دیجیتال
بانک صنعت و معدن از ابتدای امسال نشان داد تحول دیجیتال برایش صرفاً یک شعار نیست. معرفی نرم‌افزار «تیم‌بانک»، با هدف هماهنگی داخلی، یکپارچگی داده‌ها و تسهیل مدیریت ارتباط با مشتریان، نخستین قطعه این پازل بود که نشان داد بانک صنعت و معدن در حال ایجاد زیرساختی با خدمات آینده‌محور و داده‌محور است.

اکنون با امضای تفاهم‌نامه جدید، این نرم‌افزار از یک محصول مستقل به بخشی از مسیر تحول تبدیل می‌شود. این امر به بانک کمک می‌کند در اکوسیستم بزرگ‌تر، نقش فعال‌تری در تأمین مالی نوآورانه داشته باشد و تحول دیجیتال، از سطح به عمق برسد. تفاهم‌نامه اخیر، ادامه منطقی همین مسیر است.

توسن: از تولیدکننده نرم‌افزار تا معمار پلتفرم اکوسیستمی
شرکت توسن سال‌هاست که یکی از ستون‌های فناوری بانکی ایران است، اما نقش آن در این مشارکت سه‌جانبه، فراتر از «پشتیبانی نرم‌افزاری» است. توسن قرار است پلتفرم نوینو را که بستر مبتنی بر مدل B2B2B است و حلقه اتصال بین بانک، صندوق و شرکت‌های فناور خواهد بود، توسعه دهد.

اهمیت این پلتفرم در آن است که مسیر دسترسی به تسهیلات را از حالت سنتی، شامل کاغذبازی، مراجعه حضوری و فرایندهای طولانی، به یک مسیر دیجیتال، قابل رهگیری و شفاف تبدیل می‌کند. در اینجا، توسن، نقش شتاب‌دهنده سیستماتیک را دارد نه یک پیمانکار. این شرکت، پیونددهنده بین نیازهای فناورانه، منابع مالی و داده‌های قابل تحلیل است.

مسیر نوین بانک در نقش‌آفرینی توسعه‌‌محور
بانک صنعت و معدن، که هویت آن سال‌ها بر محور تأمین مالی تولید و صنعت شکل گرفته، اکنون به مرحله‌ای رسیده که باید خود را دوباره تعریف کند. اقتصاد دانش‌بنیان با ریتم سریع‌تر حرکت می‌کند و ابزارهای سنتی تأمین مالی دیگر پاسخگو نیستند. تفاهم‌نامه اخیر کمک می‌کند بانک از الگوی قدیمی تسهیلات‌دهی صرف فاصله بگیرد و وارد مدل تأمین مالی هوشمند شود.

در مدل جدید، مسیرهای ارزیابی، ضمانت، اعتبارسنجی و تصمیم‌گیری، به‌صورت دیجیتال و داده‌محور ارائه می‌شوند. همکاری با صندوق توسعه فناوری‌های نوین نیز این فرایند را دقیق‌تر و مطمئن‌تر می‌کند، زیرا صندوق، نقش غربالگر تخصصی برای تعداد زیادی از شرکت‌های فناور را برعهده می‌گیرد و ریسک بانک را مدیریت‌ می‌کند.

توافق هوشمندانه: اهمیت، پیامد و مزیت‌
اهمیت این تفاهم‌نامه سه‌جانبه، صرفاً در امضای رسمی آن نیست، بلکه در تأثیرات آن بر درون شبکه مالی و فناورانه است. هر سه نهاد، در حال ساختن مسیر مشترک برای تأمین مالی نوآورانه هستند که پیش از این، یا وجود نداشت یا پراکنده و ناکارآمد بود.

 آنچه این تفاهم‌نامه را از یک سند تشریفاتی فراتر می‌برد، تغییرات ساختاری است که مسیر تأمین مالی شرکت‌های فناور را دگرگون می‌کند. در گام اول، رابطه بین بانک، صندوق و شرکت‌های دانش‌بنیان، هماهنگ و یکپارچه می‌شود. بنابراین مسیری که قبلاً پراکنده و زمان‌بر بود، اکنون پیوسته و قابل رهگیری است. در ادامه، دسترسی به تسهیلات، سریع‌تر و کم‌هزینه‌تر می‌شود. وقتی اعتبارسنجی‌ها، دیجیتال و مدارک، یک‌بار جمع‌آوری می‌شود، فرایند تصمیم‌گیری بانک با شتاب بیشتری انجام خواهد شد.

این مدل همکاری، کیفیت اعتبارسنجی را نیز ارتقا می‌دهد، زیرا تصمیمات بر داده‌‌های واقعی و تحلیل‌های مشترک تکیه می‌کنند، نه تشخیص‌های سلیقه‌ای. در نتیجه، شفافیت فرایند اعتباری، افزایش و خطاهای انسانی، کاهش می‌یابد. مهم‌تر از همه اینکه، بانک می‌تواند منابع خود را هدفمندتر و بر پروژه‌هایی با ارزش افزوده بالاتر متمرکز کند.

این دستاوردها، فراتر از تسهیل وام‌دهی، به ایجاد سازوکارهای پایدار برای رشد شرکت‌های دانش‌بنیان منجر می‌شود که هم سرعت دارد، هم دقت و هم قابلیت توسعه.

فشار مثبت بر بانک‌ها برای رقابت فناورانه
حرکت جدید بانک صنعت و معدن، می‌تواند به یک موج تازه‌ در صنعت بانکی دامن بزند. وقتی بانک توسعه‌ای با این دامنه وسیع، وارد حوزه پلتفرم‌های داده‌محور می‌شود، سایر بانک‌ها نیز به‌طور طبیعی در مسیر رقابت فناورانه قرار می‌گیرند. نتیجه این رقابت، چیزی جز بهبود خدمات دیجیتال، افزایش سرعت فرایندها و کاهش هزینه‌های بانکی نخواهد بود.

با این دستاوردها، این تفاهم‌نامه، فراتر از یک سند همکاری، بخشی از مسیر تکامل بانکداری توسعه‌ای است. بانک صنعت و معدن، با تکیه بر تجربیات پیشین و زیرساخت‌های کنونی، به نقطه‌ای رسیده که می‌تواند نقش متفاوتی در اقتصاد دانش‌بنیان ایفا کند.

با استمرار جدی این مسیر، علاوه بر تسهیل دسترسی شرکت‌های فناور به منابع مالی، مدل‌های اعتبارسنجی، توزیع منابع و سازوکارهای بانکداری توسعه‌محور نیز به‌روزتر، چابک‌تر و کارآمدتر خواهند شد. این گام نوین نشان می‌دهد بانک صنعت و معدن، فقط از پیروان موج دیجیتال نیست، بلکه اتفاقاً می‌خواهد از رهبران آن باشد.