بیمه دی؛ برنده‌ای که از دل شاخص‌ها بیرون آمد 

تیتر 20- رتبه‌بندی IMI-100 برای بسیاری از بنگاه‌ها، گاهی یک ویترین سالانه است اما نتایج رتبه‌بندی اخیر سازمان مدیریت صنعتی، مسیر واقعی بیمه دی را بازتاب می‌دهد. کسب رتبه نخست مؤسسات بیمه‌ای، صعود ۲۴ پله‌ای در فهرست ۱۰۰ شرکت برتر ایران و قرار گرفتن در رتبه ۴۰، بر مبنای سالی که با عملکرد سخت و پرریسک ۱۴۰۳ همراه بوده، نتیجه انباشت تصمیمات عملیاتی و مالی است.

رتبه‌بندی 100 شرکت برتر کشور، هرچند در بهمن‌ماه ۱۴۰۴ اعلام شد، اما روایتگر کارکرد سال گذشته است که بیمه دی در آن،  ضمن اصلاح ساختار درونی، نسبت خود را با بازار تغییر داد.

برخلاف تصور رایج، این رتبه‌بندی، صرفاً رقابت بر سر بزرگ‌تر بودن نیست. ترکیب شاخص‌ها، از فروش و دارایی تا بهره‌وری، سودآوری، نقدینگی و ساختار بدهی، نشان می‌دهد این مسابقه، بیشتر شبیه آزمون تعادل میان رشد و سود، توسعه و نقدینگی، اندازه و کیفیت مدیریت است. در این میان، صعود چشمگیر بیمه دی، با بهبود همزمان چند متغیر کلیدی، امکان‌پذیر شده است.

سودآوری از دل بیمه‌گری
یکی از مهم‌ترین محرک‌های جهش رتبه بیمه دی، رشد ۸۵ درصدی سود خالص در سال مالی منتهی به اسفند ۱۴۰۳ است. بااین‌حال، این عدد، به‌تنهایی تعیین‌کننده نیست و منشأ سود، اهمیت ویژه‌ای دارد. 

افزایش سود انباشته از حدود ۷ هزار میلیارد ریال به بیش از ۱۳ هزار میلیارد ریال، با اتکا به عملیات واقعی بیمه‌گری، این مفهوم را در ذهن ارزیابان رتبه‌بندی IMI-100 پدیدار می‌کند که در بیمه دی، با سود باکیفیت‌ طرف هستیم، نه اینکه سودآوری، نتیجه فروش دارایی یا اتفاقات مقطعی باشد. 

این موضوع، مستقیماً روی شاخص‌هایی مثل بازده دارایی، بازده حقوق صاحبان سهام و رشد تعدیل‌شده سود تأثیر می‌گذارد. اینها  شاخص‌هایی هستند که وزن بالایی در رتبه نهایی دارند. 

پرتفوی، از انباشت تا انتخاب
سال گذشته به‌عنوان مبنای رتبه‌بندی 100 شرکت برتر، برای بیمه دی، سال بازنگری در ترکیب پرتفوی محسوب می‌شود. حرکت از رشد صرفاً حجمی به سمت هدفمندی در انتخاب رشته‌ها و مدیریت ریسک، باعث شده نسبت خسارت کنترل شود و بهره‌وری سرمایه افزایش یابد. اگر از نگاه ارزیابی شاخص‌ها به این موضوع نگاه کنیم، این دستاورد، حداقل سه نتیچه در پی داشته است:

بهبود گردش دارایی 
افزایش بهره‌وری کل عوامل
تقویت نسبت‌های عملکردی بدون فشار فزاینده بر فروش

این تغییر نگرش، اجازه می‌دهد یک شرکت، هم در شاخص‌های مربوط به اندازه و رشد و هم در شاخص‌های سودآوری و بهره‌وری که برای جهش رتبه حیاتی است، امتیاز بالایی کسب کند.

فروش بالا و نسبت نقدینگی
بسیاری از شرکت‌ها، فروش را بالا می‌برند، اما در زمینه نقدینگی به مشکلات فراوانی برمی‌خورند. بیمه دی در رتبه‌بندی سازمان مدیریت صنعتی در سال جاری، توانست این دام سنتی را دور بزند. رتبه نخست فروش در بین شرکت‌های بیمه‌ای، در کنار کنترل جریان وجوه نقد، باعث شد نسبت‌های نقدینگی شرکت در محدوده‌ای باقی بماند که برای ارزیابی قابل دفاع باشد.

 
در واقع، فروش بیمه دی به بدهی مزمن تبدیل نشده، بلکه به یک جریان عملیاتی تبدیل شده که می‌توان بر آن تکیه کرد. این موضوع، تمایز کوچکی نیست و در رتبه‌بندی، کاملاً مدنظر قرار می‌گیرد.

از بهره‌وری تا دیجیتال‌سازی
بهره‌وری در رتبه‌بندی‌ها، از اصلی‌ترین نقش‌آفرینان است. رشد فروش سرانه، استفاده مؤثر از نیروی انسانی و کنترل هزینه‌ها، باعث شده بیمه دی در شاخص‌های بهره‌وری امتیاز بگیرد. این بهره‌وری پایدار، همان چیزی است که صعود ۲۴ پله‌ای را توجیه می‌کند.

 
در همین راستا، رشد اعضای اپلیکیشن «دی‌دار» به ۶۰۰ هزار نفر در سال گذشته و دستیابی به بیش از یک میلیون کاربر در نیمه نخست امسال، شاید صرفاً یک رویداد فناورانه تلقی شود، اما تأثیر آن در این رتبه‌بندی، غیرمستقیم و مهم است. دیجیتال‌سازی، ضمن اینکه هزینه‌های عملیاتی را پایین می‌آورد، به افزایش سرعت گردش عملیات و تقویت تصمیمات بر اساس داده‌محوری می‌انجامد. نتیجه آن، بهبود همزمان بهره‌وری، رضایت مشتری و نسبت‌های مالی است. 

رتبه‌بندی و تغییر رفتار در بازار
صعود به جایگاه چهلم رتبه‌بندی IMI-100، ورای افتخارات سازمانی برای بیمه دی، نتایج ارزشمندی دارد. این دستاورد، انتظارات بازار سرمایه را بازتنظیم می‌کند، نگاه شبکه فروش و نمایندگان را تغییر می‌دهد و فشار مثبت برای حفظ استانداردهای مدیریتی ایجاد می‌کند. از این پس، بیمه دی، با جایگاه گذشته سنجیده نمی‌شود، بلکه نگاه تازه‌ای به آن خواهد شد.

این جهش، حاصل تصمیم خاص، مقطعی و فصلی نیست و از همزمانی چندین روند مانند سودآوری واقعی، پرتفوی هدفمند، فروش قابل نقد، بهره‌وری عملیاتی و حرکت به سمت دیجیتال‌سازی حکایت دارد. 

در حالی که برخی بنگاه‌های اقتصادی، با آمارسازی یا توقف در نقطه امن، به‌دنبال حفظ رتبه‌اند، بیمه دی، مسیر دشوارتری انتخاب کرد؛ همین انتخاب، صعود آن را در رتبه‌بندی 100 شرکت برتر و کسب مقام نخست در بین مؤسسات بیمه‌ای ارزشمندتر می‌کند.