بیمه کوثر و حرکت به سمت عصر نوین بیمه‌گری

تیتر20 - تحول دیجیتال در صنعت بیمه، دیگر انتخاب نیست بلکه الزام بقا در بازار رقابتی امروز است. بیمه کوثر نیز در سال‌های اخیر مسیر تغییر را با رویکردی فناورانه آغاز کرده است؛ مسیری که هدف آن نه تنها فروش آنلاین بیمه‌نامه، بلکه بازطراحی کل زنجیره ارزش بیمه از صدور تا خسارت است. 
بررسی عملکرد این شرکت در شش‌ماهه نخست ۱۴۰۴ نشان می‌دهد بیمه کوثر به‌دنبال تثبیت جایگاه خود به‌عنوان یکی از پیشگامان دیجیتال در میان بیمه‌های عمومی کشور است.

حرکت از الکترونیکی شدن تا هوشمندسازی تدریجی خدمات

در سال‌های اخیر بیمه کوثر با تمرکز بر توسعه زیرساخت‌های نرم‌افزاری، سامانه‌های صدور و مدیریت خسارت را به‌صورت متمرکز بازطراحی کرده است. در این مدل، اطلاعات بیمه‌گذاران، نوع بیمه‌نامه، خسارت‌ها و وضعیت وصول حق بیمه در یک پایگاه داده‌ یکپارچه نگهداری می‌شود. همین تغییر زیربنایی باعث شده تا فرآیندهای عملیاتی شرکت از حالت جزیره‌ای به نظام متمرکز تبدیل و امکان تحلیل داده‌های کلان در لحظه فراهم شود.
یکی از نمونه‌های موفق این رویکرد، سامانه جامع خدمات بیمه‌ای کوثر است که اکنون به بیمه‌گذاران امکان می‌دهد مراحل خرید، تمدید و حتی پیگیری خسارت را به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به مراجعه حضوری انجام دهند. همچنین در بخش خسارت خودرو و درمان، شرکت با همکاری شرکت‌های فناوری بیمه‌ای توانسته سرعت پرداخت خسارت را تا ۴۰ درصد کاهش دهد.
به‌موازات این تحول، بیمه کوثر سیستم احراز هویت دیجیتال و امضای الکترونیکی را نیز برای برخی خدمات فعال کرده تا فرآیند صدور بیمه‌نامه‌ها بدون نیاز به مدارک فیزیکی انجام شود. این موضوع، علاوه بر کاهش هزینه‌های اداری، باعث افزایش رضایت مشتری و رشد فروش آنلاین شده است.

گام‌های تازه در مسیر هوش مصنوعی و داده‌محوری

یکی از نکات قابل‌توجه در مسیر دیجیتالی شدن بیمه کوثر، تمرکز بر داده‌کاوی و هوش مصنوعی است. این شرکت در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ از یک سامانه هوشمند تحلیل ریسک رونمایی کرده که با استفاده از الگوریتم‌های یادگیری ماشین، سوابق بیمه‌ای مشتریان، نوع ریسک‌ها و تاریخچه خسارت‌ها را تحلیل می‌کند.
هدف این سامانه، تعیین نرخ دقیق‌تر بیمه‌نامه‌ها و پیش‌بینی رفتار خسارت در رشته‌های پرریسک، به‌ویژه بیمه شخص ثالث و درمان گروهی است.
به گفته مدیر فناوری اطلاعات بیمه کوثر، اجرای این طرح باعث شده نرخ خطای ارزیابی ریسک در بیمه‌های خودرو و درمان حدود ۲۵ درصد کاهش یابد. همچنین از طریق این سامانه، شرکت قادر است مشتریان پرریسک را شناسایی و برای آنها پیشنهادهای جایگزین طراحی کند که این خود گامی مؤثر در بهبود ترکیب پرتفوی و کاهش نسبت خسارت به شمار می‌آید.
در کنار هوش مصنوعی، تحلیل داده‌های رفتاری مشتریان نیز در دستور کار شرکت قرار دارد.

افزایش سهم فروش آنلاین و توسعه خدمات دیجیتال 
روند شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد سهم فروش آنلاین بیمه کوثر از کل پرتفوی شرکت به بیش از ۱۶ درصد رسیده است؛ در حالی‌که میانگین صنعت بیمه در همین بازه کمتر از ۱۰ درصد بوده است. این آمار، نشانه‌ای از پذیرش قابل‌توجه خدمات دیجیتال توسط مشتریان و سرمایه‌گذاری مؤثر شرکت در حوزه فناوری است.

کوثر علاوه بر وب‌سایت رسمی خود، از بسترهای همکاری با استارت‌آپ‌های فروش بیمه‌نامه مانند «بیمیتو» و «ازکی» بهره گرفته تا دامنه نفوذ خود را در بازار خرده‌فروشی افزایش دهد. 
از سوی دیگر، این شرکت در نیمه نخست امسال پروژه‌ای را با عنوان «دفترچه دیجیتال بیمه‌گذاران» آغاز کرده است. بر اساس این طرح، هر بیمه‌گذار می‌تواند در اپلیکیشن کوثر، تمام بیمه‌نامه‌های خود را با جزئیات مشاهده و تمدید و خسارت را ثبت کند.
به گفته یکی از کارشناسان صنعت بیمه، «کوثر توانسته فناوری را نه به‌عنوان ابزار تبلیغاتی، بلکه به‌عنوان بخش مرکزی مدل کسب‌وکار خود تعریف کند؛ این یعنی تحول دیجیتال واقعی نه در ظاهر، بلکه در ساختار.»

نوآوری در طراحی محصولات بیمه‌ای

تحول دیجیتال تنها به ابزار و سامانه محدود نمانده و به نوآوری در محصول نیز سرایت کرده است. بیمه کوثر در یک سال گذشته چند بیمه‌نامه جدید مبتنی بر رفتار مشتری معرفی کرده است؛ ازجمله بیمه «رانندگی ایمن» که براساس داده‌های مسیریابی تلفن همراه و میزان رعایت قوانین راهنمایی‌ورانندگی، حق بیمه را محاسبه می‌کند.
همچنین بیمه کوثر با همکاری یکی از استارت‌آپ‌های فین‌تک، محصولی موسوم به «بیمه نئوبانکی» ارائه داده است که مشتریان می‌توانند هنگام انجام تراکنش بانکی در اپلیکیشن‌های مالی، بیمه‌نامه‌های خرد و کوتاه‌مدت خریداری کنند. این نوع محصولات خردبیمه‌ای، به‌ویژه در میان جوانان و کاربران فضای دیجیتال، جذابیت ویژه‌ای پیدا کرده‌اند.

آینده‌ای فناورانه برای بیمه‌گری داده‌محور

تحول دیجیتال در بیمه کوثر را می‌توان یکی از نمونه‌های در حال بلوغ صنعت بیمه ایران دانست. این شرکت با تمرکز بر زیرساخت‌های فناورانه، تحلیل داده، فروش آنلاین و طراحی محصولات نوآورانه توانسته در مسیر هوشمندسازی گام بردارد؛ هرچند هنوز فاصله زیادی با شرکت‌های پیشرو جهانی دارد.
در صورت تداوم این مسیر، بیمه کوثر می‌تواند نه‌تنها سهم خود را در بازار بیمه افزایش دهد، بلکه به الگویی از یک شرکت بیمه داده‌محور و کاربرمحور در ایران تبدیل شود؛ الگویی که دیگر شرکت‌ها نیز ناگزیر از پیروی آن خواهند بود.