روایت چابک‌سازی در بانک دی؛ آغاز دوباره برای شکوفایی نقدینگی

تیتر20 - جلسه گروه ارزیابی مالی دی در شهریورماه امسال و تاکید سرپرست و اعضای هیئت‌مدیره بانک دی بر فروش اموال مازاد، بیانگر عزم جدی بانک برای واگذاری اموال و املاک مازاد است. مدیران این بانک معتقدند مولدسازی دارایی‌‌های بانک با فروش اموال مازاد که در اختیار شرکت‌های زیرمجموعه گروه مالی است، توان بانک را در خدمت‌رسانی به مشتریان افزایش می‌دهد. از این‌رو، با تعیین تکلیف سریع‌تر املاک مربوط به این شرکت‌ها، منابع آزادسازی‌شده، در مسیر تقویت نقدینگی بانک دی حرکت می‌کند.

اگرچه طبق اعلام بانک دی، مرحله دوم مزایده فروش اموال مازاد این بانک (سهامی عام) در تیرماه سال جاری، به دلیل رقابتی نبودن پیشنهاد متقاضیان به عدم حصول نتیجه منجر شد، با این حال، بانک دی، اوایل امسال از سود 107 میلیارد تومانی فروش اموال مازاد از طریق مزایده مرحله چهارم واگذاری اموال مازاد خبر داد؛ روندی که همچنان تداوم دارد. 

طبق داده‌های کدال، واگذاری 34 فقره ملک مازاد توسط بانک دی، در استان‌های تهران، اصفهان، البرز، آذربایجان غربی، آذربایجان شرقی، کردستان، کرمان، گیلان، لرستان، مازندران و مرکزی از طریق مرحله سوم مزایده املاک مازاد در نیمه مردادماه امسال در دستورکار قرار گرفته است.

 
از جبران نقدینگی تا الزامات قانونی
در این راستا، بررسی دلایل فروش اموال مازاد بانک‌ها، به‌ویژه بانک دی، قابل توجه است. در سال‌های اخیر، بانک‌های ایرانی به دلایل مختلف از جمله رکود اقتصادی و فشارهای تحریم‌ها، با مشکل نقدینگی مواجه شده‌اند که بانک دی نیز از این قاعده مستثنی نبوده است. فروش اموال مازاد بانک‌ها، یکی از راهکارهای مهم برای حل این مشکل است. اموال و املاک مازاد، دارایی‌هایی هستند که بانک‌ها به دلیل وثیقه‌گیری یا سرمایه‌گذاری کسب کرده‌اند اما به جای سودآوری، منابع مالی بانک‌ها را قفل و جریان نقدینگی را کند کرده‌ است.

بنابراین فروش این اموال نه تنها به افزایش نقدینگی و کاهش فشار بر بانک‌ها کمک می‌کند، بلکه زمینه‌ای برای اصلاح ساختارهای مالی و بهبود بهره‌وری فراهم می‌سازد؛ اقدامی که بانک دی در سال جاری، بیش از پیش به آن اهتمام ورزیده است.

از طرف دیگر، اقدام بانک‌ها در فروش اموال مازاد، نشان‌دهنده توجه ویژه به الزامات قانونی و عمل به ماموریت‌های بانک، طبق تاکیدات نهادهای نظارتی است تا از این رهگذر، عملکرد اقتصادی پایدارتری داشته باشند.

در سال‌های اخیر، نهادهای نظارتی کشور از جمله بانک مرکزی و مجلس شورای اسلامی تاکید زیادی بر فروش اموال مازاد بانک‌ها داشته‌اند. این الزام به دلیل نیاز به اصلاح نظام بانکی و کاهش حجم دارایی‌های غیرمولد در ترازنامه بانک‌هاست. طبق قانون، بانک‌ها باید در بازه‌های زمانی مشخص، اموال مازاد خود را واگذار کنند.

 این الزامات نه تنها بانک‌ها را ناچار به اجرای فرایند فروش می‌کند، بلکه باعث تسریع در اصلاح ساختار مالی بانک‌ها می‌شود. از جمله قوانین مرتبط با این موضوع، قانون رفع موانع تولید رقابت‌پذیر است که تاکید زیادی بر کاهش دارایی‌های غیرمولد بانک‌ها دارد. 

طبق ماده 16 این قانون، بانک‌ها و موسسات اعتباری موظفند سالانه حداقل 33 درصد اموال منقول، غیرمنقول و سرقفلی را که به تملک آنها و شرکت‌های تابعه آنها درآمده و به‌ تشخیص شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی، مازاد است، واگذار کنند.

گام‌های واگذاری
در این راستا، بانک‌ دی با شعار «بانک ارزش‌آفرین»، در مسیر فروش دارایی‌های غیرمرتبط با عملیات بانکی و به‌کارگیری نقدینگی حاصل از آن در فعالیت‌های اقتصادی مولد، گام برداشته است. در گام نخست، این بانک با تدوین استراتژی‌های دقیق و هماهنگ با الزامات قانونی، دارایی‌های مازاد بانک را شناسایی کرده تا فرایند فروش آنها را تسریع کند. شفاف‌سازی در شناسایی این اموال از ماموریت‌های مهم بانک بوده است.

گام دوم بانک دی برای فروش اموال مازاد، همکاری نزدیک با نهادهای نظارتی مانند بانک مرکزی و سایر سازمان‌های مرتبط است تا واگذاری اموال، در چارچوب‌ قانون انجام شود. این همکاری‌، ضمن کمک به تسریع در روند فروش، بانک را از مشکلات حقوقی و چالش‌های ناشی از آن، مصون نگه‌می‌دارد.
گام سوم، روش‌ بانک دی برای فروش اموال مازاد خود از طریق برگزاری مزایده‌های عمومی است. این روش به دلیل شفافیت و رقابت‌پذیری بالا، از بهترین راهکارهای فروش دارایی‌ است. بانک دی با برگزاری مزایده‌های متعدد، بخش‌هایی از اموال مازاد خود را به فروش رسانده و ضمن سودآوری حاصل از آن، این مسیر را همچنان ادامه می‌دهد. 

از چالش‌ها تا راهکارهای چابک‌سازی
با وجود اقدامات مثبت برای فروش اموال مازاد، این فرایند با چالش‌هایی مواجه است. یکی از مهم‌ترین آنها، رکود اقتصادی و کاهش تقاضا برای خرید اموال غیرمولد یا رقابتی نبودن قیمت‌هاست. همچنین نوسانات ارز و تغییرات ناگهانی بازار املاک و مستغلات بر فرایند فروش تاثیرگذار است. اتخاذ استراتژی‌های متنوع مانند تنظیم قیمت‌های رقابتی و افزایش شفافیت در مزایده‌ها از راهکارهای بانک دی، برای مقابله با این چالش‌ها بوده است.

 
با این همه، فروش اموال مازاد تنها یکی از راهبردهای بانک دی برای چابک‌سازی به مفهوم کاهش ساختارهای غیرمولد و افزایش بهره‌وری است. در این زمینه، بانک دی به دنبال کاهش هزینه‌های عملیاتی و افزایش کارآمدی در بخش‌های مختلف است که نه تنها به بهبود وضعیت مالی بانک کمک می‌کند، بلکه باعث افزایش توانمندی در ارائه خدمات بهتر به مشتریان خواهد شد. 

هرچند چالش‌های اقتصادی بر فرایند فروش اموال و املاک مازاد بانک دی، تاثیرگذار بوده اما تلاش‌های فزاینده و تدوین استراتژی‌های مناسب، تحقق اهداف این بانک را در عرصه چابک‌سازی، بهبود نقدینگی و مولدسازی فعالیت‌های اقتصادی، بیش از پیش، میسر ساخته است.