عملکرد ۱۴۰۴ بانک گردشگری در نقطه عطف / پاسخ عملی به نیاز‌های بخش تولید و سرمایه‌گذاری داخلی 

تیتر20 - نیمه نخست سال ۱۴۰۴ برای بانک گردشگری، دوره‌ای از تحول در ساختار درآمدی، بهینه‌سازی پرتفوی تسهیلاتی و تعمیق حضور در بازار سپرده‌های ارزی بوده است. 

بررسی داده‌های رسمی عملکرد این بانک نشان می‌دهد که رشد ۱۳۳ درصدی درآمدهای تسهیلاتی، صرفا یک جهش عددی نیست، بلکه بازتابی از اصلاح جهت‌گیری اعتباری، تمرکز بر تسهیلات مولد و هوشمندسازی زنجیره تامین مالی مشتریان به شمار می‌آید. 

در شرایطی که بخش عمده‌ای از شبکه بانکی کشور هنوز با چالش بازدهی پایین دارایی‌ها مواجه است، بانک گردشگری توانسته است با افزایش سهم تسهیلات مشارکت مدنی، مرابحه و فروش اقساطی در ترکیب درآمدی خود، مسیر پایدارتری از سودآوری را شکل دهد. 

نتیجه اصلاح ساختار اعتباری و تنوع ابزارهای تامین مالی
درآمدهای تسهیلاتی بانک گردشگری در نیمه نخست ۱۴۰۴ به رقم ۲۳ هزار و ۵۴۲ میلیارد تومان رسیده که نسبت به ۱۰ هزار و ۱۰۰ میلیارد تومان دوره مشابه سال قبل، رشدی معنادار معادل ۱۳۳ درصد را تجربه کرده است. 

این رشد چشمگیر را باید در بستر تغییر «رفتارِ اعتباری» بانک تحلیل کرد؛ جایی که مدیریت منابع به سمت تسهیلات مولد، متنوع و با بازدهی کنترل‌شده هدایت شده است. 

به‌ویژه سه بخش اصلی تسهیلات یعنی مرابحه، مشارکت مدنی و فروش اقساطی سهمی بیش از ۹۱ درصد از کل درآمدهای تسهیلاتی را در نیمه نخست ۱۴۰۴ به خود اختصاص داده‌اند؛ سهمی که نشان می‌دهد تمرکز بانک بر تامین مالی فعالیت‌های تولیدی و تجاری واقعی همچنان تداوم یافته است. 

در میان این سه ردیف، تسهیلات مرابحه با رشد ۲۰۷ درصدی در صدر تحولات قرار دارد. چنین رشدی در شرایطی حاصل شده که این نوع تسهیلات عمدتا در حوزه‌های خرید کالاهای سرمایه‌ای، توسعه کسب‌وکارهای کوچک و حمایت از زنجیره توزیع کالا مورد استفاده قرار می‌گیرد. 

درآمدهای ناشی از مشارکت مدنی نیز با رشد ۱۰۱ درصدی به رقم ۱۱ هزار و ۷۴۶ میلیارد تومان رسیده است؛ حرکتی که بیانگر افزایش نقش بانک در پروژه‌های تولیدی و ساخت‌وسازهای مولد است. 

از سوی دیگر، تسهیلات فروش اقساطی با رشد ۱۷۴ درصدی، نشانگر تقویت حوزه تامین مالی مشتریان حقیقی و شرکت‌های خدماتی است؛ حوزه‌ای که مستقیم با بهبود قدرت خرید و رونق تقاضای داخلی پیوند دارد. 

مجموع این سه بخش در نیمه نخست سال جاری به ۲۱ هزار و ۴۹۷ میلیارد تومان رسیده که در مقایسه با ۹ هزار و ۱۲۱ میلیارد تومان مدت مشابه ۱۴۰۳، رشد ۱۳۵ درصدی را ثبت کرده است. 

در همین حال، میانگین رشد درصدی تسهیلات حمایتی (مرابحه، مشارکت مدنی و فروش اقساطی) بانک گردشگری در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ نسبت به مدت مشابه سال قبل به حدود ۱۶۰ درصد رسیده است؛ رقمی که نشان‌دهنده جهش کم‌سابقه بانک در تامین مالی بخش‌های مولد و حمایت از فعالیت‌های توسعه‌محور است.

این تحول ساختاری در پرتفوی اعتباری بانک گردشگری را باید نماد گذار از درآمدهای غیرمولد به درآمدهای پایدار و مبتنی بر فعالیت واقعی اقتصاد دانست.

 
مدیریت نقدینگی هوشمند و کاهش فشار تورمی
یکی از نقاط برجسته عملکرد بانک گردشگری در نیمه نخست ۱۴۰۴، افزایش ۶۹ درصدی سپرده‌های دیداری ارزی بوده است. 

رقم این سپرده‌ها از ۳۷ هزار و ۵۰۳ میلیارد تومان در نیمه اول سال گذشته به ۶۳ هزار و ۳۵۸ میلیارد تومان در سال جاری رسیده است؛ آن هم در شرایطی که بیش از ۹۵ درصد سپرده‌های بانک را منابع ارزی تشکیل می‌دهد. 

این ترکیب منحصربه‌فرد، بانک گردشگری را از سایر بانک‌های تجاری کشور متمایز کرده و به آن مزیت رقابتی در حوزه جذب منابع بین‌المللی و مدیریت جریان‌های ارزی بخشیده است. 

چنین رشد پایداری در سپرده‌های ارزی، در عین حال نشانگر اعتماد بالای سپرده‌گذاران و سرمایه‌گذاران به پایداری مالی بانک است. 

در سطح کلان، این دستاورد به معنی جلوگیری از خروج سرمایه به بازارهای سفته‌بازانه، مهار خلق تورم و تقویت توان ارزی شبکه بانکی است. 

بانک گردشگری با هدایت این منابع به سمت تامین مالی پروژه‌های مولد داخلی، عملا نقش فعالی در تبدیل منابع ارزی به ظرفیت‌های تولیدی داخلی ایفا کرده است. 

حرکت به سوی بانکداری هوشمند
تحول دیجیتال در بانک گردشگری دیگر یک پروژه نیست، بلکه به ستون فقرات مدل کسب‌وکار بانک تبدیل شده است. 

رونمایی از نسل دوم سامانه جامع خدمات اینترنتی با عنوان «وی‌بانک گردشگری» گام مهمی در جهت بازآفرینی تجربه مشتریان و تسهیل ارائه خدمات بانکی غیرحضوری بوده است. 

این پلتفرم جدید با فراهم‌سازی خدماتی مانند انتقال وجه هوشمند، پرداخت اقساط، مدیریت چک دیجیتال و صدور دسته‌چک الکترونیکی، نه‌تنها زمان و هزینه تعامل مشتری با بانک را کاهش داده، بلکه بستر مناسبی برای گسترش خدمات اعتباری دیجیتال و تسهیلات خرد مبتنی بر داده‌های رفتاری مشتریان فراهم کرده است. 

در واقع، «وی‌بانک» را می‌توان نقطه تلاقی دو جریان دانست: تحول فناورانه در بانکداری داخلی و شکل‌گیری تقاضای جدید برای خدمات مالی دیجیتال. 
از این منظر، سرمایه‌گذاری بانک گردشگری در حوزه فناوری اطلاعات، نه هزینه بلکه نوعی سرمایه‌گذاری بلندمدت بر روی وفاداری مشتریان و کاهش ریسک عملیاتی شبکه بانکی است. 

بازتعریف بانک به‌عنوان پلتفرم فرهنگی
بانک گردشگری در نیمه نخست ۱۴۰۴ نشان داده که درک درستی از رابطه میان سرمایه‌گذاری فرهنگی و ارزش‌افزوده اقتصادی دارد. 
حمایت این بانک از برگزاری کنسرت‌های «علیرضا قربانی» از طریق پلتفرم «توبانک» صرفا یک اقدام تبلیغاتی نیست، بلکه بخشی از استراتژی تقویت اکوسیستم دیجیتال بانک در پیوند با اقتصاد هنر و تجربه‌گرایی مشتریان محسوب می‌شود. 

با استفاده از ظرفیت توبانک به عنوان «شعبه مجازی بانک»، فروش بلیت رویدادهای فرهنگی عملا به زمینه‌ای برای جذب کاربران جدید، افزایش تراکنش‌های دیجیتال و تقویت تعامل میان خدمات مالی و تجربه‌های فرهنگی تبدیل شده است. 

چنین نگاهی مبتنی بر درک عمیق از روند جهانی «ادغام خدمات مالی با محتوای فرهنگی» است؛ مسیری که در بانک‌های مدرن دنیا به عنوان Bank-as-a-Lifestyle-Platform شناخته می‌شود. 

تامین مالی توسعه‌ای؛ پیوند با صنعت پتروشیمی و زنجیره ارزش ملی
تفاهم‌نامه همکاری میان بانک گردشگری و هلدینگ خلیج فارس، گواهی دیگر بر جهت‌گیری توسعه‌محور بانک در حوزه تامین مالی است. 
این همکاری بر پایه ایجاد خطوط اعتباری، صدور ضمانت‌نامه‌ها و انتشار اوراق تامین مالی پروژه‌ها بنا شده است و بیانگر نقش فعال بانک در تامین سرمایه برای صنایع بالادستی و استراتژیک کشور است. 

از منظر تحلیلی، ورود بانک گردشگری به زنجیره مالی صنعت پتروشیمی، معادل گسترش پرتفوی اعتباری به سمت پروژه‌های ارزی و صادرات‌محور است. 

این اقدام نه‌تنها موجب افزایش درآمدهای پایدار ارزی بانک می‌شود، بلکه توان آن را در مدیریت ریسک ارزی و بهره‌گیری از فاینانس خارجی ارتقا می‌دهد. 
چنین همکاری‌هایی نشان می‌دهد بانک گردشگری در حال تغییر نقش خود از یک بانک تجاری به بانک سرمایه‌گذار توسعه‌ای است؛ بانکی که میان منابع مالی، صنعت و بازار سرمایه پلی پایدار برقرار کرده است. 

از بانک گردشگری تا نهاد تامین مالی توسعه
بررسی تحولات شش‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که بانک گردشگری با تمرکز هم‌زمان بر سه محور کلیدی (افزایش درآمدهای تسهیلاتی، رشد سپرده‌های ارزی و توسعه بانکداری دیجیتال) توانسته است جایگاه خود را در نظام بانکی کشور تثبیت کند. 

این بانک در مسیر تبدیل‌شدن به نهادی است که نه صرفا واسطه مالی، بلکه مولدِ ارزشِ اقتصادی، فرهنگی و فناورانه است. 

بانک گردشگری امروز بیش از هر زمان دیگر در حال ایفای نقشی توسعه‌ای است؛ نقشی که از تامین مالی تولید گرفته تا ارتقای تجربه مشتری و ورود به اکوسیستم دیجیتال فرهنگ و هنر، به‌صورت یکپارچه و هدفمند طراحی شده است. 

به‌بیان دیگر، عملکرد نیمه نخست ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که بانک گردشگری از بانکداری سنتی عبور کرده و به‌سوی بانکداری آینده در حرکت است؛ بانکداری که محور آن، ارزش‌آفرینی پایدار برای اقتصاد ملی است.