هم سرمایه‌گذاری و هم خرید بیمه زندگی/ یک تیر و دو نشان با «تاراز» بیمه البرز

تیتر20 - انعطاف‌پذیری طرح‌های بیمه‌های زندگی یکی از ارکان طراحی محصول در شرکت‌های بیمه است. یکی از محصولاتی که در سال‌های اخیر رایج شده، بیمه‌های مرتبط با تامین مالی پروژه (Project Finance Insurance) است.

 
در این بیمه، حق بیمه‌های بیمه گزاران (مبلغ سرمایه گذاری) به عنوان منبع تامین مالی پروژه‌های انرژی، معدن یا زیرساخت به کار می‌رود. در ازای خرید بیمه تامین مالی پروژه، بیمه گزار از مزایای بیمه‌های زندگی و سود سالیانه بهره‌مند می‌شود. 

در سال جاری، بیمه البرز بر پایه تامین مالی پروژه‌ها بر پایه بیمه‌های زندگی، از محصول خود با نام «تاراز» رونمایی کرد. 

بیمه‌های زندگی پروژه محور مانند طرح تاراز بیمه البرز، در سطح جهانی به ویژه در پروژه‌های بزرگ عمرانی، صنعتی و انرژی بسیار رایج هستند. 

ویژگی‌های بیمه تامین مالی پروژه تاراز
اما سرمایه‌گذاری در این بیمه چه فایده‌ای دارند؟ پوشش ریسک‌های صنعتی مانند حوادث صنعتی و تداوم پروژه‌ها در خلاء منابع کافی، از مهم‌ترین دلایل اضافه شدن بیمه تاراز و بیمه‌های مرتبط با تامین مالی پروژه، به ساختارهای تامین مالی هستند. 

نکته‌ای که باید یادآوری شود این است که در کشورهایی که پروژه‌های عمرانی و صنعتی در حال گسترش هستند، این نوع بیمه‌های زندگی به سرعت در حال گسترش هستند. 

در ایران، خلاء چنین بیمه پروژه بنیانی به چشم می‌خورد اما بیمه البرز می‌تواند مزایای بیمه‌های زندگی را به پشتوانه طرح‌های عمرانی به اجرا بگذارد. 
در بیمه پروژه محور زندگی البرز، امکان سرمایه‌گذاری با حداقل ۱۰ میلیون تومان فراهم شده است. بیمه البرز سود ۲۷ درصدی را برای سرمایه گذار تاراز پیش بینی کرده است. 

بر همین اساس، امکان تامین مالی احداثِ مینی پالایشگاه‌ها و پتروشیمی فراهم شده است. 

مزایای بیمه تامین مالی پروژه
اما به ازای خرید بیمه تامین مالی پروژه از چه مزایایی برخوردار می‌شویم؟ به شکل کلی، مواردی که در بیمه‌های زندگی مورد پوشش قرار می‌گیرند، در پوشش‌های مربوط به بیمه‌های مرتبط با تامین مالی پروژه‌ها هم وجود دارند. 

در صورت فوت به هر علت (فوت بیمه شده) اعم از فوت طبیعی یا ناشی از حادثه، مبلغ بیمه به ذی نفعان پرداخت می‌شود. 

فوت ناشی از حادثه آیتم دیگری است که در این نوع بیمه پوشش داده می‌شود. البته در برخی موارد، پوشش جداگانه‌ای برای فوت ناشی از حوادث در نظر گرفته می‌شود که ممکن است مبلغ بیشتری را شامل شود. 

همچنین در صورت نقص عضو ناشی از حادثه، درصدی از مبلغ بیمه متناسب با میزان نقص عضو به سرمایه گذار پرداخت می‌شود. 

از کارافتادگی‌های کلی یا جزئی، بعد دیگری از جبران خسارت بیمه‌های پروژه محور است. بر همین اساس، در صورت از کارافتادگی بیمه شده به دلیل حادثه یا بیماری، مبلغی به عنوان غرامت پرداخت می‌شود. 

مدت بیمه‌های مبتنی بر پروژه به طور معمول به زمان اجرای پروژه بازمی گردد. در نتیجه تا چند سال، این بیمه‌ها قابلیت سرمایه‌گذاری و دریافت سود را دارند. 

در همین حال، مبلغ سرمایه‌گذاری که در نمونه تاراز حداقل ۱۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است، به نیاز پروژه و البته تعداد افراد شاغل در آن، بستگی دارد. 

البته در جهان حق بیمه بر اساس عوامل مختلفی مانند تعداد افراد تحت پوشش و سن آن‌ها، نوع فعالیت پروژه و میزان ریسک‌های موجود محاسبه می‌شود. 
بر همین اساس، ذی نفع بیمه می‌تواند خود پروژه و عوامل آن و سرمایه گذاران (خریدار بیمه) باشد. در واقع، در بیمه تامین مالی پروژه، ذی نفعان می‌توانند گسترده تعریف شوند. 

همین پویایی کارآمدی و انعطاف بیمه‌های زندگی مرتبط با تامین مالی را افزایش داده است.