آغاز فصل جدید توسعه بازار بیمه دی

تیتر20 - بیمه دی در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ با تولید ۴۸ هزار و ۹۰۰ میلیارد تومان حق بیمه، جایگاه دوم صنعت بیمه کشور را به خود اختصاص داد و ۱۴.۷ درصد از کل بازار را در اختیار گرفت.

این رقم اگرچه حکایت از اقتدار کمی دارد، اما روایت پنهان‌تری نیز در دل خود می‌پروراند: تلاشی آگاهانه برای بازتعریف هویت پرتفوی و گذار از وابستگی تاریخی به رشته درمان.

معاونت توسعه بازار و خدمات پس از فروش در دوره گذشته، سنگ بنای این تحول را با ورود به قراردادهای کلان سازمانی و نهادی گذاشت. حالا فضا برای رشدی خیره کننده در نیمه دوم ۱۴۰۴ و افزایش سهم از بازار شکل گرفته است.

روایت همکاری با غول‌های اقتصادی

استراتژی توسعه بازار بیمه دی در سال‌های اخیر بر محور جذب مشتریان بزرگ‌مقیاس استوار شده است. همکاری با نهادهای حاکمیتی و دستگاه‌های دولتی نظیر بنیاد شهید و امور ایثارگران، شرکت ملی نفت ایران، وزارت نیرو، قوه قضاییه، سازمان صدا و سیما و شهرداری تهران، نشان‌دهنده اعتمادسازی موفق در بالاترین سطوح تصمیم‌گیری اقتصادی کشور است.

این قراردادها تنها ارقامی در ترازنامه نیستند؛ بلکه اعتبارنامه‌ای برای ورود به بازارهای تخصصی‌تر محسوب می‌شوند.

دستاورد راهبردی‌تر اما در حوزه انرژی رقم خورد. امضای تفاهم‌نامه با شرکت بیمه ایران برای افزایش سهم از کنسرسیوم بیمه انرژی هلدینگ خلیج فارس و متعاقب آن عضویت در کنسرسیوم بیمه‌های انرژی صنعت گروه ده، نقطه عطفی در تاریخ این شرکت به شمار می‌رود.

صدور نخستین بیمه‌نامه‌های مستقل پتروشیمی برای شرکت‌های پتروکیمیا ابن‌سینا و گروه صنایع شیمیایی ایران، گواهی بر توانمندی فنی بیمه دی در ریسک‌های پیچیده صنعتی است.

معماری سبک‌سازی پرتفوی

نگاهی به ترکیب بیمه‌نامه‌های صادره در نیمه نخست ۱۴۰۴ تصویری گویا از مسیر تحول ارائه می‌دهد. از مجموع یک میلیون و ۴۸۷ هزار و ۵۲۷ بیمه‌نامه صادره، بیش از ۶۷۰ هزار فقره به ثالث اجباری-مازاد و همین تعداد به حوادث راننده اختصاص یافته است. این ارقام در مقایسه با تنها ۱۱ هزار و ۳۸۴ بیمه‌نامه درمانی، حکایت از چرخش استراتژیک آگاهانه دارد.

هرچند سهم حق بیمه درمان همچنان ۸۷.۹۲ درصد پرتفوی را تشکیل می‌دهد، اما رشد انفجاری تعداد بیمه‌نامه‌های غیردرمانی، زیرساخت لازم برای متوازن‌سازی تدریجی درآمدها را فراهم آورده است.

حرکت به سمت فروش سازمانی بیمه‌های زندگی نیز در همین چارچوب قابل تفسیر است. قرارداد عمر و حوادث خانواده شاهد و ایثارگران و همچنین صدور بیمه‌نامه‌های عمر مانده‌بدهکار برای فروشگاه‌های طرف قرارداد بانک رفاه، نمونه‌هایی از این رویکرد هستند که ضمن تنوع‌بخشی به سبد محصولات، وابستگی به نوسانات پرریسک درمان را کاهش می‌دهند.

چالش‌هایی در مسیر رقابت‌پذیری بلندمدت

موفقیت‌های یادشده در بستری از چالش‌های ساختاری شکل گرفته‌اند که نادیده گرفتن آن‌ها تحلیل را ناقص می‌گذارد. فضای مناقصات بیمه‌ای در ایران با رقابت شدید قیمتی، شرایط مالی و فنی سنگین کارفرمایان و تمرکز بر کمترین نرخ به جای کیفیت خدمات مشخص می‌شود.

این فضا به‌ویژه در شرایط تورمی موجود که برآورد خسارت و نرخ‌دهی را پیچیده می‌سازد، فشار مضاعفی بر حاشیه سود شرکت‌ها وارد می‌کند.

از سوی دیگر، الزامات مقرراتی نظیر آیین‌نامه ۶۸ بیمه مرکزی، بازنگری گسترده محصولات زندگی و آماده‌سازی شبکه فروش را ضروری ساخته است.

افزایش تعداد شرکت‌های بیمه و ورود کارگزاران برخط به بازار نیز رقابت را فشرده‌تر کرده‌اند. این عوامل در کنار نوسانات اقتصادی، افزایش نرخ دیه و کاهش قدرت خرید جامعه، معادله توسعه بازار را پیچیده‌تر می‌سازند.

تحول دیجیتال و تعمیق روابط سازمانی

در این میان، تحول دیجیتال به مثابه اهرمی استراتژیک در خدمت توسعه بازار قرار گرفته است. راه‌اندازی شعبه بیمه دیجیتال و رشد چشمگیر کاربران اپلیکیشن دی‌دار تا مرز یک میلیون نفر، نشان می‌دهد که بیمه دی توانسته زیرساخت توزیع محصولات خود را متناسب با رفتار نوین مصرف‌کننده بازطراحی کند.

این ظرفیت دیجیتال به‌ویژه در فروش بیمه‌های زندگی و محصولات انفرادی، مزیت رقابتی قابل توجهی در برابر رقبای سنتی ایجاد می‌کند.

همچنین باید به نقش قراردادهای سازمانی در تثبیت جریان درآمدی شرکت توجه داشت. بیمه‌نامه‌های عمر و حوادث پرسنل شاغل و بازنشسته بنیاد شهید یا قراردادهای عمر مانده‌بدهکار با شبکه پذیرندگان بانک رفاه، علاوه بر ایجاد درآمد پایدار، پایگاه داده ارزشمندی از مشتریان بالقوه برای محصولات مکمل فراهم می‌آورند.

این رویکرد فروش سازمانی که در دوره گذشته معاونت توسعه بازار طراحی و اجرا شد، زنجیره ارزشی بلندمدتی را برای شرکت ترسیم کرده است.

افق روشن نیمه دوم ۱۴۰۴

ساماندهی ساختار سازمانی بیمه دی با تعریف پنج معاونت تخصصی، زیرساخت مدیریتی لازم برای تداوم و تعمیق استراتژی‌های توسعه بازار را فراهم آورده است.

معاونت توسعه بازار و امور مشتریان در ترکیب جدید، ماموریت خود را با پشتوانه دستاوردهای دوره گذشته و در چارچوب راهبردهای کلان شرکت پی خواهد گرفت.

راه‌اندازی شعبه بیمه دیجیتال و عبور کاربران اپلیکیشن دی‌دار از مرز یک میلیون نفر، ظرفیت‌های نوینی برای گسترش فروش بیمه‌های زندگی در بستر دیجیتال ایجاد کرده است.

برنامه‌های آتی شامل استعلام آنلاین محصولات زندگی و صدور برخط بیمه‌نامه با رویکرد فروش گروهی و انفرادی، نشان می‌دهد که مسیر سبک‌سازی پرتفوی و تقویت رشته‌های غیردرمانی در نیمه دوم ۱۴۰۴ نه‌تنها متوقف نخواهد شد، بلکه با شتاب بیشتری ادامه خواهد یافت.